私がこのビジネスを始めたばかりの若いトラストオフィサーだったとき、30数年前、不動産管理ははるかに簡単なプロセスでした。不動産計画手法がより複雑になっただけでなく、遺言執行者が被相続人の資産に関する情報を収集する方法が完全に変わりました。

私が始めたとき、住所変更カードが郵便局に送られ、被相続人の郵便物が私の事務所に届き始めました。その人の銀行の明細書、証券会社の明細書、および固定資産税の明細書や保険料の通知などの他の通知を受け取るまで待つだけです。

しかし、時代は変わり、今では多くの顧客が紙ではなく電子的に財務諸表を受け取ります。投資にオンラインでアクセスできることは、私たち全員にとって非常に便利であり、残高の確認、取引の配置、資金の送金、および以前は別の人間の助けを必要としなかった他のすべてのサービスを可能にします。これらの進歩の欠点は、亡くなった人の資産がどこに保管されているかを判断しようとする生き残った配偶者や遺言執行者にとって非常に困難な状況を作り出す可能性があることです。

さらに複雑なのは、オンラインの金融口座は言うまでもなく、コンピューターにアクセスするために現在一般的になっている複雑なパスワードです。パスワードについて最初に言われることは何ですか？書き留めないでください！繰り返しになりますが、これは、資産をマーシャリングし、最終的に遺言に含まれる言語に基づいてそれらの資産を相続人または受託者に配布するために各アカウントにアクセスする必要がある遺言執行者に意図しない結果をもたらす可能性があります。

この問題は最近、カナダの暗号通貨取引所の創設者兼CEOであるQuadrigaCXが2018年12月に突然亡くなったときにニュースになりました。ジェリー・コッテンは取引所の冷蔵ロッカーのパスワードを共有せずに亡くなり、1億9000万ドルの暗号通貨がQuadrigaCXのクライアントには完全にアクセスできません。投資家は二度と彼らの資金を見ることはありません。これは、ハッカーをアカウントに入れないように設計されたセキュリティシステムが、資金の所有者に対してどのように機能するかを示す非常に目を見張る例です。 QuadrigaCXの安全なコールドストレージウォレットに保持されている暗号通貨が回復するかどうかは不明です。このストーリーは、QuadrigaCXの創設者の経済的不正行為を隠すために考案されたものであると示唆する人もいます。

これは安全なアクセスの非常に公開された大規模な例ですが、あなたが無能力になったり亡くなったりした場合に誰かがあなたのデータにアクセスする方法を提供する必要性を強調しています。この問題に対する簡単な答えはありませんが、問題がすぐになくなるわけではないことは明らかです。死亡または無能力になった場合に、遺言執行者または生き残った配偶者が資産と財務諸表にアクセスできるようにするために実行できるアクションがいくつかあります。

最も簡単ですが、最も安全性が低いのは、信頼できる家族にパスワードを提供することです。コンピューターやスマートフォンにアクセスするには、パスワードが必要です。また、電子メールにアクセスするためのパスワードも必要になります。これは、従来、電子財務諸表が送信される場所です。前述のように、これは潜在的なセキュリティの問題を引き起こし、信頼できる人に個々の金融プラットフォームへのアクセスを提供しません。そのため、これらのパスワードを書き留めるか、何らかの方法で保存して信頼できる人に伝達する必要があります。現在、多くのコンピュータオペレーティングシステムは頻繁にアクセスするWebサイトにパスワードを保存しているため、信頼できる人があなたのコンピュータにアクセスできれば、彼らもあなたの金融口座にアクセスできる可能性があります。

もう1つの簡単なオプションは、すべてのパスワードを書き留めて貸金庫に入れることです。遺言執行者または保護者/実際の弁護士は、成年後見制度（無能力の場合）を通じて、貸金庫とパスワードにアクセスして、コンピューター、電子メール、および金融プラットフォームにアクセスできます。このオプションは、信頼できる友人や配偶者にパスワードを書き留めて提供するよりも、いくらか安全です。ただし、パスワードが変更された場合は、リストを最新の状態に保つために注意が必要です。私の経験では、ほとんどの人はこの面倒なプロセスに追いついておらず、貸金庫に保管されているパスワードはほとんどの場合古くなっています。ただし、リストを最新の状態に保つのに十分な訓練を受けている場合は、情報へのアクセスを提供する方法です。

最後に、パスワードを安全かつ確実に保存するための最も安全で最も推奨される方法は、デジタルウォレットの使用です。本物のウォレットのように、デジタルウォレットはすべてのデバイスのすべてのパスワードを追跡し、クラウド内の暗号化されたファイルで追跡します。私のお気に入りのデジタルウォレットはLastPass（www.lastpass.com）ですが、他にもたくさんの選択肢があります。 LastPassは、すべてのパスワードを1か所に安全かつ確実に保存できる無料アプリです。したがって、遺言執行者または生き残った配偶者が乗り越えるためのハードルは1つだけであり、それがデジタルウォレットにアクセスするためのパスワードです。

これには、マスターパスワードの記録をどこかに保持する必要があります。または、パスワードのパターンについて配偶者または信頼できる友人と合意することができます。それは、おそらく他のいくつかのキャラクターと一緒に、2人が簡単に覚えることができるものであれば何でもかまいません。覚えておくことができ、書き留めることができないものである必要があります。パスワードを書き留めて保存することは、可能な限り避ける必要があります。

このデジタルパスを継続して進める中で、情報を取得する必要がある場合に、配偶者または遺言執行者のいずれかが財務データにアクセスできるようにするために、パスワードを保存および回復するさらに簡単な方法がすぐにあると思います。ただし、今のところ、避けられない事態が発生したときに、希望に応じて資産を見つけ、収集し、配布できるようにするための戦略を立てることをお勧めします。