固定インデックス付き年金は、2019年の総年金売上高の57％近くを占め、2020年には人気があります。しかし、それらは良い考えですか？
損失からの完全な保護を提供しながら、株式市場の利益のかなりの部分を獲得する機会を提供するため、前例のない不確実性の時代に魅力的です。
インデックス付き年金は、S＆P500インデックスなどの市場インデックスの成長に基づいて利息を信用します。 「アップ」年には、利益を分配します。 「ダウン」の年には、何も失うことはありませんが、何も稼ぐことはできません。したがって、インデックス付き年金は、特に成長を妨げることなくリスクを制限しながら長期的に貯蓄したい退職前の退職者や退職者にとっては素晴らしいアイデアになる可能性があります。
ただし、さまざまなクレジット方法と上限を持つ可動部分がたくさんあります。どちらが自分に最も適しているかを比較して判断するのは難しい場合があります。
下振れ市場の保護と引き換えに、通常、インデックスの利益の100％未満しか受け取りません。獲得できる金額は、使用する制限要因によって異なります。
では、これらの年金の1つを検討している場合、どこから始めますか？まず、ニーズと目標を明確に定義することをお勧めします。選択する3つの主要な目標を考えてください：
これがあなたの主な目標である場合、あなたは、時間の経過とともに可能な限り最も多くの関心を信用することによって、うまく機能する可能性が高いインデックス付き年金を探しています。収入保証オプションやその他のベルやホイッスルについてはあまり気になりません。追加機能には保険会社に費用がかかり、会社は通常、その費用を潜在的な収益の減少という形で年金所有者に転嫁します。彼らはあなたのお金の成長を最大化するというあなたの目標に反することができます。
よりシンプルな製品を選択する以外に、長期的に最高の利益を得る可能性を高めるために何ができるでしょうか。インデックス付き年金を現在のキャップレートまたは参加率でランク付けすることから始めることができますが、それでは全体像を把握することはできません。
比較するもう1つの方法は、過去のインデックスのパフォーマンスに基づいてバックテストを実行し、特定のインデックス付き年金サブアカウントが将来どのように機能するかを把握することです。もちろん、過去のパフォーマンスは将来のパフォーマンスを保証するものではありませんが、それは良い出発点です。
一部の年金エージェントは、消費者がこれらの比較を行うのに役立つ独自のソフトウェアとツールを持っています。ただし、ほとんどのバックテストでは、現在のキャップレートと参加率がテスト期間全体にわたって変更されないことを前提としています。保険会社は毎年上限と加入率を調整できるため、これは少し欺瞞的です—そして多くの人がそうしています。上限と参加率の調整に関する特定の保険会社の歴史を理解することは役立つ場合があります。
もしそうなら、あなたは通常、収入ライダーを介して、強力な将来の収入保証があるインデックス付き年金を探しています。将来の最大の収入目標が達成されている限り、アカウントの価値の増加についてはあまり気にしないかもしれません。
これは調査するのが最も簡単な目標です。繰り返しになりますが、AnnuityAdvantageなどの一部の機関には、インデックスに登録されたすべての年金収入ライダーを比較およびランク付けして簡単に比較できる独自のツールがあります。
しかし、保証された将来の収入の額だけに基づいて決定を下すべきではありません。生涯にわたって収入の支払いを保険会社に頼ることになるので、保険会社の財務力も考慮する必要があります。
2人の収入ライダーが同じ収入の支払いをした場合はどうなりますか？ネクタイを壊すために他の要因を見てください。上限または参加率が高い基礎となる年金はどれですか？どの発行会社が財政的に強く、評価が高いですか？どの年金があなたが好きなインデックスを提供しますか— S＆P 500が唯一の選択肢ですか、それとも他のオプションがありますか？どちらがより良い流動性供給を持っていますか？
両方の長所を求めている人は、妥協に備える必要があります。このバランスの取れたアプローチでは、おそらく最高の成長の可能性や将来の最高の収入保証を得ることができません。しかし、成長と収入の最良の組み合わせを比較することにより、両方の分野でかなりうまくいくことができるはずです。
この戦略により、将来のニーズの進展に応じて、成長の可能性と保証された収入の両方を活用できるようになります。合理的な成長の可能性と将来の収入の保証を目指すことで、最も柔軟性が高まります。
有能で信頼できる倫理的な年金機関は、インデックス付き年金の複雑さを整理し、最良の選択をするのに役立ちます。エージェントが販売圧力を高め始めたら、他の場所を見てください。
数十の保険会社からの更新された金利を含む詳細情報は、www.annuityadvantage.comまたは（800）239-0356で入手できます。