投資ベンチマークは、道路を通過するすべてのランダムな兆候のようなものです。
時々、それらは情報提供です。時々、彼らは面白いです。しかし、あまりにも多くの場合、彼らはまったく気を散らすだけです。
そして、間違ったものに焦点を合わせすぎると、行きたい場所にたどり着く可能性を損なうことになりかねません。
残念ながら、多くの場合、投資家はまさにそれを行います。彼らの注意は、必ずしも彼らや彼らの計画に当てはまらないベンチマーク（S＆P 500インデックスなど）によってそらされ、彼らを迷わせる可能性があります。突然、彼らは快適ゾーンから出て、本来よりも速く運転し、クラッシュしたりガスが不足したりするリスクが追加されたにもかかわらず、道路を急に曲がる可能性さえあります。
>投資戦略や独自のニーズに関連していない場合、インデックスや他の誰かのポートフォリオの結果に対して進捗状況を常にチェックすることにはほとんど意味がありません。監視する必要がある唯一の指標は、オウンゴール、リスク許容度、およびタイムラインに関して、どのように行動しているかです。
引退への道のりであなたが考えるべき、そして計画すべきいくつかの事柄がここにあります。
多くの人は、どこで引退するのかわかりません。彼らは、定期的な給料がなくなったときに交換する必要のある収入についてさえ考えていません。それが出発点です。あなたが望むライフスタイルを実現するために、投資からどれだけ引き出す必要がありますか？いつ引退したいですか？自分で給料を作成するのに何年かかると思いますか？お金はどこから（社会保障、年金、401（k）、Roth IRA、またはその他の資金源）、どのような順序で調達されますか？
収入計画は、退職後のロードマップになりますが、その目標に向かって進む際のガイドにもなります。
どこに行くのかがわかれば、リスクと報酬に基づいて、旅に適した投資を選択できます。過度に攻撃的な戦略に飛び込むと、目的地に早く到着する可能性があります。または、目的地にまったく到着しない可能性があります。逆に言えば、保守的すぎる戦略は、必要なものを下回ってしまう可能性があります。あるいは、長期の引退の過程でインフレに追いつかない可能性があります。
ポートフォリオの組み合わせを決定するには、リスク許容度とリスク能力の両方を知ることが重要です。株式、債券、その他の投資を適切に組み合わせることで、予定どおりに適切な状態に進むことができます。
税効率を退職プランの一部にすることが不可欠です。それは、あなたの投資のそれぞれがいつどのように課税されるかを見て、あなたのポケットにもっとお金を保つかもしれない変更を加えることを意味します。
あなたの退職金の大部分は、税金繰延の退職勘定（401（k）、403（b）など）に投資されていますか？もしそうなら、あなたはいくつかの資金をロスIRAに変換し、数年の期間にわたって今すぐ税金を支払い、その心配なしに前進したいかもしれません。
あなたはあなたの社会保障給付に税金を払わせる可能性のある税制になりますか？そのしきい値はかなり低く、毎年「合計所得」（調整後の総所得+非課税利子+社会保障給付の半分）に基づいています。たとえば、32,000ドルから44,000ドルの合計収入で共同で申請する夫婦は、社会保障収入の最大50％に税金を支払います。そして、彼らの合計収入が44,000ドルを超える場合、彼らは給付の最大85％に税金を支払うことを期待できます。メディケアの支払いも所得水準の影響を受ける可能性があります。また、長期および短期のキャピタルゲインは、引退時にポートフォリオに残る投資を選択する際に考慮すべきもう1つの要素です。
予期せぬ費用（高額な家と車の修理、医療費と歯科費、そして特に長期介護の必要性）は、退職金制度の取り消しになる可能性があります。それでも、多くの人々は、それらのコストをどのようにカバーするかについての戦略なしに運転します。多くの場合、彼らは、介護保険や介護オプション付きの保険契約など、決して使用しない可能性のあるものにお金を払いたくないと言います。しかし、必要に応じてお金がどこから来るかを知っていれば、旅行のストレスは少なくなります。
あなたの目標の1つは遺産を残すことかもしれません、そしてそれも計画を必要とします—特にあなたがあなたの愛する人に莫大な税負担を落とすことを避けたいならば。これは常に引退の旅のトリッキーな部分でしたが、新しいSECURE法は、多くの受益者が分配を受けて税金を支払う必要がある時間を短縮するため、今後の道を監視することがさらに不可欠になりました継承されたIRAについて。ファイナンシャルアドバイザーや不動産弁護士は、あなたがあなたの家族のための正しいルートを見つけるのを手伝うことができます。
はい、検討することがたくさんあります。ただし、退職プランを設定すると、必要なベンチマークが1つだけになることに注意してください。投資が将来の資金調達に必要なものを提供している場合、それらは必要に応じて実行されている可能性があります。そうでない場合は、調整を行うことができます。義理の兄弟や同僚が途中であなたを追い越したり、ランダムなインデックスがあなたを好きな車線から追い出したりしても心配する必要はありません。あなたのポートフォリオはあなたの優先順位を反映し、それらの目標を達成するためにあなたを軌道に乗せ続けるべきです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。