55歳で引退できますか？これは、従業員を早期に退職することを望んでいるかどうかを自問するかもしれない質問です。ほとんどの人の通常の定年は通常65歳以上を意味しますが、早期退職はあなたが楽しむことをしたり、新しい興味を探求したりするためのより多くの時間を与える可能性があります。ただし、日常業務を辞める前に、強固な財務基盤を構築することが重要です。数字を実行すると、55歳で引退することが現実的な目標であるかどうかを判断するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーは、いつ引退する準備ができているかを現実的に見積もるのに役立ちます。
引退ルールブックには、55歳で引退できないと書かれているものは何もありません。実際、FIRE（経済的自立、早期引退）運動の一部のメンバーは、早ければ40名で引退することを目指しています。したがって、それが目標であれば、50代半ばで引退することは完全に合法です。
ただし、55歳で引退することは、ほとんどの人にとって標準ではないことを覚えておくことが重要です。たとえば、社会保障で規定されている通常の定年を過ぎている場合、それは通常、66歳または67歳になるまで待つことを意味します。また、一部の高齢者は、70代までの退職を遅らせるか、単に無期限に働き続けることを選択する場合があります。
>社会保障の退職給付は、あなたの経済的パズルの重要な部分になる可能性があります。これらの給付は、適格な退職金口座、課税対象の投資口座、年金、またはその他のソースからの収入に加えて、毎月の収入を提供するように設計されています。
では、55歳で引退し、社会保障を徴収することはできますか？残念ながら、答えはノーです。社会保障の退職給付を引き出し始める最も早い年齢は62歳です。しかし、落とし穴があります。通常の定年に達する前に社会保障給付を受けると、給付額が減額されます。
62歳で服用を開始したものの、ある程度の能力で働いている場合も、メリットが減少する可能性があります。それで、あなたがフルタイムの仕事から55歳で引退したが、あなたは側でいくつかのコンサルティング作業をしたいとします。 62歳になると、社会保障の退職給付を請求できますが、コンサルティング業務からの収入が、徴収額に影響を与える可能性があります。
社会保障の裏側は、あなたがそれらを請求するのを待つことによってあなたがより大きな給付額で報われることができるということです。たとえば、70歳まで社会保障を取得するのを待つ場合、通常の給付額の132％に相当する毎月の支払いを受け取ることができます。
それで、あなたが尋ねているなら、私は55歳で引退できますか？数年間、収入源として社会保障がないことを知っておくことが重要です。そして、できるだけ早くこれらのメリットを享受することにした場合、代わりに完全な定年まで待った場合に得られるメリットよりも少なくなります。
401（k）および/または個人年金口座にお金を節約すると、早期退職の目標に資金を提供するのに役立ちます。しかし、59歳半より前にそれらの口座からお金を取り込もうとすると、問題にぶつかる可能性があります。
まず、55のルールがあります。このIRSのルールでは、55歳になった年に解雇、解雇、または退職した場合、ペナルティなしで現在の401（k）または403（b）からお金を引き出すことができます。 。しかし、59歳半以前のペナルティなしでは、以前の雇用主で持っていた401（k）プランでお金を利用することはできません。これを回避する唯一の方法は、引退する前に古い401（k）または403（b）を現在のものにロールインすることです。
従来のIRAを使用している場合、特定の例外の資格がない限り、通常、59歳半までにペナルティなしでIRAからお金を引き出すことはできません。 Roth IRAを使用すると、元の寄付を非課税およびペナルティなしでいつでも引き出すことができます。ただし、そのためには、アカウントが少なくとも5年間開いている必要があります。それ以外の場合は、例外の資格がない限り、ペナルティなしで収益を引き出すには、59歳半まで待つ必要があります。
これは、利用できるこれらの計画以外の貯蓄と投資が必要になることを意味します。オンライン仲介アカウントは、開始するのに適した場所である可能性があります。しかし、利益を上げて投資を売却すると、キャピタルゲイン税が発生する可能性があることを忘れないでください。また、通常の普通預金口座、マネーマーケット口座、現金価値生命保険、または年金で仲介口座を補うこともできます。
年金は、早期退職時に安定した収入の流れを提供することができます。このタイプの保険契約では、保険会社に保険料を支払うことができます。これにより、選択した日付から後で定期的な毎月の支払いを回収できます。年金は、適格な口座からお金を引き出すか、社会保障給付を請求する資格が得られるまで、予備の収入源が必要な場合に検討する可能性があります。
55歳で引退する計画は、65歳以上で引退する計画とは非常に重要な理由の1つです。あなたの老後を生き抜くにはもっとお金が必要です。あなたが65歳で引退して90歳まで生きるなら、あなたのお金は25年続く必要があるでしょう。ただし、代わりに55歳で退職する場合は、貯蓄を35年間延長できる必要があります。そして、それはあなたが健康を維持し、ある時点で長期的なケアを必要としないことを前提としています。それはあなたの資産を大幅に浪費する可能性があります。
では、55歳で引退するのにどれくらいのお金が必要ですか？簡単に言えば、それはあなたが持ちたいライフスタイルのタイプに依存するということです。あなたが縮小して、あなたが経費を低く保つことを可能にする非常にミニマリストのライフスタイルを生きることを計画しているなら、あなたはより少ないお金で大丈夫かもしれません。一方、早期退職計画に旅行、家の購入、または起業が含まれる場合は、より大きな巣の卵が必要になることがあります。
55歳で引退する予算を準備するときは、次のことを考慮してください。
これらの質問に答えるのに時間がかかると、特定の番号を特定して狙うか、簡単になります。たとえば、55ドルで50万ドルまたは100万ドルで引退することが可能かどうか疑問に思われるかもしれません。または、200万ドルが目標に近いと思うかもしれません。
いくつかの基本的な経験則を使用すると、答えを思いつくのに役立ちます。たとえば、一般的に受け入れられている退職後の計画に関するアドバイスでは、55歳までに年収が7倍節約されることが示唆されています。したがって、年間10万ドルを稼ぐ場合、55歳の誕生日までに70万ドル節約する必要があります。
しかし、それは方程式の一部にすぎません。また、推定退職予算に基づいて、その$ 700,000がどのくらい続くか、さらにどれだけ節約する必要があるかを把握する必要があります。
55歳で引退するときに見逃せない費用の1つは、医療費です。メディケアは退職時に特定の医療費を支払うことができますが、65歳になるまで登録する資格がありません。そのため、医療費を支払うための他の計画を立てる必要がある10年のギャップが残ります。
健康のために支払うためのあなたのオプションは以下を含むかもしれません：
費用の面では、雇用主が提供するプランの種類によっては、COBRA補償が最も費用のかかるオプションになる場合があります。配偶者の計画の対象となることは、あなたがメディケアの資格を得るまで、医療費を管理するための最も費用効果の高い方法である可能性があります。しかし、あなたが未婚であるか、あなたの配偶者がカバーされていない場合、これは選択肢ではないかもしれません。
また、介護の必要性が55歳で引退する計画にどのように影響するかを考慮する必要があります。介護は、貯蓄から年間数千ドルを簡単に吸い上げることができます。これらの費用の支払いを支援するためにメディケイドの資格を得ることができますが、それは通常、最初に資産の一部を使い切る必要があります。メディケイドの資産保護信託は、そのシナリオを回避するのに役立ちます。ファイナンシャルアドバイザーや不動産計画の弁護士に相談することで、自分に合っているかどうかを判断できます。
55歳での引退は高い目標ですが、適切な財務計画を立てることで達成できます。早期退職を検討するときは、貯蓄する必要のある金額と、それらの貯蓄を維持する必要がある場所に影響を与える可能性があることに注意してください。また、年金や現金価値の生命保険など、どのような種類の投資手段や計画ツールが目標の達成に役立つかを検討してください。
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