雇用主が後援する401（k）プランは、従業員に退職金口座への拠出、税制上の優遇措置へのアクセス、および雇用主からのマッチング拠出金の受け取りの機会を提供します。通常、雇用主は従業員が選択できる投資オプションのリストを提供しますが、従業員はそのメニュー以外の選択を行うことはできません。しかし、多くの従業員は、401（k）プランの構造を完全に理解するには不十分です。最近のJPモルガン2021確定拠出年金調査によると、彼らは情報過多に苦しんでおり、多くの参加者がより多くの方向性または「私のためにそれを行う」オプションを望んでいます。
401（k）アカウントの管理は、多くの人にとって時間がかかり、威圧的になる可能性があります。彼らは仕事をしたり家族の世話をしたりするのに忙しく、アカウントを管理する時間や専門知識がありません。幸いなことに、米国の雇用主の増加（40％）は、会社が選択したプランメニューにのみ投資する代わりに、401（k）内に「自主仲介口座」（SDBA）を開設するオプションを従業員に提供しています。 。
雇用主がどのように設定したかに応じて、SDBAは、従業員が退職プランのアカウントを管理するためにサードパーティの投資顧問を雇うことを許可する場合があります。これにより、従業員は限定プランメニューの範囲外の投資を選択でき、多くの場合、自分で、または選択した投資顧問の助けを借りて、個々の株式の売買を行うことができます。また、雇用主がどのように設定するかに応じて、投資アドバイザーの手数料は、現在従業員の401（k）アカウントから自動的に発生する通常の投資および管理手数料と同様に、従業員の401（k）プランアカウントから直接発生する可能性があります。 。
前述の理由のいずれかで401（k）プランが不十分であり、雇用主がSDBAを提供している場合は、アドバイザーを探すことが正しい道かもしれません。アドバイザーがいると、退職金制度を最適化し、全体的な財務目標を達成するためのより良い立場に立つことができます。
ハリスの調査では、ファイナンシャルアドバイザーを持たないアメリカ人の44％が、2020年の壊滅的な出来事の後で彼らとの関わりを再検討しています。現在のパンデミックの影響により、より多くのアメリカ人が自分たちの経済的健康状態を再評価するようになった可能性があり、ファイナンシャルアドバイザーは今後の最高の資産の1つになるでしょう。
この見通しにより、SDBAアドバイザーは、長期的な目標を達成するための投資戦略の強化に集中できます。彼らの経験と知識を通じて、彼らはあなたがあなた自身のキャリア目標を追求するときにあなたがあなたの個人的な退職後の富の計画を立てるのを助けます。
このように、あなたはあなたのために働いているあなた自身の専門家を持っており、彼らが彼らのキャリアを通して得た知識を適用して、あなたに利益をもたらします。
あなたの収入レベルが上がるにつれて、情報に基づいた投資の意思決定の必要性が高まります。 SDBAが提供する投資の選択肢が広いということは、金融サービス、テクノロジー、エネルギーなどの複数のセクターに投資できることを意味します。多分あなたは5Gまたはブロックチェーン技術の成長産業に参加したいと思うでしょう。経験豊富な投資家でない限り、ナビゲートするものはまだまだあるので、ポートフォリオをより適切に管理するために経験豊富なアドバイザーを雇うのが賢明です。
まず、401（k）プランがSDBAを提供しているかどうか、およびその条件を特定することが重要です。それは投資信託のより広いメニューに投資の選択肢を開きますが、それでも制限されていますか、それとも投資信託、ETF、または株式や債券のより広い範囲を購入できるように投資の選択肢をさらに広げますか？それはあなたがあなた自身の顧問を雇うことを可能にしますか、そしてそれはあなたの顧問の料金があなたの口座から支払われることを可能にしますか？選択したアドバイザーが、これらの質問への回答を支援します。
SDBAオプションの人気の高まりは、有限責任会社が選択した投資メニューと比較して、投資家をより多くの問題にさらします。そのうちの1つは、より多様な投資オプションを持っていることです。これは混乱を招く可能性があります。しかし、その選択をすることがSDBAの目的であり、混乱や懸念をアドバイザーに「アウトソーシング」することができます。
SDBAオプションを使用する当初の理由は、日曜大工の投資家のためでしたが、従業員がよりカスタマイズされた計画を取得し、他の誰かに管理してもらうための優れた手段であることが判明しました。
>従業員が管理する401（k）は一部の人々にとって優れた投資ツールですが、独立したアドバイザーを雇うことは、オーダーメイドの投資選択またはより積極的な金融オプションを望んでいるが時間とエネルギーがない人にとって最良の選択です。プロセスにコミットします。