あなたが引退から数年であるか、今あなたの引退を楽しんでいるかにかかわらず、定期的なチェックインを行うことは良い考えです。時間をかけて退職戦略を検討すると、計画を調整して貯蓄を強化する柔軟性が得られます。
引退計画をもう一度行う準備ができている場合は、在庫を調べ、改善すべき領域を特定し、最も重要なこととして、引退を楽しむのに役立つステップバイステップガイドを次に示します。
毎年の引退検査を行う習慣を身につけましょう。今年の初めにこのレビューを行うことで、貢献を最大限に活用したり、退職後のプランからの引き出しを最小限に抑えたりするための十分な時間を確保できます。
毎年評価する項目は次のとおりです。
年間在庫はあなたが持っているものの写真をあなたに与えるので、あなたはあなたが必要なものを理解することができます。
在庫が完成したら、現在の貯蓄戦略を見て、調整が必要かどうかを確認します。退職金口座をチェックして目標を節約しているときに、退職するのに必要な金額を決定し、退職不足計算機を使用して、順調に進んでいるかどうかを確認します。より多くの貯蓄が可能であり、すでに雇用主が後援する退職金制度を利用している場合は、RothIRAまたは従来のIRAを開くことを検討してください。
あなたが引退に近づいているか、すでに引退していて、あなたの貯蓄が続くことを心配しているなら、あなたは年金を検討したいかもしれません。退職年金は、一定の年数にわたって保証された収入の支払いであなたが探している安心をあなたに提供することができます。すでに退職している場合（これらは即時年金と呼ばれます）、貯蓄を伸ばすために年金を開くこともできます。投資顧問に相談して、年金が退職後の収入目標に適しているかどうかを確認できます。
すべての退職金口座に最大限の貢献をしていますか？慈善寄付などの項目のすべての減税を利用していますか？あなたの毎年の引退検査はあなたがテーブルにお金を残さないようにします。退職金の設定や忘れは簡単ですが、それでも年に2回チェックインする必要があります。
手始めに、あなたが最初に毎月の拠出金を設定してから、あなたの雇用主の計画が変更された可能性があります。おそらく、彼らの一致率が変わったか、あなたの収入が増えて、あなたはあなたの貢献を調整するのを忘れました。 IRAのような個人退職プランでは、50に達すると、拠出限度額が引き上げられます。2019年の時点で、通常の拠出限度額に加えて、年間1,000ドルの追加のキャッチアップ拠出が認められています。
個人所得税の申告期限までに、前の税年度のIRA拠出を行う必要があることを忘れないでください。
退職金口座の拠出金の設定と忘れについて言えば、忘れたくないことの1つは、ポートフォリオのリバランスです。
401（k）のような雇用主が後援するプランがある場合、そのプランは、カストディアンが定期的にアカウントをリバランスするリバランスオプションを提供する場合があります。このオプションを選択していない場合、または利用できない場合は、年に2回、個人の退職金口座を含むポートフォリオのバランスを取り直してください。リバランスは、ポートフォリオが1つのセクターに過剰投資されるのを防ぎ、長期的なリスクを管理するのに役立ちます。
引退の危機に瀕している、またはすでに引退している場合、リバランス戦略は、成長ではなく資本保全を目的とした投資にシフトすることかもしれません。これは、株式が少なくなり、債券やその他の低ボラティリティ投資が集中することを意味する可能性があります。
あなたの引退検査の最後のステップは、あなたの引退ポートフォリオがあなたが安全であると感じるために必要なすべてを持っていることを確認することです。そして、これはあなたの退職後の貯蓄を超えています。
介護保険、生命保険、および全体的な不動産計画はすべて、健全な退職戦略の重要な要素です。保険契約、受益者、保険料を毎年見直して、十分に補償され、人生の変化に合わせて調整していることを確認してください。新しい配偶者、子供、または孫を家族に迎え入れるには、受益者の更新が必要になる場合があります。そして、新しい家を買うことはあなたがあなたが亡くなった後に家が完済されることを確実にするためにあなたの生命保険の適用範囲を増やすことにあなたを導くかもしれません。すでに退職を迎えている場合でも、いつでもスマートな退職予算に戻って進捗状況を確認し、財務を調整するための試金石として使用できます。
毎年の引退検査は、夢の引退を楽しむための調整を行いながら、将来を見据えるのに役立ちます。効果的な健康診断には、あなたがどこにいて、どれだけ現実的に節約できるかについて正直である必要があります。