私たちが年をとるにつれて、金融機関を整頓し、利用可能なすべてのリソースを使用して、すべてがスムーズかつ正確に実行されるように設定するための計画を立てることがますます重要になっています。この記事では、老化に関連する経済的およびレガシーのトピックと、家族全員を同じページにまとめることの重要性について詳しく説明します。
請求書の支払い： あなたの両親が年をとるにつれて、彼らは彼らの手形を支払うことであなたの助けを必要とするかもしれません。経済的虐待から彼らを保護することの重要性-請求書の支払いを手伝ってくれる信頼できる人を雇い、兄弟や親戚とのある種のチェックとバランスのシステムを設定すること-は誇張することはできません。
私が見た戦略の1つは、家族と協力することです。1人の子供が請求書を処理し、もう1人の子供が家計のメンテナンスを監督します。両方の兄弟が交代ですべての財務を確認して、すべてが正しく処理されていることを確認できます。家族はそれぞれ異なり、役割も異なりますが、これらのソリューションを考え出すときは、すべての家族にとってコミュニケーションが重要です。
不動産計画： 両親が遺言、信頼、または成年後見制度を設定していない場合は、今がこれを成し遂げるための行動を取る時です。これにより、すべてが希望どおりに準備され、すべての希望に正式に対応できるようになります。これらの指令は、家族が検認状を処理し、両親のすべての財産、資産、負債に対応する際の大きな頭痛の種を回避するのにも役立ちます。
生命保険： 片方または両方の親が生命保険に加入している場合は、その保険でオプションを確認することが重要になります。一部のポリシーでは、介護ポリシーに変換したり、現金収入を使用したりできます。あるいは、ポリシーを失効させる時が来たのかもしれません。これらのさまざまな選択肢をすべて確認することが重要になります。
高齢の親を計画することは、彼らが自分で計画することを奨励することも意味します。両親が家族、友人、お気に入りの慈善団体を年齢を重ねるにつれて覚えて認識できるようにする方法はいくつかあります。彼らにとって重要なのは、彼らが生涯にわたって、そして彼らが去った後に何をしたいのかについて計画を立てることです。
家族への贈り物： 贈答には多くのバージョンがあります–金銭的、非金銭的、物語など。私たち全員がこれらのことを考慮し、私たちの遺産のための確固たる基盤を築く必要があります。自分の子供がいる場合は、2歳であろうと32歳であろうと、不動産計画は重要な責任です。
金銭的贈り物： ほとんどの人が相続について考えるとき、彼らは受け取る金融資産（ストックオプション、住宅、信託口座など）を考えます。しかし、資産がどのように通過し、通過後に存在するかにも注意を払う必要があります。個人は自分の意志で自分の家が子供たちに渡されることを明確にすることができますが、彼らはすぐにそれを売って収入を分割する必要があります。または、祖父母は孫に渡したい特定の株を保有していても、それを売却したくない場合があります。あなたが去った後でも、これらの資産を譲渡し、それらの計画を立てる方法があります。これを今すぐ書面で入手することが重要です。そうすることで、あなたの遺産が将来あなたが望む方法で存在する可能性があります。
あなたがまだ生きている間に贈り物をすることもできます。私たちのクライアントの多くは、今では子供や孫のために信託口座や大学の普通預金口座を開設し、四半期ごとまたは年ごとに一定の金額を贈っています。私たちは他のクライアントに彼らの受益者に早期の相続を与えてもらいました。そうすれば彼らは彼らがそれを楽しんでいるのを見ることができます。かなりの数のクライアントが、その「相続金」の一部を使用して、家族を夢の休暇に連れて行き、家族と一緒に楽しむことができます。
これらはすべて良い選択肢です。あなたとあなたの家族のために最善を尽くす必要がありますが、経済的に意味があることを確認するために専門家と話し合う必要があります。あなたの本質的なニーズの世話をすることは常に最優先事項でなければなりません。
非金銭的贈り物： 私のナナが年を取り始め、多くの健康問題に取り組むにつれて、人々が彼女の「もの」を楽しむことが彼女にとって非常に重要になりました。ことわざの群れネズミ、彼女は物を集めるのが好きだったので、彼女は彼女の6人の娘と多くの孫が彼女を覚えておくために彼女の持ち物のいくつかを持っていることを確実にすることを強調しました。彼女の家に行って、自分が撮りたいものを選ぶことが許されたのを覚えています。今日でも、ビーズのハンドバッグ、ジュエリーのセット、ゴージャスなキルト、スープ変換ブレンダーを持っています。これらの記念品を使用したり見たりするたびに、私は自動的に自分のナナを思い出します。愛する人と特別な記念品を共有するために合格するまで待つ必要はありません。彼女がまだ生きている間に私のナナから物を与えられることは非常に特別なことでした。
家族のもう一つの重要な部分は？あなたの家族のすべての物語と歴史。今すぐ家系図を作成して、両親や祖父母、そして彼らの遠い親戚の歴史を記録することで、彼らが誰であるかについての知識を広げることができます。 そして彼らがどこから来たのか。人や場所だけでなく、その背後にあるストーリーもキャプチャすることを検討してください。StoryWorthのようなアプリを使用すると、これからの世代のためにこれらすべてをキャプチャするのに役立ちます。
慈善活動： 多くの人々は、お気に入りの慈善団体にお金を寄付したり、母校で奨学金を授与したり、生涯にわたって活動している組織に大きな贈り物を残したりする計画を立てています。これを達成するために利用できる多くのオプションがあります。それはあなたが生きている間、またはあなたが去った後に成就することができます。重要なことは、それを十分に文書化し、あなたの願いが実行されることを確実にすることです。また、ドナーアドバイズドファンドの開設、特定の株式の寄付など、利用可能なすべての手段を必ず検討してください。相続人の減税など、これらの希望を実現するための最善の方法を検討することには多くの利点があります。
これらはあなたの両親が年をとり始めたときに起こるべき会話と計画のほんのいくつかの出発点です。このリストは、すべてを網羅することを意図したものではありませんが、あなたが最も愛する人との恐れを知らない会話を始めるためのトピックガイドです。最も重要なのは、ある種の計画を書き留めて、レガシーの結果を管理できるようにすることです。