あなたの死の計画は少し病的で不快に感じるかもしれません。しかし、不動産計画と受益者の指定を無視するという代替オプションは、最終的には無限に悪化する可能性があります。
退職金口座でのあまり知られていない選挙の1つである、1スタープあたりと一人当たりの選択は、退職金を間違った受益者に送金したり、愛する人を何も受け取らないようにしたりする可能性さえあります。さて、それは 不快です。
私は最近、Stay Wealthy Retirement Podcastで、この災害が発生するのを目にすることはないだろうと共有しましたが、苦い放射性降下物はあなたの家族がありそうなものです。 決して忘れないでください。
現実は、あなたは今生きています...しかし、あなたは永遠ではありません。あなたのお金が適切な人々に受け継がれることを望むなら、あなたがしなければならない重要なステップがあります 手遅れになる前に、今日取ってください。暗くて退屈な感じがするかもしれませんが、あなたの死を計画することは、あなたが死ぬときのあなたの家族へのストレスを最小限に抑える思慮深い運動です。
重要なステップの1つは、退職金口座の受取人の指定があなたの目標と要望に一致していることを確認することです。これらの指定は、あなたが亡くなったときに誰があなたのお金を受け取るかを決定します。この記事では、401（k）、403（b）、従来のIRA、RothIRAなどの退職金口座に焦点を当てています。
注意：投資は外部で行われます あなたの 退職金口座は、生きている信託、遺言、または死亡時の譲渡（TOD）など、他の不動産計画ツールに基づいて配布されます。何もしなければ、財産が検認される可能性があるため、これらのツールも適切に配置されていることを確認することが重要です。検認は費用と時間がかかり、誰にも望まないことです。
退職金口座に関しては、次のことを知っておく必要があります。
ほとんどの既婚者は、退職後の口座の主な受益者として配偶者を選びます。実際、これは非常に一般的であるため、しない あなたの配偶者を主たる受益者として選んでください。彼または彼女はその決定を固めるために追加の事務処理を完了する必要があるかもしれません。
主たる受益者を選択したら、次のステップは偶発的な受益者を設定することです。
子供と結婚しましたか？あなたの偶発的な受益者はあなたの子供かもしれません。結婚していない場合や子供がいない場合、偶発的な受益者は、姪、甥、さらには生きている信託など、誰でもかまいません。
受益者の指定が確立されたら、次のステップは、1人あたりまたは1人あたりのどちらかを決定することです。残念ながら、この手順は見落とされることがよくあります。これは主に、受取人の指定フォームや口座申請の要件ではないためです。
スタープごとに何がありますか？ このラテン語の法的用語は、あなたが死ぬ前にあなたの主たる受益者が死んだ場合、彼らの近親者があなたのお金を相続することを意味します。
代替案は一人当たりとして知られています。 一人当たりを選択することにより、あなたはあなたのお金があなたの主な受益者だけに行くことを確実にしている。
一人当たりの仕組みの例を次に示します。
すべてが生きていて繁栄している祖母、彼女の娘と孫娘を想像してみてください。娘は祖母の退職金口座の主な受益者です。多くの退職後の救済者のように、祖母は派遣団に名前を付けるのを忘れていました。
今、考えられないことが起こり、娘が祖母の前に死ぬことを想像してみてください。何年も経ち、祖母が亡くなったとき、娘は依然として主たる受益者としてリストされています。
この状況では、一人当たりが選択されていると、お金は孫娘に行きません。追加の不動産計画と偶発的な受益者がリストされていなければ、お金は検認を通過する可能性があります。裁判所は最終的に誰がお金を相続するかを決定します。
祖母がスタープごとに選択した場合、たとえ彼女が偶発的な受益者としてリストされていなくても、お金は孫娘に直接送られていました。
要約すると、スタープごとに選択すると、主たる受益者（または相続人の相続人）の近親者があなたのお金の一部を受け取るようになります。
次に、同様に悲惨な結果をもたらすもう少し複雑な状況を見てみましょう。同じ祖母を想像してみてください。しかし今、彼女には孫娘に加えて娘と息子がいます。娘と息子は、祖母の100万ドルの退職金口座に50/50の主たる受益者として記載されています。
娘が全員を亡くし、祖母がスタープごとに選択できなかった場合、彼女が亡くなったときに100万ドルの相続全体が息子に渡されます。孫娘には何の権利もありません。
これが一人当たりの仕組みです。一人当たりはあなたのお金があなたの主な受益者だけに行くことを保証します。そして、一人当たりは通常、ほとんどの退職後の貯蓄者が現在実施しているデフォルトのオプションです。
相続をどのように処理するかによっては、これがコストのかかる不動産計画の間違いである可能性があることを簡単に理解できます。
たぶん、あなたは一人当たりがあなたの退職口座のデフォルトのオプションであることに問題はありません、そしてそれは完全に大丈夫です。ただし、そうでない場合は、今がこの重要な指定を確認し、変更を検討するときです。
幸い、これは簡単なプロセスです。あなたがしなければならないのはあなたのファイナンシャルプランナーまたはあなたの退職口座が保持されている金融機関に連絡し、あなたの現在の受益者の指定のコピーを要求することです。そこから、現在ファイルにあるものが必要なものであるかどうかを確認し、必要な変更を加えることができます。
アカウントが保持されている場所によっては、これらの重要な変更をオンラインで行うこともできる場合があります。いずれにせよ、これを隙間からすり抜けさせないでください。あなたの相続人は、慎重な計画なしに簡単に寒さの中に置かれる可能性があります。