その30年の住宅ローンの点線に署名するとき、あなたはおそらく、あなたが引退する頃にその家が完済することがどれほど素晴らしいかを考えているでしょう。しかし、ほとんどの人は以前のように同じ家に30年間住んでいません。さらに、何年にもわたって2番目の住宅ローンを引き受けることを選択する人もいます。
そのため、多くの近くの退職者は、彼らが引退したいときに彼らの住宅ローンに10-20年残っていることに気づいています。それを最近の住宅バブルと組み合わせると、ベビーブーム世代は非常に高額の住宅ローン債務で引退し始めています。
ジョージワシントン大学のAnnaMariaLusardiとペンシルベニア大学のOliviaMitchellによる最近の研究は、まさにそれを確認しました。彼らは、現在のベビーブーム世代の債務負担を詳しく調べたところ、ほとんどの団塊世代は、（インフレを考慮した後でも）前のどの世代よりも多くの債務を抱えて引退に近づいていることがわかりました。増加の背後にある単一の理由はありませんが、重要な役割を果たしたいくつかの主要な要因が確かにあります。
ルサルディとミッチェルの調査によると、団塊の世代の住宅ローンの残高は住宅バブルのために非常に高かった。彼らは、団塊の世代の多くがこの時期に低額の支払いでより高価な物件を購入することができ、住宅前のバブルを購入した年配の団塊世代は、新しい団塊世代よりも水中にいる可能性がはるかに低いと述べました。
あなたが引退に近づいているかどうかにかかわらず、あなたが買うことができるより多くの家を買うことは決して賢明な選択ではありません。住宅バブルを見た人は誰でもそれを証明できます。不動産価格は常に変動しますが、どのくらいの家を買うことができるかはあなた次第です。銀行があなたにXの金額を貸し出すからといって、あなたがそれを取るべきだという意味ではありません。住宅ローンの残高が多い団塊世代が直面している問題の多くは、いくつかの簡単な計画で回避できたはずです。しかし、困っている人にとっては、すべてが失われるわけではありません。
住宅ローンは引退中はタブーのように見えるかもしれませんが、この状況で立ち往生している場合、それはそれほど悪いことではありません。ほとんどの人は引退すると収入が大幅に減ります。あなたの唯一の収入源が401（k）または社会保障である場合でも、そのお金はすべて通常の収入率で課税されます。引退前に住宅ローンを返済すると、家の所有に関連する多くの控除が失われます。
住宅ローンの利率が低い場合は、住宅ローンを引退させて、投資のための手元の現金を確保し、住宅ローンの利子控除を引き続き活用することが理にかなっている場合があります。
あなたが引退に近づくとき、彼らが彼らの通常の費用に加えて住宅ローンの支払いを扱うことができるかどうかを決めるのは個人の責任です。住宅ローンを返済することで利子控除が失われますが、安心はそれ以上の価値があるかもしれません。単に住宅ローンを無料にすることを優先して、心配することが1つ少なくなるようにすることができます。
あなたの住宅ローンがあなたの手段を超えて生きることを引き起こしていることに気付いた場合、あなたの家を縮小するオプションが常にあります。ほとんどの人は、子供が若いうちに大きな家を望んでいます。しかし、子供たちが一人暮らしをやめたら、もっと小さな家を探す時期かもしれません。
ほとんどの人は、2人しかいないことを考えると、引退したときに巨大な家に住む必要はありません。ダウンサイジングすることで、住宅ローンの支払いをより管理しやすく、快適なものに効果的に減らすことができます。
最終的に、あなたの個人的な状況は、住宅ローンを引退に持ち込むことが理にかなっているかどうかを決定します。最善のアドバイスは、おそらく早期に計画を開始し、自分の手段の範囲内で生活することを試みることです。十分な貯蓄がなかったり、投資が期待どおりに戻ってこなかったりするため、退職時に常にお金を心配する必要はありません。
よりパーソナライズされたアドバイスが必要な場合は、ファイナンシャルアドバイザーに相談することを検討してください。ファイナンシャルアドバイザーはあなたの完全な財政状況を評価し、調整された提案をします。 SmartAssetのSmartAdvisorのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーから、ニーズに合った最大3人の登録投資アドバイザーに選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
写真提供者：EK Captures