だから、あなたは解雇されたか、前の雇用主を去りました。この移行期間は、失業保険、医療保険、およびその他の重要な人生の決定のバランスをとるなどの決定でいっぱいになる可能性があります。もちろん、引退計画は依然として重要ですが、古い401（k）の選択肢は何ですか？
ほとんどの会社はあなたが去った後あなたが彼らの計画であなたの退職貯蓄を保つことをあなたに許します。あなたのお金は延期された税金を増やし続けます。ただし、アカウントの残高が5,000ドル未満の場合、お金は自動的にキャッシュアウトされて送金される場合があります。
キャリアを積むにつれて、複数の雇用主が生まれる可能性があります。労働統計局2019の調査によると、1957年から1963年の間に生まれた平均的な労働者は、そのキャリアの間に平均12.3の仕事をしていました。退職する各雇用主に401（k）を退職することを選択した場合、キャリアの終わりまでに、追跡する必要のあるいくつかのアカウントを持っている可能性があります。複数の401（k）は、退職に近づくにつれて、特定のプランがリスク許容度と一致しない可能性もあります。
401（k）プランを提供している雇用主と新しい仕事を始めると、資産を新しいプランにロールオーバーできるようになります。これにより、資産は1つのプランに統合しながら、繰延税金を継続的に増やすことができます。ほとんどの401（k）には幅広い投資オプションがありますが、それでも新しいプランで提供される投資ファンドに制限されます。
銀行または証券会社のIRAに資金をロールオーバーできます。このIRAは、毎回新しい口座を開設することなく、401（k）をロールオーバーする必要があるたびに使用できます。お金は延期された税金を増やし続け、引退時に利用できるようになります。一部の401（k）は、税引き後のロス拠出を認めています。以前の寄付がロスに送金されていた場合は、そのお金をロスIRAに振り込むことができます。
IRAは、株式、債券、投資信託など、あらゆるものに投資できるため、401（k）よりも多くの投資選択肢を提供します。投資家が自分で投資を売買できるようにする多くのオンラインプラットフォームがあります。しかし、これがあなたの快適なレベルの外にあるように聞こえる場合は、引退を計画している間あなたがあなたの投資を管理するのを手伝ってくれるファイナンシャルアドバイザーを見つけることができます。
401（k）をキャッシュアウトすることはオプションですが、すぐにお金が必要な場合にのみ検討する必要があります。このオプションは、引退を計画するときにあなたを後退させます。撤退は連邦レベルと州レベルの両方で課税され、まだ59.5でない場合は、10％の早期撤退ペナルティが発生する可能性があります。
従来の401（k）からの引き出しは常に課税対象となりますが、早期の引き出しペナルティを回避する方法はいくつかあります。 IRSでは、55歳に達した年以降に以前の雇用主のために働くことをやめた場合、お金を引き出すことができます。ただし、この例外は、IRAにロールオーバーされた資産には適用されません。さらに、COVID-19により解雇された場合、CARES法により、最大$ 100,000のペナルティなしでの引き出しが可能になりました。 CARES法では、この撤退による税金を3年間に分散させることもできます。
財政が逼迫していて、今日お金が必要な場合は、60日以内にIRAに資金を預け入れれば、お金を引き出すことができます。この戦略は間接ロールオーバーとして知られており、税金と罰則を回避します。あなたの意図があなたのお金を引退に捧げることであるならば、これは短期的な解決策であるかもしれません、しかしあなたは今日短期的な現金注入を必要とします。
以前の会社からの離脱が計画されていた場合でも、時期尚早の驚きであった場合でも、401（k）をどのように処理するかについての決定は、あなたのコントロールの範囲内で選択できます。多くの点で、この中断または仕事の移行は、人生の新しい章の始まりかもしれません。この新しい章は、あなたの退職計画と経済的幸福を妨げる必要はありません。あなたのオプションについて知らされることはあなたがあなたの退職貯蓄で将来に思慮深く動くのを助けるでしょう。