多くの古典的な映画は、救命ボートをドラマの舞台として使用しており、水に囲まれているが喉の渇きで死んでいるという苦痛を利用しています。投資家は、同じジレンマのより穏やかなバージョンについて不平を言うことがあります。つまり、IRAやその他の長期投資にすべてのお金が縛られている間に、短期的な財政的ニーズがあるということです。通常、これらの資金を引き出すことは逆効果ですが、ペナルティなしで返済できる場合もあります。
Rothと従来のIRAをお持ちの場合、Rothは短期間の引き出しの簡単なオプションです。あなたは税引き後のドルであなたのロスIRAに貢献します、それであなたが入れたすべてのドルは必要な時にペナルティなしで引き出すことができます。資金を返済するかどうかを選択できます。税金には影響しません。あなたがあなたのロスに寄付したドルとそれらの寄付の収入の間には違いがあります。収益は、5年間計画に含まれていない限り、課税対象となります。少なくとも591/2になる前にそれらを撤回すると、撤回された収益額に対してさらに10％の税金ペナルティが発生します。
従来のIRAでは、寄付した金額に対して税額控除を受けているため、状況は異なります。アカウントから撤退した場合、それらのドルはその年の最高税率で課税され、59 1/2歳未満の場合は、さらに10％の税金ペナルティが発生します。ただし、60日以内に返済すれば費用はかかりません。この規定は、IRA間で資金を移動できるようにすることを目的としていますが、一種の短期ローンとしても機能します。これを行う場合は十分に注意してください。返済できない場合、または1日遅れた場合でも、課税時に全額のペナルティを支払うことになります。
IRSは、撤退のペナルティに対する特定の例外を認識しています。障害や異常な医療費などの困難を中心とするものもあります。その他には、家の購入や教育費の支払いなどの機会があります。繰り返しになりますが、これらは短期的なニーズを満たすために長期的な投資から資金を借りる方法として意図されたものではありません。ただし、これらの例外の1つに合法的に適格であり、その年の拠出上限の下に未使用のスペースがある場合は、IRAから資金を引き出し、後で残りの拠出スペースに等しい金額を返すことができます。
ルールは課税年度ごとに変わる可能性があり、ある年に有効なアドバイスは次の年には時代遅れになる可能性があることに注意してください。撤退の可能性を調査してから、それを実行してください。税の世界は、デューデリジェンスを怠った人々にとっての落とし穴でいっぱいです。多くの場合、その60日の期間内に資金を返済できることが絶対的に確実でない限り、潜在的な税の影響により、これらの引き出しは危険になります。 「自分のお金の一部を使う」とは考えないでください。技術的にはそうですが、実際には、自分の退職金を盗むようなものです。他の選択肢がある場合は、おそらく最初にそれらを検討する必要があります。