引退が近づくにつれ、あなたが望む最後のことは、あなたがあなたの黄金期を最大限に活用することを妨げる金銭的負債、特にあなたが説明しなかったものを持つことです。
債務を伴う引退に関する一般的な質問を見て、充実した経済的に安全な引退を楽しむことができるように、債務を管理しやすくする方法を確認しましょう。
このように考えてみてください。固定された、または少なくともより制限された退職後の収入を得た後よりも、給与をまだ稼いでいる間は、債務への取り組みはおそらく簡単な作業です。借金で引退すると、生活費についていくのが難しくなる可能性があります。また、趣味、娯楽、旅行に費やす現金も少なくて済みます。それは言うまでもなく、債務が医療、介護、および家の維持を提供する能力に与える可能性のある影響です。
引退する前に、できるだけ多くの高利の負債を返済することをお勧めします。クレジットカードの残高やその他の高利の残高は、退職後の予算を壊す可能性があります。
借金で引退するのは理想的な状況ではありませんが、避けられない場合もあります。また、一部の種類の債務は他の種類よりも扱いやすいです。
あなたがまだあなたの住宅ローンや学生ローンを完済しているとしましょう。適格な学生ローンの利息支払いの一部と同様に、住宅ローンの利息支払いは税控除の対象となることを知って安心することができます。これらの税制上の優遇措置は、退職後にこれらの債務を返済することによる経済的負担を相殺するのに役立つ可能性があります。
住宅ローンはまた、他の種類の債務よりも低い利子を運ぶ傾向があります。あなたが引退する前にそれを完済することができるようにあなたの住宅ローンの支払いを加速するかどうかを検討しているなら、あなたの引退貯蓄への影響の評価をしてください。あなたがあなたの退職口座に投資されたそれらの追加のローン支払いのためのお金を保持することになった場合、あなたがローンに支払っている利子をあなたの潜在的な収入と比較してください。場合によっては、たとえそれがあなたの引退にぶつかったとしても、あなたはあなたの通常の支払いスケジュールに固執することによって前に出てくるでしょう。
退職時に住宅ローンやその他の債務がまだ残っていると予想される場合は、毎月の支払いをカバーするのに十分な退職後の貯蓄または退職後の収入を確保するように努めてください。社会保障、退職金口座、年金、およびその他の既存の収入源からの合計収入が十分でない場合は、退職時に新しい収入を得ることが、回収計画の一部になる可能性があります。たぶん、あなたはパートタイムの仕事を得たり、ビジネスを始めたり、あなたの分野で一時的な仕事の割り当てを拾うことによってギグエコノミーに参加することができます。
ダウンサイジングは、退職後の債務を返済するためにより多くの現金にアクセスするためのもう1つの方法です。家を売って、より小さく、より手頃な価格のアパートに移動するか、賃貸している場合はよりコンパクトなアパートに移動することで、現金を解放して、借金をより早く返済することができます。
また、借金の借り換えや統合が、金利を下げたり、毎月の支払いを管理しやすくしたりするための良い解決策になるかどうかを検討することもできます。
借金で引退することは理想的ではないかもしれませんが、それはあなたの経済的目標のいずれも後退させるべきではありません。最も費用のかかる債務の解消を優先することで、引退する残りの債務の処理が容易になります。退職金制度に債務管理を含める方法については、ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。