お金と財政の話題は多くの家庭でタブーかもしれませんが、それはまた、特に成人した子供とその年老いた両親の間で無視されるべきではないものでもあります。

実際、親の財務を処理する必要があるかどうかにかかわらず、40代、50代、60代の子供は、ママとパパが法的文書を持っていることを確認する必要があります。 マサチューセッツ州ノースアンドーバーの金融専門家であるモーリーン・デマーズ氏は、彼らの財産を保護し、時が来たときに彼らの願いを明確にするための場所にあると述べた。

「できるだけ早くこの会話をしてください」とDemersは言い、「お金の話」は認知障害が脅威になるかなり前に行われるべきであると述べました。 「少なくとも、コミュニケーションへの扉を開きたいと思っています。これは多くの場合継続されます。」

家族はしばしば話し合いを遅らせる、と彼女はインタビューで言った、それは不快かもしれないからだ。彼らはまた、それが侵襲的であると解釈される可能性があることを恐れているかもしれません。

フロリダ州ウェズリーチャペルにあるアメリプライズファイナンシャルの金融専門家であるロナルドオルダノ氏は、高齢の両親を持つクライアントと仕事をするとき、年配の世代はお金の問題を非常に個人的なものと見なすことが多いことを伝えようとしていると述べました。

「これは、財務情報を非公開にし、決して公然と共有しないように教えられた世代です」と彼はインタビューで述べました。 「助けが必要な場合でも、助けを求める方法がわからない場合があります。」

感度が重要です

高齢の親はまた、彼らの子供が現在世話人であるという役割の逆転に憤慨するかもしれません。したがって、感度が重要です。

「あなたは彼らのニーズと懸念を尊重していることを明確にする必要がありますが、あなたの懸念も同様に彼らに伝えてください」とオルダノは言いました。

たとえば、あなたは子供の教育のために貯金をしていて、それがあなたの両親の将来の住居や医療に関連する予期せぬ費用の影響を受ける可能性があるかどうかを知る必要があるかもしれません。 「彼らが計画していることについて話したいので、それに備えることができるように彼らに伝えてください」とオルダノは言いました。

同様に、資産計画のアヒルを一列に並べることで、感情的なストレスのときによく見られる、残した愛する人の間での潜在的な争いを防ぐことができることを説明するのに役立ちます。

お金と資産計画の主題を打ち破る

氷を壊す1つの方法は、自分の資産計画についてオープンにすることです。

「会話に戻る良い方法は、あなた自身の経験を持ち出すことです」とDemersは言いました。 「「ねえ、私たちは意志または信頼を築いています。これが私たちが学んだことです。誰が自分のものを手に入れるのか、税金はいくらになるのか、病気になった場合はどうなるのか考えたことはありますか？」高齢の親は共有に興味があるかもしれませんが、トピックを取り上げる方法が見つかりませんでした。彼らは会話を歓迎するかもしれません。」

ニュースまたは家族内での最近の死亡は、もう1つの簡単な入り口であると計画担当者は示唆しています。

または、金融専門家のせいにすることもできます、とエヴァンバーガー＆amp;の金融専門家であるハワードプレスマンは言いました。バージニア州ヴィーナのワイナー。

「必要に応じて、子供たちは「何が入っているのか、具体的なことは何も聞いていない。金融専門家に、持っているかどうか、何歳か尋ねる」と言うことができる」とプレスマン氏は不動産計画に言及した。ドキュメントは、数年ごとに確認し、必要に応じて更新する必要があります。

知っておくべきこと

親と「お金の話」をする目的は、彼らが銀行にどれだけ持っているか、または彼らがあなたに相続を残すつもりかどうかを知ることではないことを忘れないでください。

むしろ、あなたの目標は、彼らが彼らのニーズを満たすのに十分な貯蓄、将来の医療および長期介護費用をカバーするのに十分な保険を持っていること、そして彼らが彼らに代わって財政的および医学的決定をするために個人（成年後見制度）を指定していることを保証することです彼らは病気になるか精神的に無力になります。

同様に重要なことは、あなたの両親は、呼吸器の使用や心肺蘇生法を含む、終末期ケアに対する彼らの希望を定義する、リビングウィル、書面による法的文書を持っているべきである、とプレスマンは言いました。 （詳細： 基本になります）

エグゼキュータのニーズ

また、あなたの親が彼らの財産の執行者として行動することを選んだ人は誰でも、貸金庫の鍵と彼らの銀行会社、生命保険会社と住宅ローンの貸し手、口座番号とオンラインを与えられていることを確認してください必要に応じてパスワード。

将来の遺言執行者には、両親の弁護士、ファイナンシャルプランナー、会計士の名前と連絡先情報も提供する必要があります。

オレゴン州ビーバートンにあるメインアベニューファイナンシャルサービスの金融専門家であるアンドリュージャミソンは、「彼らが持っている請求書とその支払い方法のスプレッドシートまたは書面によるリストを求めます」と提案しました。 「年配のカップルでは、​​1人の人が長い間請求書を処理していて、その人がいなくなるとすぐに生き残った配偶者が失われる可能性があります。彼らは、配偶者の喪失を悲しみながら、初めてお金を管理しなければなりません。私は、クライアントが子供たちと彼らの願いだけでなく、彼らが彼らの請求書をどのように支払うか、そして彼らが借りているものについての情報も伝えることを勧めます。」

自分の金融専門家を利用する場合、ジャミソンは両親の不動産計画についてセカンドオピニオンを取得することもお勧めします。

「両親と彼らのお金を扱うとき、私たちは単に1つか2つの追加の目を持っていたいのです」と彼は言いました。 「医療診断を受けたときに誰もがセカンドオピニオンを取得するのは衝撃的ですが、財務担当者の提案についてセカンドオピニオンを取得する人はほとんどいません。」

いつステップインするか

介入が必要な時も来るかもしれません。

あなたの年老いた親が彼らの財政問題を管理する助けを必要とするかもしれないという兆候は、請求書の延滞料、未払いの税金、債権者からの電話、そして不適切な投資決定を含みます。

また、お母さんやお父さんが詐欺師の標的にされているのではないかと疑ったり、疑わしい慈善団体への多額の寄付を目にしたりすることもあります。

親の財政を引き継ぐ

短期間の病気や薬の副作用に関連する場合、親の財政においてより実践的な役割を担う必要性は一時的なものである可能性があります。または、親の財政を永久に引き継ぐ必要があるかもしれません。

金融介護者としての役割を果たす個人（弁護士の権限下にある代理人、裁判所が任命した保護者、受託者、および政府の受託者を含む）を支援するために、連邦消費者金融保護局はオンラインパンフレット「他人のお金の管理」を提供しています。

局はまた、「高齢者と協力して高齢者の経済的搾取を防ぐのを助ける」と呼ばれるリソースガイドを提供しています。

デマー氏によると、両親が衰退の兆候を示す前に両親の財務を処理する計画について話し合い、コミュニケーションの線を開いたままにしておくことで、両親が時が来たときに資産を保護できるようになります。

「物事が滑っていることに気づき始めるかもしれないポイントが来ます」と彼女は言いました。 「しかし、あなたがこの会話をして、彼らが病気になったり、お金の面倒を見ることができなくなった場合に彼らが何をしたいのかについて話し合った場合、主題を破るのははるかに簡単です。」