私たちの多くは、新たに見つけた自由を享受するために費やしたお金が後年に私たちを無防備にすることを心配することなく、引退の初期を自信を持って楽しみたいと言っても過言ではありません。
自信を持って引退を楽しむための最良の方法の1つは、書面による計画を作成することです。ただし、書面による計画は、退職後の自分が本当に望んでいることについて自分自身に正直である場合にのみ効果的です。
悲しい現実は、多くの人がそれを理解するのに時間をかけていなかったということです。確かに、私たちのほとんどは家族や旅行で時間を過ごしたいと思っていますが、書面による計画の作成を開始する前に、引退の焦点を明確にするのに役立つ3つの重要な質問があります。
引退が近づいている場合は、このお金を脇に置いた理由のいくつかを考えてみてください。セキュリティを提供するためでしたか？このお金を使うつもりでしたか、それとも利子で生活するつもりでしたか？
あまりにも頻繁に、人々は彼らが書いた最後の小切手をバウンスするものにしたいと言うでしょう。それでも、彼らが引退するとき、彼らはあまりにも多くを使うことを心配しています。同時に、それを使いたいと思っている人の多くは、年配でお金が足りなくなることがどれほどストレスになるかを考えるのに多くの時間を費やしていません。
重要なのは、一方の方法がもう一方の方法よりも優れているということではありません。むしろ、重要なのは、自分自身を知って、黄金時代を楽しむために必要な自信を与える退職の計画を立てることができるようにすることです。
たとえば、収入分析を実行して、必要と思われる金額よりも1か月あたり1,000ドル多く使うことができると判断したとします。あなたはその余分なお金を楽しんで使うつもりですか、それを心配から身を守るために使うつもりですか、それともあなたのライフスタイルを同じに保つつもりですか？なぜ退職のために貯金を始めたのかを振り返ると、あなたはあなたがあなたの退職をどのように過ごしたいかを理解することができ、あなたの顧問はあなたのニーズに合った計画を立てることができます。
介護費の支払いは非常に高額になる可能性があります。退職するまで介護費の計画を立てるのを待つと、その計画も非常に高額になる可能性があります。したがって、多くの人々は彼らの退職計画に保護を組み込むために何もしません。前の例に戻ると、介護をカバーするための保護が整っていない場合、月に1,000ドル余分に費やすことに自信がありますか？
さて、あなたが介護を気にしないと言っている人で、ナーシングホームがあなたのお金のすべてを手に入れられないことを望んでいるなら、私はあなたがお金を払うことになると考えてほしいあなたが受けるケアのレベル。仮に、あなたのお金と資産の100％をメディケイドの支出削減条項から保護して、ナーシングホームに入るときに政府があなたの世話をすることができるとしましょう。ほとんどの人はそのオプションに飛びつきます。
しかし、物事を概観するために、メディケイドが請求書を支払っているとき、あなたは十分な注意を払っていますが、メディケイドが支払わないようにしたい追加の事柄があるかもしれません。たぶん個室やあなたの部屋の追加の食べ物？おそらくあなたはいくつかの追加のケアが必要ですか？保護した資産に戻って、それらを使用して追加の費用を支払うのですか、それとも、より多くの資産を家族に渡すことができるように、そのままにしておくのですか？
繰り返しますが、ここには正しい答えも間違った答えもありません。重要なのは、自分自身を知って、自分の懸念を保護しながら、自分の目標に合わせてカスタマイズされた計画を立てられるようにすることです。それが実際の介護保険であろうと、慢性疾患の死亡給付が加速された生命保険契約であろうと、ハイブリッド年金であろうと、介護ニーズに対処するための多くのオプションがあります。介護についてあなたが本当にどのように感じているかを知ることは、あなたとあなたの顧問に、どの戦略が実際にあなたにとって意味があるかを教えてくれます。
あなたはあなたが引退にいくら費やしたいかについて考える必要があるだけでなく、あなたはあなたがどれだけ取り残されるかについて考える必要があります。多くの人が、どれだけ残しておくかは気にしないと言うでしょうが、最初の質問に戻ります。使えるときに余分なお金を使うつもりですか？答えがノーの場合、あなたはあなたの富をあなたの家族に渡すための最良の方法を見つける必要があります。それは、贈与戦略、生命保険の購入、またはロス転換戦略の構築である可能性があります。答えはあなた次第です。
考慮すべきもう一つの問題は、多くの人々が彼らがどれだけのお金を残しているかを正確に気にしない一方で、それらの同じ人々の多くは彼らの財産のどれだけが税金によって奪われるかを気にするということです。仮に、あなたが死んだとき、あなたの財産の60％が税金に使われるとしましょう。その結果を変えるために、今、何か違うことをしますか？
あなたの目標が支出、保護または保存であるかどうかにかかわらず、自信を持って引退は書面による計画から始まります。しかし、書面による計画は、あなたが引退から何を望んでいるかを特定できる場合にのみ効果的です。したがって、金融の専門家と会う前に、これら3つの質問に対する答えについて考えてみてください。そうすれば、引退を楽しむためのより良い立場に身を置くことができます。
DanDunkinがこの記事に寄稿しました。