年金が魅力的な金融商品であるのには理由があります。彼らは年額を保証することによって退職後の収入から不確実性を取り除きます。しかし、コストはメリットを上回りますか？インデックス付き年金と専門家がそれらについて何を言っているかを詳しく見てみましょう。
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年金とは、あなたとあなたに年金を販売する機関（通常は保険会社）との間の契約です。契約条件には、毎年受け取る金額が記載されています。また、保険会社に支払う費用と手数料についても詳しく説明しています。
あなたが保険会社に与える一時金はどうなるのだろうか？インデックス付きの年金を購入すると、そのお金が投資され、年金を受け取る年月を経て成長します。
その結果、インデックス付き年金は、株式にインデックス付けされているため、「株式インデックス付き年金」という名前で呼ばれることがよくあります。エクイティは、復習が必要な場合に備えて、株式市場で取引される株式です。
保険会社は、退職のために貯めたお金から利益を得る絶好の機会として、インデックス付き年金を売り込むことがよくあります。保険会社はあなたのお金を受け取り、S＆P 500を追跡するインデックスファンドに投資します。しかし、この戦略の長所と短所は何ですか？
一つには、株式インデックスの年金で得られる収益は、株式市場も追跡している低料金のインデックスファンドに同じ一時金を投資した場合に得られる収益とは比較できません。どうして？保険会社は手数料を差し引き、場合によっては収益を制限するためです。
良い年には、株式市場は利益を上げるでしょう。ただし、インデックス付き年金の条件によっては、株式市場が追加するのと同じ割合でお金が増えない場合があります。インデックス付き年金の加入率にもよりますが、株式市場の上昇の80％しか見ることができませんでした。参加率は、あなたが獲得する株式市場の利益のパーセンテージです。あなたの利益がインデックスの利益と一致する場合、あなたの参加率は100％です。
一部のインデックス付き年金には、レートキャップが付いています。レートキャップのあるインデックス付き年金をお持ちの場合、特定の年の株式市場のパフォーマンスに関係なく、そのキャップを超える利回りを獲得することはできません。
反対に、インデックスファンドに投資される通常のポットとは異なり、インデックス付き年金は市場の不況時に価値を失うことはありません。保険会社は、株式市場が下落した場合は収益が得られないという条件を設定する場合がありますが、保険会社は年金基金からお金を引き出すことはありません。一部の保険会社は、景気後退の際に、たとえば2％の利回りを支払うことになります。これは、インフレからの脱却に役立ちます。
ファイナンシャルアドバイザーがインデックス付き年金の購入を勧めた場合は、決定を下す前に十分な調査を行う価値があります。あなたの顧問には、あなたの利益を最優先する受託者責任がありますか？そうでない場合、彼または彼女は、あなたの退職に最適であるという理由ではなく、キックバックまたはコミッションを取得するためにインデックス付き年金を推奨している可能性があります。他の年金と同様に、インデックス付き年金はセキュリティとコストの間のトレードオフを提供します。退職後の貯蓄を増やす前に、これらのトレードオフを理解することが重要です。
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