ですから、あなたは引退のために貯蓄する準備ができていますが、アメリカの企業で働く仕事はありません。あなたは非営利団体または免税団体で働いています。ここでは、他の人に奉仕するキャリアを費やしている教師、公務員、看護師、医師と話をしています。

他人の世話をするという長く充実したキャリアを経て、あなたの労働の成果を楽しむのは素晴らしいことではないでしょうか？あなたの会社は403（b）プランと呼ばれるこのようなものを提供していると聞きましたが、それが何であるか、またはどのように機能するかはわかりません。それは、家族と過ごしたり、趣味を楽しんだり、旅行したりするという高解像度の退職後の夢を実現するのに役立つ、雇用主が後援する投資アカウントです。

ただし、今すぐ開始する必要があります それらの夢に資金を供給するのに十分な引退をすること。心配しないでください。一緒に説明します。 あなたのを置く時が来ました お金 働くために、あなたはインスピレーションを得て引退することができます！

403（b）プランとは

簡単に言えば、403（b）は、将来のためにお金を入れる大きなバケツのように、退職のために貯蓄するために使用できる雇用主が後援するプランです。その後、引退すると、そのバケツから収入を引き出します。

よりよく知られている401（k）プランと同様に、403（b）プランには主に2つのタイプ（従来型またはロス）があり、それらの大きな違いは課税方法です。

• 従来の403（b） ：これらのリタイアメントプランは税引き前のドルで賄われており、内部のお金は税金繰延で増加します 基本。つまり、今はお金に税金を払わないということですが、退職時に引き出す引き出しには課税されます。
  
• Roth 403（b） ： Rothという単語 それは「免税」を意味するので、私たちにグースバンプを与えます！雇用主がこのオプションを提供している場合は、両手でそれをつかんでください！税引き後のドルを寄付しているため、Roth 403（b）に投入したお金は非課税になり、退職時にお金を引き出すときに税金を支払うことはありません。しかし、私たちに聞いてください：あなただけ 寄付は非課税になります。あなたの会社があなたが投入したお金と一致することを申し出た場合（それについては1分で詳しく説明します）、あなたの会社が投入したお金は税金が繰り延べられるので、あなたは 将来的にはアカウントのマッチ側で税金を支払う必要があります。

403（b）プランはどのように機能しますか？

あなたはあなたがあなたの給料のパーセンテージか設定されたドル額のどちらかであなたが計画に貢献したい金額を選ぶことができます、そしてそのお金はあなたの給料から取り出されます。そして、ボーナス！雇用者はあなたのアカウントにも貢献できます（これはマッチングと呼ばれます）。雇用主がマッチを提供する場合、投資を開始する準備ができたら、少なくともその割合を403（b）に投資することをお勧めします。人々、それは無料のお金です！

さて、403（b）に注意が必要です。これらのプランには、低収益、高額の手数料、解約手数料のある年金などの保険商品を積み込むことができます。それらを避けて、良い成長株ミューチュアルファンドに固執してください！

寄付の制限、分配、罰則

他の雇用主が後援するプランと同様に、403（b）には拠出限度額があります 、早期撤退のペナルティと税金の影響。 2021年の場合、403（b）の合計拠出限度額は19,500ドルです。ただし、50歳以上で追いつく必要がある場合は、アカウントに最大26,000ドルを入れることができます。 2022年に、寄付限度額は$ 20,500に引き上げられ、キャッチアップの資格がある場合は、403（b）に最大$27,000を入れることができます。 ¹

撤退を行った場合 59 1/2になる前の403（b）から、10％の早期撤退ペナルティを支払う必要があります。さらに、あなたはそれらのドルの成長の可能性を失い、あなたの将来の自己から盗むでしょう。これをしないでください！

さて、配布 403（b）プランのペナルティからお金を引き出すときです無料 。 であるため、早期撤退ペナルティは発生しません。 59 1/2、またはあなたはある適格な計画から別の計画にお金を転がしている。

予備金のメンバーである場合、早期撤退ペナルティの1つの例外が適用されます。 179日以上現役に召集された場合（サービスに感謝します！）、資格のある予約者の配布の対象となる場合があります。その場合、IRS 10％のペナルティは適用されませんが、配布は引き続き適用されます。課税対象。しかし、できるという理由だけで すべきという意味ではありませんか 。 ² 退職後の投資をそのままにして、複利と成長を続けることができるようにすることを忘れないでください！

401（k）と403（b）の違いは何ですか？

お気づきかもしれませんが、これら2つのプランの基本的な違いは 従業員の種類 参加資格があります。 403（b）は、非営利、宗教、学区、および政府機関の労働者にのみ提供されます。それ以外にも、いくつかの重要な違いがあります。

403（b）のメリット

• 権利確定 。多くの403（b）プランはベストファンド 短期間で。 （権利確定は、お金がすべてであると言うための空想的な方法です。 あなたのものです！）一部は即時の権利確定があるので、お金は初日からあなたのものです。
  
• 15年ルール 。 403（b）プランでは、15年以上の勤続年数を持つ従業員は、毎年403（b）に3,000ドルを追加できます（これについては1分で詳しく説明します）。これは、2022年の年間上限$20,500を上回っています。

ここにはたくさんあります！簡単な例を見てみましょう。 Say Sallyは50歳で、給与は70,000ドルで、学区で15年以上教鞭をとっています。彼女の教育キャリアのほとんどの間、サリーは彼女の403（b）に年間2,500ドルしか寄付しませんでした。彼女が50代に達したとき、彼女は自分がやるべき大きな追いつきがあることに気づきました。この場合、サリーの貢献は2022年に次のように分類されます。

つまり、サリーは給与の半分近くを税制上有利な退職金口座に入れることができるということです。これはすばらしいことです。彼女の雇用主はさらに多くのことを売り込み、彼女の合計を年間57,000ドルの寄付限度額を超えています。しかし、IRSはそれでクールであり、彼女にキャッチアップ貢献と15年のルールを使用させることができます。サリーは、スタートが遅れたにもかかわらず、まともな巣の卵を作ることに真剣に取り組んでいます。

プロとの連携

あなたが教育者または非営利の労働者である場合、403（b）プランは、投資信託の選択肢がしっかりしている場合、退職に触発された夢の素晴らしい基盤になる可能性があります。どこで働いていても、何を稼いでも、計画と少しのガイダンスがあれば、 あなたの引退の夢に到達します。実際、1万人以上の億万長者を対象とした調査では、79％が雇用主が後援する退職金制度を通じて百万長者の地位に達しました。彼らに生計を立てるために何をしたかを尋ねたところ、教育は上位3つの職業に含まれていました。あなたはこれを行うことができます！

ただし、一人でやろうとしないでください。 SmartVestor Proのような投資専門家に相談して、オプションをご案内します。まだ終わっていないので、集中してください！