ファイナンシャルアドバイザーを探すのは難しい作業です。必要な財務アドバイスの種類と、そのアドバイスにいくら支払う必要があるかを知るのは困難です。理解すべき重要な違いの1つは、ファイナンシャルカウンセラーとファイナンシャルプランナーの違いです。説明しましょう。
ファイナンシャルカウンセラーとファイナンシャルプランナーの主な違いは、彼らがサービスを提供するターゲットオーディエンスです。一般的に言って、金融カウンセラーは低所得の個人にサービスを提供する傾向があります。金融カウンセラーは、人々が借金から抜け出し、緊急資金を積み上げ、未払いの請求書に追いつくのを助けることができます。一方、ファイナンシャルプランナーは、人々が退職のために貯金をし、家を購入したり、子供を大学に通わせたりするなどの目標を達成するのを支援することに重点を置く傾向があります。
重要なことに、金融カウンセラーは、低所得世帯が直面している経済的困難について深い知識を持っている傾向があります。たとえば、対象となる払い戻し可能な税額控除を請求することで、税金の払い戻しを最大化するのに役立ちます。彼らはあなたが医療費や他の形態の債務の支払い計画を交渉するのを助けることができます。さらに、安全に使用でき、低料金で提供される金融商品やサービスについてアドバイスすることができます。
住宅カウンセラーは、特定の種類の金融カウンセラーです。住宅カウンセラーは、人々が手頃な価格の住宅を見つけて維持するのを支援することを専門としています。彼らは、クライアントが差し押さえを回避したり、地元の手頃な価格の住宅の申請書に記入したりするのを助けることができます。住宅都市開発省であるHUDは、その基準を満たす住宅カウンセラーを認定しています。あなたはオンラインであなたの近くのHUD認定住宅カウンセラーを見つけることができます。 HUDは、差し押さえの回避を専門とするHUD承認の財務カウンセラーのリストも保持しています。
多くの人々は、家の購入、子供の大学への支払い、退職のための貯蓄などの大きな財政目標の達成を支援するためにファイナンシャルプランナーに頼っています。納税時期が来たときにクライアントが払い戻しを最大化するのを支援することに重点を置く傾向があるファイナンシャルカウンセラーとは異なり、ファイナンシャルプランナーはクライアントの納税義務を最小化することに重点を置くことがよくあります。さらに、ファイナンシャルプランナーは、税制上有利な退職貯蓄プランを作成し、税負担を最小限に抑える方法で退職後の貯蓄を引き出すのに役立ちます。
さらに、ファイナンシャルプランナーはあなたのお金を投資する方法とあなたが利用すべき従業員の福利厚生についてアドバイスを提供することができます。彼らは、あなたがさまざまな財務目標を達成するために順調に進んでいるかどうか、または支出の削減や貯蓄の増加などの変更が必要かどうかを知らせてくれます。ファイナンシャルプランナーは、賃貸するか購入するかを決めるのに役立ちます。
あなたがファイナンシャルカウンセラーまたはファイナンシャルプランナーを探すことを選ぶかどうかはあなたの状況と好みに依存します。 2つのフィールド間の線がぼやけている可能性があります。ただし、ファイナンシャルアドバイザーを購入するときはいつでも、受託者責任を負い、評判が高く、手数料を支払うことができる人を探すことをお勧めします。
SmartAssetのようなマッチングツールは、ニーズを満たすために一緒に働く人を見つけるのに役立ちます。まず、自分の状況と目標に関する一連の質問に答えます。次に、プログラムは、数千人のアドバイザーからニーズに合った3人の受託者に選択肢を絞り込みます。次に、彼らのプロフィールを読んで彼らについてもっと学び、電話または直接面接して、将来誰と仕事をするかを選ぶことができます。これにより、プログラムが大変な作業の多くを行っている間に、適切なものを見つけることができます。
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