子供がまだ居間の床を這い回っている場合でも、高校を卒業する準備をしている場合でも、子供たちに経済的な将来を先取りする方法はたくさんあります。

結局のところ、時間と複利の成長は彼らの側にあります-そしてそれはあなたの子供の退職貯蓄をキックスタートするのに最適です。あるいは、子供が借金をせずに大学の卒業証書を取得するのを手伝いたいだけかもしれません。

それらは持つべき素晴らしい目標です！だから、ハイタッチをしてください！ここでは、子供または孫の将来に投資する必要のあるすべてのオプションを詳しく見ていきます。

子供のために投資を始​​める前に

あなたが飛び込みたいと思っていることはわかっていますが、ちょっとブレーキをかけましょう。従う必要のある基本ルールが1つあります。準備？ここにあります：前に自分の世話をしていることを確認してください あなたはあなたの子供や孫のために投資を始​​めます。

飛行機に乗るときはいつでも、客室乗務員が緊急時に最初にすべきことの1つは、自分の酸素マスクを最初に前に着用することです。 あなたは他の人を助けるために振り返ります。同じ原則がここでも当てはまります、両親。あなたは完全に資金を供給された緊急資金（3-6ヶ月の費用をカバーするのに十分）で完全に借金をなくし、あなたの収入の15％を退職のために投資する必要があります最初 。それがあなたの「酸素マスク」です！

ここで私たちの声をはっきりと聞いてください：自分の退職のための投資をやめなければならない場合は、子供への投資を開始しないでください。 引退時に子供に依存することにならないように、財政的に準備する必要があります。

さて、それは邪魔にならないので、あなたの子供の将来に投資する方法を見てみましょう。

お子さんの大学教育への投資

私たちの調査によると、学校にお金を払うために学生ローンを利用した人の半数以上（53％）が、その選択を後悔していると答えています。また、43％が大学に通ったことも後悔しています。 。 ¹

聞いてください、親が子供に有償の大学教育を与えなければならないと言っている法律はありません。しかし、それがあなたにとって重要な場合は あなたはそれを行う立場にあり、子供たちの大学の資金を節約して、何年にもわたる学生ローンの支払いを回避できるようにするのが最高です。 あなたがあなたの子供の将来のために作ることができる投資。彼らは後であなたに感謝します！さらに、貯蓄を最大限に活用するために、退職金口座と同様の税制上有利な大学貯蓄オプションがいくつかあります。

教育貯蓄口座（ESAまたはCoverdell普通預金口座）は、始めるのに最適な場所です！これらはシンプルでIRAに似ていますが、いくつかの制限があります。まず、ESAに投資できる最大額は、子供1人あたり年間2,000ドルです。 ² そして第二に、年間22万ドル以上を稼ぐ夫婦と、年間11万ドル以上を持ち込むひとり親は、ESAに貢献することはできません。 ³

2,000ドルの制限を超えて投資したい場合、または収入がESAの収入制限を超えている場合は、州固有の529プランで子供の大学のために貯蓄することもできます。

お子さんの将来の引退のための投資

あなた方の何人かはずっと先を考えていて、どうすればあなたの子供たちに引退の有利なスタートを与えることができるのか疑問に思っています。それは素晴らしいことです！ 決して 早すぎて引退のために貯蓄できません。

しかし、ここでも、優先順位が重要です。お子さんがお金を稼いでいる場合は、 彼らは大学のために保存するためにその一部を使用する必要があります最初 彼らが引退を心配する前に。 IRAに数千ドルを持っていても、学生ローンの借金が首にかかっている状態で大学を卒業した場合、子供はあまり役に立たないでしょう。

そうは言っても、あなたはできた あなたのティーンエイジャーがピザを配達したり芝生を刈ったりしてお金を稼いでいるなら、彼らの名前でカストディアルIRAを開いてください。次に、アカウントが18または21になるまで管理します（現在の状態によって異なります）。 Custodial IRAを使用すると、従来のIRAまたはRoth IRAを開くことができますが、RothIRAをお勧めします。そうすれば、彼らの退職後の貯蓄は非課税になります。

さて、落とし穴があります：あなたの子供はしなければならない あなたが彼らの名前でIRAを開くために、ある種の稼いだ収入を持ってきてください、そして手当は数えられません！さらに、彼ら（またはあなた）は、その年に作ったもの以上に貢献することはできません。したがって、10代の若者が今年家庭教師として1,000ドルを稼いだ場合、彼らは管理IRAに1,000ドルを超える額を入れることはできません。ただし、少額の寄付の力を過小評価しないでください。

毎月わずか数ドルを確保しておくと、10代の若者が退職後の貯蓄をすぐに始めるのに役立ちます 複利成長の力を体験してください！

あなたが自分のお金で本当にうまくやっていて、16歳の娘のために大学の資金を積み上げたとしましょう。素晴らしい！彼女が銀行を作っているので、あなたは彼女のためにカストディアルロスIRAを開きたいと思います 週末にベビーシッターをして現金を稼ぎます。彼女は彼女の収入の一部をRothIRAに入れたいと思っており、あなたは毎月最大100ドルまで「一致」することに同意します。 （彼女は自分が作った以上のものを入れることができないので、月に少なくとも200ドルを持ち込んでいることを忘れないでください。）したがって、娘がアカウントに100ドルを投資すると、100ドルも入れます。

つまり、彼女が21歳になり、口座が完全に彼女に送金されるまで、5年間毎年2,400ドルが彼女の管理IRAに送金されます。年間平均収益率は11％で、アカウントを引き継ぐと、RothIRAで約16,000ドルになります。

娘がアカウントをそのままにして、別のダイムを入れなかった場合はどうなりますか？アカウントの投資信託が同じ収益率で成長し続けた場合、65歳前後で引退すると、彼女は200万ドル近く待つことになります。

そして、あなたがロスIRAを選んだので、それは免税に成長します 、アカウントからお金を引き出すときに課税されることはありません。

お子様の将来の費用と経験への投資

たぶん、あなたはそれほど遠くない未来に投資することを考えています。結局のところ、あなたの子供は多くの重要なことを経験するでしょう-そして高価な —20代と30代のイベントとマイルストーン。

子供が結婚式の費用や最初の家の頭金を賄うためにお金を節約または投資したい場合は、RothIRAよりもアクセスしやすいアカウントにそのお金を入れてください。

これらのアカウントには、Rothアカウントのように成長する時間や税金の控除はありませんが、子供は主要なライフイベントに必要なときにペナルティなしでお金を使用できます。

1。未成年者への統一ギフト法（UGMA）および未成年者への統一譲渡法（UTMA）

お子様のために開設したい口座のお金に5年以上触れる予定がない場合は、未成年者への統一ギフト法（UGMA）または未成年者への統一送金（UTMA）アカウントを検討できます。良好な成長株ミューチュアルファンドに投資します。これらのアカウントについて知っておく必要のある重要事項のいくつかを次に示します。

• カストディアルIRAの場合と同様に、UGMAおよびUTMAアカウントは子供の名前で開設され、カストディアンは通常は親または祖父母に名前が付けられます。ただし、アカウントを管理する人は誰でも選択できます。
• 子供が特定の年齢に達するまで、管理者はアカウントを完全に管理できます。
• UGMAおよびUTMAアカウントは、ESAおよび529の後、大学のために貯蓄するためによく使用されますが、そのお金は何にでも使用できます。
• UGMAおよびUTMAアカウントを使用することにはいくつかの税制上の利点があります。彼らはあなたの子供の名前であるため、アカウントは彼らに従って課税されます 税のブラケット。子供に対する税率が低いということは、所得税の支払いが少なくなることを意味します。
• UGMAおよびUTMAアカウントに寄付の制限はありません。

あなたはおそらくあなたがあなたの子供にあなたが彼らのために投資しているお金をどのように使って欲しいかについていくつかの考えを持っています。さて、この重要なことを覚えておいてください：あなたの子供がアカウントの管理をするのに十分な年齢になると、彼らはお金で彼らが望むことをすることができます。これは問題ないかもしれませんが、子供がアカウントを継承するときに備えられるように、子供に良い経済的習慣を教えていることを確認してください。

2。仲介アカウント

基本的に子供に空白の小切手を渡すという考えに不安がある場合は、自分の名前で仲介口座を開設し、口座のお金を子供に贈る準備ができるまで時間をかけて投資することができます。はい、あなたはあなた自身の税率に基づいてキャピタルゲイン税を支払う必要があります。ただし、ジュニアがそのすべての現金の責任を処理するのに十分成熟していると判断するまでは、アカウントを完全に制御することもできます。

証券会社の口座には、Roth IRAに伴う税制上のメリットはありませんが、多くの柔軟性があります。寄付の制限がないので、好きなだけ投資することができます。また、ペナルティなしでいつでもアカウントからお金を引き出すことができます。

3。マネーマーケットアカウント

技術的にはこれは投資ではありませんが、マネーマーケットアカウントは短期的な貯蓄目標（5年以内など）には非常に優れています。 MMAは普通預金口座と非常によく似ていますが、わずかに より高い金利と通常よりも高い最小残高が必要です。

彼らはほとんどの伝統的な投資口座より安全ですが、それはまた彼らがより低い金利を持っていることを意味します-それで大きな利益を期待しないでください。また、仲介アカウントの場合と同様に、いつを管理できます。 および方法 あなたの子供はあなたが彼らに贈る予定のお金を受け取ります。

あなたの子供への投資：あなたが知っておくべき最後のこと

お子様の将来のためにどのように投資する予定であっても、お子様が十分に年をとったら、お子様と一緒に座って、贈り物の背後で心を共有することが重要です。このお金への期待についての明確なコミュニケーションは、感謝祭の間に夕食のテーブルの周りで家族のドラマを扱うことからあなたを救うことができます！

未熟な高校や大学の卒業生に数千ドルのアクセス権を与えることは、昨日運転免許試験に合格したばかりの人にフェラーリの鍵を渡すようなものです。厄介なクラッシュに備えてセットアップしています。金銭的な贈り物を呪いではなく祝福にしたい場合は、子供たちに勤勉と責任の価値を教えていることを確認してください。彼らは、あなたが彼らに託している金銭的贈り物の良い管理人になるための性格、成熟度、そして知恵を持っている必要があります。

投資専門家と協力する

あなたの子供の将来のために投資を始​​める準備はできていますか？経験豊富な投資専門家の助けを借りて、すべてのオプションをご案内します。私たちのSmartVestorプログラムは、投資目標の達成を支援できる信頼できるプロとあなたをつなぐことができます。

今日あなたの投資プロを見つけてください！