従来のIRAは長い間存在していました！年金がドードーの鳥の道を進み始めたとき、議会はIRAを作成することによって対応しました—税制上有利な退職計画。従来のIRAに投資すると、お金は税金が繰り延べられます。つまり、税引き前に投資し、後の引退時に税金を支払います。毎年の寄付に対して税額控除を受けることさえできるかもしれません。

もちろん、アンクルサムは常にひねりを加えています。その1つがIRA撤退規則です。 。苦労して稼いだ現金をIRAに投資することで得られるメリットと引き換えに、IRSはお金を引き出すためのルールを設定します アカウントの。そして、あなたがそれらを壊すならば、彼らはあなたのナックルを定規で喜んで叩きます。それを避けましょう！

従来のIRA撤回規則

年齢に関係なく、従来のIRAから引き出すお金には常に所得税を支払うことになります。これは、税金が繰り延べられる成長との取引です。お金を引き出すまで、IRSの避けられない長い腕を遅らせるだけです。また、従来のIRAの引き出しに関して覚えておくべき2つの重要な数字は、591/2と72です。このように分類されます。

早期撤退

IRAの撤退年齢は最近59歳半です。つまり、59 1/2歳に達すると、ペナルティなしでアカウントからお金を引き出すことができます。ものすごく単純。それで、それ以前に現金を引き出し始めたらどうなるでしょうか？ええと、あなたは通常の所得税を払わなければならないだけでなく、 10％のペナルティで打たれるでしょう 。 Oof！

こんなことしないで。あなたのIRAはあなたの雨の日の資金ではありません！ 3〜6か月の緊急資金を使用して、計画外の費用を賄います。

IRAの撤退年齢は最近59歳半です。つまり、59 1/2歳に達すると、ペナルティなしでアカウントからお金を引き出すことができます。

引退時の撤退

数年後、72歳になると、IRSは、お金を あなたの伝統的なIRA。そのため、毎年一定額の引き出しを開始するように強制されます（これらは必要な最小配分と呼ばれます ）。これらの引き出しは、72歳の誕生日の翌年の4月1日までに開始し、その後は毎年12月31日までに開始する必要があります。

政府はあなたの最低分配額を決定するための凝った計算をしているので、間違いを避けるために投資プロと協力するのが最善です。 ¹ それはどれほど大きな取引ですか？ええと、しない 締め切りまでに必要なすべての配布を受け取ると、アンクルサムは50％のペナルティの形で顔に素敵な堅い腕を与えます — そうです、言った 50％ —すべきことの違いについて 撤退し、あなたがしたこと。それで、あなたが$ 5,000を引き出したが、$10,000を取るべきだったとしましょう。あなたは5,000ドルの差額でIRSに2,500ドルを借りているでしょう。ここを台無しにしたくないのです。

良いニュース：59 1/2から72の間にいる場合は、引き出しを行うか、税金を繰り延べてお金を増やし続けることができます。これはあなたの選択です。覚えておいてください、あなたはまだ引き出し額に所得税を支払うでしょう。まだ引退しておらず、引退するときに低税率になると思われる場合は、その利子を複利にしてお金が増えるのを見るのが最善です。何かが起こってあなたが亡くなった場合、あなたのアカウントはあなたの受益者に送られるので、そこで心配する必要はありません。

撤退ペナルティの例外

IRAの撤回規則に違反した場合、IRSはプレーに旗を投げ、10％のペナルティを課します。ただし、いくつかの例外があります。 ²

これらはあなたがペナルティなしで591/2の前に撤退で逃げることができるかもしれない理由です：

• 引き出しから60日以内に別のIRAにお金を振り込みます。

• あなたは予備軍（州兵だと思います）であり、180日以上現役に召集されています。 ³

• 子供の出産または養子縁組を支援するために、最大5,000ドルを引き出すことができます。 ⁴

• あなたは12週間以上失業しており、そのお金を使ってあなた、あなたの配偶者、またはあなたの扶養家族の医療保険に加入しています。

• 引き出しを使用して、あなた、あなたの配偶者、扶養家族、または受益者の資格のある高等教育費を支払います。

• 資格のある初めての住宅購入のために最大$10,000を引き出し、引き出しを受けてから120日以内にそのお金を使用します。これには、初めての家の建設または再建が含まれます。

• 合計で調整総収入（AGI）の7.5％を超えるいくつかの主要な医療費に見舞われ、その資金を使って返済します。

他にも、恒久的に無効になったり、引き出しを実質的に等しい定期的な支払いに分割したりする場合など、SEPP支払いと呼ばれるものがあります。

のためにIRAのお金を引き出すことはお勧めしません これらの例外の。それらのドルはあなたの高精細な引退の夢に資金を供給するために一生懸命働いて、利子を稼いでいます！ のみ 退職金口座からお金を引き出すことを検討し、罰則に直面するのは、破産や差し押さえを避けるためです。最後の手段と考えてください。

のみ 退職金口座からお金を引き出すことを検討し、罰則に直面するのは、破産や差し押さえを避けるためです。

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苦労して稼いだお金を退職金口座から引き出すことは、これらすべての規則と文字列が添付されているべきではないようです。それはあなたです お金でしょ？しかし、政府は引退に関しては少し複雑にするのが好きなので、常に SmartVestor Proのような投資専門家と一緒に座り、将来の経済的目標の設定を支援することをお勧めします。

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