退職者は常にお金が足りなくなり、他人に依存するようになることを心配してきました。今日、金利が非常に低いため、多くの人がそれについてさらに心配しています。
国債や譲渡性預金からまともな収入を得ることができた時代は終わりました。それは、財務省や銀行のCDが選択肢ではないという意味ではありません。しかし、もはやそれらだけに頼ることはできません。
さらに、多くの企業は、退職者を保護するために使用されていた従来の年金制度を廃止しました。社会保障は非常に貴重ですが、平均的な退職者の収入の約30％しか提供していません。
ウォールストリートジャーナルの調査によると、残りの生涯にわたって月収が保証されている退職者は、そうでない退職者よりも幸せです。 数年前から。また、平均して長生きします。
それでは、どうすればより多くの保証された収入を得て、退職から経済的な心配を取り除くことができますか？
簡単です。独自の年金を作成します。生涯年金は、従来の年金のように、生涯所得が保証されます。多くの保険会社がそれらを提供しています。
年金を購入するために一度だけ現金で支払うことができます。または、IRA、401（k）、またはその他の退職金口座から資金をロールオーバーすることもできます。いずれにせよ、そうするときは、シングルプレミアム年金を購入することになります。または、一方で、フレキシブルプレミアム年金に一連の小規模な定期預金を作成することを選択することもできます。それはあなたの呼びかけです。
所得年金は、保険会社との契約であり、保険料の預金を保証された収入の流れに変換します。その保証と引き換えに、あなたはあなたの現金価値をあきらめます。分割払いの保証は、デポジットの全額を回収する前に死亡した場合、支払い総額が元のデポジットと等しくなるまで、受益者が引き続き支払いを受け取ることを示すオプションです。ほとんどの購入者はこの機能を選択します。これにより、この機能がない年金と比較して、毎月の支払い額が減る可能性があります。
生涯年金は、非常に長生きすることの経済的リスクをヘッジします。独立した専門家やエコノミストは、ほとんどの人が貯蓄のかなりの部分をこのタイプの年金に割り当てる必要があると述べています。適切な量は状況によって異なります。
繰延所得年金は、所得の受け取りを開始するまで税金を支払わないため、将来の所得の流れと税金の繰り延べを組み合わせたものです。それでも、収入の一部は非課税の保険料の返還と見なされるため、（IRAまたはその他の退職金制度の年金からの場合を除いて）受け取る支払いは部分的にのみ課税されます。
繰延所得年金は、選択した将来の日付まで所得の支払いを延期します。ほとんどの購入者は、80歳以上になったときに支払いを開始することを選択します。
年金を購入すると、受け取る毎月の生涯所得の正確な金額と、それが始まる正確な日付がわかります。購入時に支払いの開始日を選択する必要があります。一部の保険会社では、後で日付を変更することができます。単身年金または共同生年金のいずれかを購入できます。これは通常、両方の配偶者を対象としています。
これは、88歳、98歳、108歳のいずれの場合でも、資産の存続を防ぐための最も効率的な方法です。
このアプローチの力は、2つのことに起因します。まず、保険会社はあなたのお金を何年にもわたって投資し、あなたが収入を受け取り始めるまでそれを合成することを可能にします。第二に、高齢者に生きていないバイヤーは、事実上、生きている人に助成金を支給します。それが保険の魔法です。
支払いを遅らせる時間が長くなり、支払いを開始する年齢が高くなるほど、毎月の支払いは多くなります。
次の3つのシナリオがあります（2020年10月下旬現在）：
長寿年金と呼ばれることもある繰延所得年金は、退職を計画するための別の方法を提供します。
たとえば、65歳で退職するとします。たとえば、85歳から始まるかなりの生涯収入を提供する長寿年金を購入するために、お金の一部を使用できます。次に、退職金の残高を使用して、無期限ではなく、65歳から85歳までの収入計画を作成するだけで済みます。
また、この方法で社会保障の取得を70歳まで延期して、後で多額の支払いを受け取ることができる場合があります。
生涯にわたってお金を稼ごうとする不確実性に対処する必要はありません。また、後から生涯の収入が保証されることを知っているので、退職後の早い時期にお金を使うことについての制約を少なく感じることができます。
RMDが嫌いですか？ QLACはどうですか？別のオプションは、適格長寿年金契約（QLAC）として知られているIRA内の年金を購入することです。 QLACは、IRSの要件を満たす所得年金です。生涯にわたって、すべてのIRAの合計の25％、または135,000ドルのいずれか少ない方を、QLACの購入に割り当てることができます。将来的には、135,000ドルの制限がインフレに合わせて調整されます。
これにより、必要な最小配分の最大25％を延期できるため、支払いが開始されるまで税金を減らすことができます。他の年金収入とは異なり、QLACの収入は100％課税されますが、いずれにせよ、最終的にIRAから引き出す（そして税金を支払う）必要があるお金です。
生涯年金収入は、退職者の不安を軽減し、幸福を促進します。独自の年金を作成できます。
数十の保険会社からの更新された金利を含む詳細情報は、www.annuityadvantage.comまたは（800）239-0356で入手できます。