OK、あなたはすでにロスの退職金口座の税制上の利点について知っているかもしれません。そして、あなたのお金が最初から成長するようになった場合 Rothアカウントでは、なおさらです。しかし、私の退職後の貯蓄は通常の401（k）、403（b）、またはIRAで始まったと言うかもしれませんが、それでもロスを利用できますか？ さて、友よ、あなたはロスの回心について聞く必要があります。
飛び込みましょう！
基本的に、Rothの変換は、401（k）などの従来の退職金口座からRoth口座に資金を送金するプロセスにすぎません。
Roth変換は、3つの方法のいずれかで発生する可能性があります。最初の方法は、従来の雇用主が後援する計画からお金を移動するときに実行できます。 —401（k）または403（b）を考えてください—ロスの雇用主が後援する計画に 。このシナリオでは、お金は留まります 雇用主が後援する計画ではありますが、従来のオプションからロスに変換します。これは、雇用主が職場の退職金制度にロスオプションを追加した場合に発生する可能性があります。その場合は、変換を真剣に検討する必要があります。 税金を支払う余裕があります。詳細については、1分で説明します。
2番目のタイプは、資金を従来の雇用主が後援するプランからRoth IRAに変換するときに発生します。 。あなたは、雇用主が後援する計画から個人のロスにお金を移動します。 投資プロの助けを借りて、どこにお金を投資するかを決定します。
すべての雇用主がRothオプションを提供しているわけではないため、従来の401（k）からRothIRAへの変換が最も一般的です。
3番目のオプションは、従来のIRAからRothIRAにお金を移動することです。現在、収入がIRSによって設定された制限（2020年にカップルで196,000ドル、シングルで124,000ドル）を超えた場合、Roth IRAに貢献することはできませんが、従来のIRAをRoth IRAに変換することで、これらの制限を回避できます。段階的に。 1 このプロセスは「バックドアロス」と呼ばれ、心配する必要はありません。完全に合法です。
しかし、1つの落とし穴があります。従来の雇用主が後援するプランまたは従来のIRAに資金を投入するときは、税引前を使用したことを忘れないでください。 ドル。つまり、そのお金にまだ税金を支払っていないということです。したがって、その税引き前のお金をRothの雇用主ベースのプランまたはIRAに送金すると、税引き後で資金が提供されます。 ドル、あなたは先に進んでそのお金に税金を払わなければなりません今
では、なぜそれが良い考えなのでしょうか？
さて、今日の個人税率の引き下げを考えると、あなたは引退時に高い税率で終わるかもしれません。したがって、Roth変換の前払いで税金を支払い、余裕があれば、非課税でお金を引き出すことができます。 退職後は、今少し支払うだけで後でバンドルを節約できる場合の1つです。
Rothの変換後、RothIRAであなたのお金は非課税になります 退職時にアカウントから引き出す準備ができている場合、そのお金に税金を支払うことはありません。 2017年の減税および雇用法により、現在の税率は比較的低くなっています。ですから、金利が上昇するリスクを冒すよりも、今が転換の良い時期かもしれません。
これらは、ロス変換が機能するかどうかを判断するのに役立つ2つの主な税務上の考慮事項です。税率と現金があるかどうかです。 変換時にそれらの税金を支払うために手元にあります。
最初に税率について話しましょう。換算額は課税所得に追加されるため、課税範囲が拡大する可能性があります。
したがって、たとえば、2020年に10万ドルの課税所得で共同で申告する夫婦は、22％の税金を支払い、次の課税範囲に達することなく最大71,050ドルに変換できます。これは、171,051ドルから始まり、24％で課税されます。 2 さて、この変換に税金を支払うと、次のように分類されます。従来の401（k）に$ 100,000があり、それをRothIRAに変換するとします。最初の$71,050（税額$ 15,631）で22％を支払い、残りの$ 28,950（税額で$ 6,948）で24％を支払うと、コンバージョンでの合計税額は$22,579になります。
そして、次の場合にのみロス変換を行うことを真剣に検討したいと考えています。 税金を現金で支払う余裕があります。例外はありません、みんな！変換により、数千が追加される可能性があります あなたの税法案にドルの。変換する金額が多く、税金が10,000ドルを超える場合は、従来のIRAロールオーバーを実行する方がおそらく適切なオプションです。ただし、コンバージョン額が少なく、手元に現金がある場合は、後でではなく早くロスにお金を入れてください。
今年、税金の請求書に数千ドルを追加するという考えは、処理するには多すぎるように思える場合は、があります。 別のオプション！これらの退職基金を一度に変換する必要はありません。実際、すべてをまとめて行うのではなく、数年にわたって変換を分散させ、その過程で納税義務を管理可能な一口サイズのチャンクに分割することを計画できます。
Rothの変換に関しては、次の場合に適切な呼び出しになる可能性があります。
引退までのタイムラインは5年以上です。 RothIRAに変換するお金は必須 そこに5年間滞在します。 3 5年前にお金を引き出すと、10％のペナルティと追加の所得税を支払うことができます。
ロスコンバージョンの税金は現金で支払うことができます 手元に。 しない 他の資産、特に引退のために持っている資産に触れてください。それはばかげています！非常に重要なので、もう一度言います。必要 現金で税金を支払う余裕がある 変換のため。それができない場合は、変換を行わないでください。
さて、これは大きな決断であり、一人で行う必要はありません。 Roth変換の税務上の影響を理解し、どのオプションが最適かを判断するのに役立つ税理士に連絡してください。
Rothの変換を真剣に検討している場合、高解像度の引退の夢を実現するための最善の方法は、SmartVestorのプロの1人と話すことです。 。彼らは、あなたの引退までのタイムライン、納税義務、将来の納税者層、およびあなたの状況に関連するその他のものに基づいて、あなたがどのような選択肢を持っているかを知っています。
今すぐSmartVestorProを見つけてください！