経済が活況を呈しているため、多くの投資家はIRAでお金を失っているか、失っています。四半期ごとの明細書を開いて、退職金が着実に減少していることを確認するのは気のめいることかもしれません。良いニュースは、あなたが単にあなたのドルが減少するのを見る必要がないということです。被害が悪化する前に、少なくとも被害を食い止めるための措置を講じることができます。
景気の悪さを待ち、個人の退職金口座が最終的に回復することを期待する方が理にかなっているのか、それともIRAのパフォーマンスを改善するために今すぐ行動する方が賢明なのかを判断する必要があります。あなたの年齢は、この決定を下す上で重要な要素です。
あなたが定年から遠く離れているなら、悪い経済を待つのがおそらく最善です。経済は周期的に動いています。あなたが引退する前に10年以上あるならば、あなたは通常どんな否定的なサイクルよりも長持ちすることができます。 IRAをそのままにしておくと、経済が改善するにつれて、最終的には損失が利益に変わる可能性があります。実際、2009年が進むにつれ、多くの投資家は、株式市場がある程度の健全性を取り戻したため、IRAの価値が再び上昇し始めるのを見ました。経済の最悪の時期に行動を起こし、IRAの資金を株式から債券などのより安全な投資にシフトした場合、より多くの患者のIRA保有者が経験した価値の大幅な上昇を失った可能性があります。
ただし、定年に近づいていて、IRAドルが下落している場合は、より安全な投資に移行することをお勧めします。ある週から次の週までの株式市場の運勢を誰も予測することはできません。引退から5年以内の場合は、資金を債券などのより安定した投資に移すのが理にかなっているかもしれません。株式市場が急成長した場合、あなたのお金はそれほど速く成長しませんが、市場が低迷した場合、あなたのお金はそれほど速く落ちません。
1年の間に価値を失ったIRAからの痛みを和らげるのを助けることができる税戦略があります。
2009年にIRAに貢献したが、年末になると、アカウントの価値が下がったことがわかります。このような場合、あなたはあなたの寄付とあなたの所得税申告の期日までのあなたのIRAからの収入を引き出すことができます。この金額を差し引いた後、2009年のIRAに許容される最大金額を再度自由に寄付できます。
確かに、これはあなたのIRAがその年に被った損失を消すことはありません。ただし、IRAアカウントに追加の資金を追加できるため、今回は投資のパフォーマンスが向上する可能性があります。
そのような動きに伴う税制上の優遇措置を利用するために、その年の間に従来のIRAをRothIRAに組み込んだかもしれません。しかし、新しいロスに8,000ドルを移動し、年末に6,000ドルしか残っていない場合はどうなりますか？
再特性化と呼ばれる税ツールを利用して、少なくとも最終的にお金を失ったIRA変換に対する税金の支払いを容易にすることができます。
Rothを再特性化することにより、お金を従来のIRAに戻します。これを行うと、最初の変換に税金を支払う必要がなくなります。
このプロセスは決して単純ではありません。再特性化を適切に処理するには、税理士または公認会計士と協力するのが最善です。