パンデミックにより、家計は経済的先物にもっと注意を向けるようになりましたが、多くのカップルは、遺言、生命保険、その他の不動産計画の問題についての話し合いは依然として最も難しいもののいくつかであると報告しています。
それらのカップルに対して、個人金融の有名人であるスーズ・オーマンは、それほど微妙ではないメッセージを持っています。「あなたがそれに同意するなら、私はあなたと何かを共有しなければなりません。
Ormanは、不動産計画は難しいことや避けるべきではないと言います—特に代替案を検討します。適切な書類がないまま死ぬと、愛する人の生活がはるかに困難になります。
重度の病気、事故、認知症があなたの財政を自分で処理する能力を妨げる可能性もあります。
「あなたは自分自身とあなたの愛する人たちに、あなたが無能力になった場合に誰があなたの業務を処理するかについてのロードマップを作成する義務があります」とOrmanは彼女のブログに書いています。そのケアがどのように見えるべきかを正確に説明するときです。」
生命保険や退職金口座の受益者の指定、子供の保護者の指名、遺言の作成などの不動産計画は、人々が思っているほど難しくはない、と著者とテレビのパーソナリティは言います。
それでも、ギャラップの最新の世論調査によると、米国の成人の半数弱（46％）が遺言を持っています。あなたが遺言なしに死んだ場合、それはあなたの喪失をすでに悲しんでいるあなたの親戚にさらに多くのストレスを引き起こす可能性があります。
ポップレジェンドのプリンスが亡くなった後の騒ぎを覚えていますか？何百万人ものファンが彼の死を嘆き悲しんでいることに加えて、メガスターは「遺言」で亡くなりました。つまり、彼には意志がありませんでした。
彼だけが注目を集める例ではありません。アレサ・フランクリン、ニルヴァーナのカート・コバーン、その他多くの有名人も、かなりの資産の計画なしに亡くなりました。
パンデミックによって1年以上の結婚式が延期された後、結婚式の鐘が再び鳴り響くようになりました。オーマンがブログで参照しているフィデリティインベストメンツからの新しいレポートでは、カップルのトレンドと経済的な問題についてコミュニケーションする能力について明らかにしています。
調査によると、債務、キャリア、不動産計画に関連するお金の問題は、他の人よりも話し合うのが難しく、始めるのが最も難しいです。
オーマンは、カップルがこの問題を考えすぎていると信じています。 「お互いとあなたの愛する人を守るために話し合い、計画を立てるのは難しいことですか？それがすべての不動産計画です」と彼女は言います。
「必要な一握りのドキュメントを作成するのは難しくも費用もかかりません」とOrman氏は言います。
それらのドキュメントは次のとおりです。
「少し戻って、これら4つのドキュメントが何を提供するかを考えてください。安心してください」とOrmanはブログ投稿で述べています。 「繰り返しますが、それはどのように難しい会話ですか？」
カップルに対するフィデリティのアドバイスは、チームスポーツと同じようにお金の管理に取り組むべきだということです。
フィデリティのライフイベント計画担当シニアバイスプレジデントであるステイシーワトソンは、次のように述べています。 「すべてのカップルにとって、お金の会話についての最善のアドバイスは、それが競争ではないということです。それで、それに固執して、対話を続けてください。」
一部の人にとっては、金融の専門家が助けることができます。現在、財務計画サービスはオンラインで低コストで便利に利用できます。
しかし、それもチームの決定である必要があります。フィデリティの調査によると、今年、アドバイザーと一緒に働いているカップルの47％が、金融専門家を一緒に雇ったと答えています。これは、2018年の45％から増加しています。
将来の計画には、多くの場合、あなたが去ったときに家族が経済的に支給されることを保証するために生命保険を所有することも含まれます。
しかし、業界の非営利団体LIMRAとLife Happensが共同で実施した2021年の調査によると、米国の成人の半数強（52％）だけが何らかの生命保険を所有しており、昨年から2パーセントポイント減少しています。
したがって、まだ行っていない場合は、生命保険契約を確定することを検討してください。パンデミックにより、プロセスが容易になりました。 Society of Actuariesによると、生命保険会社の3分の1以上が、引受を加速することで利用できる保険契約を拡大しています。