最近、同じFortune500企業で40年以上働いているクライアントから「早期退職」というタイトルのメールを受け取りました。彼はすぐに引退することを計画していましたが、彼の通知を入れていませんでした。彼らの申し出：14か月分の給与とその期間の健康保険により、彼はメディケアの資格を得る日まで運ばれました。大きな勝利について話してください！悲しいことに、これは早期退職パッケージの異常です。彼らはしばしば早すぎて、実際の引退を正当化するにはゼロが少なすぎます。
早期買収に関しては、経費削減の方法を模索するために売上高がほぼゼロに削減された企業として、氷山の一角しか見たことがない可能性があります。以下に、早期終了が提供された場合に必要な5つの手順を示します。
私たちが最後に大量のバイアウトを見たのは2007年から2009年の間でした。今日でも、その間にペイアウトを受け取った後、キャリアに戻る方法を見つけられなかった人々に出くわします。これは、12〜18〜24か月間仕事を休んでいる場合に、自分がどれだけ雇用可能であるかを客観的に評価する良い機会です。
経済的な観点から、あなたはあなたが「仕事のオプション」の立場にあるかどうかを理解する必要がありますCFPの専門家は、あなたが経済的に独立しているかどうかを確認するために数字を実行するのを手伝うことができますが、 -現在の位置を評価するための封筒の方法、次の例を検討してください：
これは4％のルールを利用していますが、これは決して絶対確実ではありません。とはいえ、目標を大幅に下回っている場合は、経費を削減するか、フリーエージェントと見なす必要があります。作業はまだオプションではありません。
あなたの毎月の費用を把握していないことは、彼らが費やす以上のことをする人にとっては贅沢であるか、消費者の借金を抱えている人にとっては重大な間違いです。スイッチを切り替えるか、調光器を労働者から退職者にスライドさせると、それはもはやオプションではありません。引退するのに十分なお金があるかどうかを判断する上記の例の主な推進要因と最初の数字は、月々の費用であることに気付くでしょう。
「私は7月に固定資産税を支払います。もちろん、休暇中は常により多くのお金を使います。昨年、バスルームをリニューアルしました。それは重要ではありませんね？」 —これは、経費の会話を開始したときに得られる典型的な応答です。これはほとんどの人にとって困難な作業ですが、そうである必要はありません。
私が正確な月間数を考え出す最も簡単な方法は、2年間のすべての銀行口座からすべての借方を取り、24で割ることです。オンラインバンキングを使用している場合、これには合計5分かかります。そして、はい、バスルームの改修はこの演習にカウントされます。あなたがより大きな支出をしなければ、あなたの人生に意味はありません。それらを予算に組み込んでください。このタスクを処理するためにテクノロジーを使用したい場合は、オンラインリソースのPersonal CapitalとYNAB（You Need a Budget）が機能します。
65歳未満で、雇用主以外の保険に加入していない場合は、自分を退職者と見なす前によく考えてください。健康保険料として月に数百ドルを支払っているので、そうではないように思われるかもしれませんが、雇用主が保険料のかなりの部分を支払っている可能性があります。 65歳以前に立ち去るときは、自分で計画を立てる必要があります。まだ買い物をしていない場合は、保険料、控除額、またはその両方にショックを受けることになります。 COBRAは「高価」であると考えられていますが、最良の選択肢である可能性があります。この経費は給与控除であるため、経費アプリには表示されません。何が現実的かを把握し、それを1か月の予算に追加します。
あなたが最後のオファーレターまたは雇用契約に署名し、それがあなたの収入計画である「私たちはあなたに10万ドルの総年俸を提供します」と言ったとき。お金は月に数回預けられ、あなたは賃金で生活します。転職して退職者として生活する場合、その収入計画はありません。私はよく、引退に移行しているアドバイザーのいる人々と話します。彼らはどこからお金を引き出すのかわからないのです。おそらくこれが、社会保障局によると、50％以上の人々が完全な定年前に給付を受ける理由です。
1935年に社会保障が制定されたとき、完全定年は65歳でした。85年経った今でも、人々は65歳を「通常の定年」と考えています。そのテーマを拡張すると、人々は引退するたびに社会保障を「オン」にするのが一般的です。ただし、引退時に引き落とす巣の卵がある限り、それらの決定を切り離す必要があります。あなたの完全な定年から70歳までの間、あなたの社会保障収入は保証された年間8％増加します。あなたの収入計画を考えるとき、あなたはあなたの最速の栽培者があなたが引っ張る最後のバケツであることを望みます。これらは通常、社会保障とロスIRAです。
タフトと呼ばれる非常に人気のある直接販売の紳士靴会社があります。年に2回、靴が発売されます。昨シーズンの販売されなかった商品を割引する通常の小売業者とは異なり、この販売はすべてに適用されます。基本的に、火曜日に月曜日と同じ製品を購入できるが、支払う金額が20％少なくなることを意味します。水曜日に、彼らは定価に戻ります。あなたがあなたの投資からお金を引き出すときも同じことが言えます。働いていないために税率が低い場合は、401（k）から同じ金額を引き出すために支払う金額が少なくなります。税率が高い場合は、RothIRAから引き抜いたほうがよい場合があります。適切な時期に適切な口座から引き出すと、多くの場合、退職期間全体で6桁の税金の違いが生じる可能性があります。
クローゼットから取り出したばかりのショーツのポケットに$ 20を見つけるのはエキサイティングです。存在を忘れた退職金口座で5,000ドルを見つけるのは、恥ずかしいことです。私は、401（k）以外のすべての投資と、1つの機関の銀行口座を保持しています。それは、教育機関がすべてにおいて最高であると私が信じているからではありません。 1つの場所にログインしてすべてを表示できるようにしたいからです。 1つのアカウントで投資が変更された場合、全体的な資産配分への影響を確認できます。これは、投資を引き出し始めるときにさらに重要になります。
2016年に私は18の異なる銀行口座を持っている88歳の人に会いました。それはタイプミスではありません。不動産弁護士からもっと極端な例を聞いたことがあります。これがあなたなら、あなたは相続人にとって悪夢を作り出しています。通りを歩いていてアイスクリームトラックにぶつかった場合は、小切手帳をポケットから飛び出させたいと考えています。受益者が何ヶ月も何年もかけて探していた一握りの変更ではありません。
エベレストのピークに達しました。あなたは、立ち去るリソースと願望を持っていると判断しました。さあ、山を下りましょう。トップに到達するために使用した筋肉と戦略は、降下を安全にナビゲートするために使用するものと同じではありません。別の言い方をすれば、あなたをここに連れて行ったのは、あなたをそこに連れて行かないのです。私はいつも人々にボリュームがあなたが引退することができるポイントにあなたを連れて行くと言います。節約の量。時間のボリューム。返品量。お金を使うときは、一貫性、規律、計画が必要です。
私が19歳のとき、私の小児科医はついに私を彼の診療から追い出しました。乳児の頭のサイズを測定する予定の合間に、彼は6フィートの180ポンドの大学生を消防車のテーブルに座っていました。私はもはや彼の練習や彼の専門知識に適合していません。あなたが引退に移行するとき、あなたはあなたの顧問のためにその患者になった可能性があります。退職後の財政を専門とする人を使うことを検討してください。