それで、あなたはあなた自身の上司としてそれを殺している、あるいはあなたは中小企業で働いているアメリカ経済のバックボーンの一部です。あなたはあなたのビジネスまたはキャリアプランを持っていますが、あなたの退職プランはどうですか？そこにあなたのためのオプションはありますか？
心配しないでください。知っておきたいのはSEPIRAです。それはSの略です 簡略化されたE 従業員P テンション私 ndividual R 退職A これにより、自営業者や中小企業は、税金が繰り延べられた口座であり、従来のIRAのように機能する退職貯蓄プランを作成できます。これにより、セットアップが複雑で管理コストが高いために他のタイプのリタイアメントプランを提供できない可能性が高い、小規模なチームまたは1つのチームを持つ企業に選択肢が開かれます。
SEP IRAを使用すると、雇用主は適格な従業員に代わって税控除の対象となる寄付を行います。これは、他のリタイアメントプランとの大きな違いの1つです。のみ 雇用主は計画に貢献します。つまり、あなたが従業員であり、雇用主がこれを提供している場合、私たちは無料のお金を話しているのです！ SEP IRAには、セットアップが簡単、年間拠出限度額が高い、すぐに権利が確定する拠出など、いくつかの利点があります。つまり、初日からお金を稼ぐことができます。では、あなたが 適格ですか？
かつて、これに対する答えは非常に簡単です。 SEPIRAに参加する資格を得るには3つの簡単なことがあります。
あなたは21歳です。
過去5年間のうち少なくとも3年間、雇用主のために働いた（または自営業をした）。
その年の間に雇用主から最低600ドルの報酬を受け取りました。 1
SEP IRAはすぐに権利が確定するため、従業員は初日から自分の口座を所有および管理します。現在、雇用主（または自営業者）は、SEP IRAを採用することを決定した場合、重要な貢献要件を念頭に置く必要があります。参加資格のある従業員がいる場合は、 彼らのために貢献するそして 拠出金は、雇用主を含む各参加者の給与の同じ割合に等しくなければなりません。ただし、会社はではありません 毎年貢献することに固執しました。したがって、貢献するかどうか、またはどれだけ貢献するかを決めることは、毎年変わる可能性があります。貢献といえば。 。 。
貢献の制限は、SEPIRAにとって大きな違いを生みます。 2020年の場合、雇用主の拠出額は従業員の給与の25％を超えることはできません または最大$57,000 、どちらか少ない方。 2
簡単な計算をしてみましょう。従来のIRAの場合、最大拠出額は6,000ドル（50歳以上の場合は7,000ドル）です。あなたの雇用主があなたのSEPIRAに最大額を寄付した場合、それは従来のIRAの年間限度額の約8倍または9倍になる可能性があります。
SEP IRAを持っている場合の別のボーナスは、別のIRAに引き続き貢献できることです。 SEP IRAからの雇用主の寄付は、ロスまたは従来のIRAへのあなたの寄付にはカウントされません。 SEPIRAに貢献している場合および 自分の場合は、投資の専門家と一緒にしっかりしたゲームプランを立てて、自分の状況に当てはまる要件を常に把握してください。
税額控除に関しては、SEP IRAは、あなたとあなたの従業員に、退職のために貯蓄するための税制上の方法を提供します。雇用主として、従業員の計画に対して行った拠出金を控除することはできますが、控除額はすべての参加者の報酬の25％を超えることはできません。 3 プランへの拠出がカバーしていない場合は、プランを管理している会社から料金を差し引くこともできます。寄付による収益は、あなたまたはあなたの従業員がプランから分配金を受け取るまで、通常は非課税です。
自営業の場合は、確定申告の期日まで毎年寄付を行うことができます。これには延長も含まれます。 4 そのため、翌年の4月まで、または延長を申請する場合は10月15日まで寄付を続けることができます。自分で計画に貢献した金額を差し引くこともできます。
他の従来の退職金口座と同様に、SEPIRAについては多くの詳細を考慮する必要があります。まず、従来のIRAと同様に、59歳半以降に配布を開始できますが、必須です。 また、プランは税引前のドルで賄われているため、退職時にこれらの分配に税金を支払う必要があります。ただし、前に行う引き出しはすべて 59 1/2？それらは収入として課税されますおよび 10％のペナルティがあります。
401（k）やIRAと同様に、SEP IRAを使用すると、従業員はプラン内の投資決定を管理できます。受託者（プランの資産を保有する投資会社）は、適格な投資を決定し、拠出金の管理、年次報告書の提出、すべての書類のIRSへの提出などの退屈な作業をすべて処理します。
現在、従来のオプションとは異なり、はありません。 SEPIRAの50歳以上の人々のためのキャッチアップ貢献。また、SEPIRAにはRothオプションもありません。
要するに、RothIRAとSEPIRAに一緒に資金を提供できるため、自営業で寄付をしている場合は、収入の15％をRothに投資してから、最大額まで投資するのが最善です。 9月。したがって、Rothに十分な資金があり、その15％の一部が残っている場合は、SEPIRAが理にかなっています。あなたが従業員の場合、雇用主が寄付を行います。これも無料 お金ですが、自分でRoth IRAを開いて、退職に向けて15％を完全に寄付していることを確認できます。
それを回避することはできません。あらゆる種類の退職金口座には、多くの鐘と笛があります。しかし、あなたはこれを持っています！そして、あなたはそれを一人でする必要はありません。 SmartVestor Proのような投資専門家に相談して、状況に最適な退職金プランを提示してください。 SmartVestorプログラム 私たちが推奨することを知っており、目標を念頭に置いて退職プランを作成するのに役立つ資格のある投資専門家を簡単に見つけることができます。
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