退職時に必要な収入を把握することは、退職のための財務計画を作成する上で重要なステップです。まず、医療費など、お金を使う可能性のあるものを分析し、インフレの影響を考慮に入れることから始めます。

引退にはどのくらいの収入が必要ですか？

引退に近づいている人にとって、あなたがどれだけの収入を必要とするかを理解することは重要です。答えは、貯蓄と投資について適切な決定を下すのに役立ちます。

収入の問題に取り組む良い方法は、引退にかかる可能性のある費用について考えることです。現在の費用と比較していくらかかりますか？あなたの支出は時間とともに変化しますか？

何を使うかを考える

あなたはあなたの現在の予算を見ることから始めたいと思うかもしれません。一般的な経験則では、ほとんどの退職者は、退職前に費やした金額の約70〜80％を費やしています。しかし、それは経験則にすぎません。実際の予算編成を行うことで、より明確な状況を把握できる可能性があります。

それはあなたの可能性のある費用のリストを作成することを意味します。実際、2つのリストを作成することをお勧めします。1つは必要な生活費用で、もう1つは退職時にお金を使いたいもの用です。

あなたの現在の費用の一部は減少するか、完全になくなるかもしれません。これらには次のものが含まれます：

• 退職プランの拠出。 401（k）およびIRAアカウントに毎月寄付することはなくなります。
• FICA税。社会保障給付や退職金口座からの分配など、一般的な種類の退職所得に対して社会保障税やメディケア税を支払うことはありません。
• 子育てと教育。あなたの子供が成長している場合、親であるための一般的な費用は低くなるか、完全に排除される可能性があります。
• 住宅ローンの支払い。多くの退職者はもはや住宅ローンの支払いをしていません。

その他の費用、特に医療費が上がる可能性があります。あなたが引退をさらに進めるにつれて、ヘルスケアへの支出も増加し続ける傾向があります。 65歳のとき、平均的な人は収入の約10％を医療に費やしていますが、85歳までに約20％になります。

退職の過程で変化する可能性のある支出は、医療費だけではありません。たとえば、旅行やレクリエーション活動への支出は、退職後の最初の数年間は高くなる傾向があり、その後、退職者の活動が少なくなるにつれて減少する傾向があります。

インフレを考慮に入れる

債券または限られたリソースを持つ退職者にとって、インフレは財務計画の重要な要素です。簡単に言えば、インフレは時間の経過とともにあなたのお金の購買力を低下させます。 65歳で年間50,000ドルの幸せな退職生活を送っていて、平均年間インフレ率が2.5％の場合、85歳で同じライフスタイルを楽しむには年間約82,000ドルが必要になります。

覚えておくべきもう1つの重要なことは、よく引用される米国のインフレ率である消費者物価指数（CPI）は、幅広い平均のアメリカ人が購入する商品やサービスのバスケットに基づいているということです。退職者がお金を使うものは、必ずしもその平均と一致しないかもしれません。したがって、たとえば、医療費がCPIよりも速く増加している場合、退職者の実効インフレ率もCPIよりも高くなる可能性があります。

多くの退職者にとって、ある種の彼らの引退の過程での支出曲線。より活発な引退の初期には、あなたの支出はインフレ率を超えても増加する可能性があります。後年、裁量的支出は減少し、インフレの影響を部分的に相殺する可能性があります。その後、非常に遅い引退では、主に医療にもっとお金をかける必要があるため、費用は再びインフレよりも早く上昇し始める可能性があります。

結局、私たちは皆、引退を楽しむことを望むことができます。退職後の収入のニーズを把握することは、その夢を実現するための財務計画を作成する上での重要なステップの1つです。

E * TRADEはどのように役立ちますか？