これらは、老若男女を問わず、投資家にとって不安な時期です。
11年間の強気市場で貯蓄が増えるのを喜んで見守ってきた若い投資家にとって、クラッシュとそれに伴う景気後退の恐れを経験するのはこれが初めてかもしれません。引退間近の人やすでにそこにいる人にとって、市場の混乱は巣の卵を減らし、収入計画に大きな穴を残す可能性があります。
市場が急落するにつれて市場から逃げる人もいれば、座って何もしない人もいます。選択を余儀なくされた場合、私はしばしば後者がこれら2つのオプションのより良い選択であると感じます。物事が改善したときに戻ってくるという考えでパニックの間に売る投資家は、市場の最高の日を逃すかもしれません。
ただし、市場が活況を呈しているときに投資家ができることは、必ずしもあなたの手に座っていることだけではありません。退職金制度を強化するために今すぐ実施することを検討する可能性のあるいくつかの戦略を次に示します。
長期投資家にとって、現在の市場の不況は購入の機会を表しています。ウォーレンバフェットのような投資家は、このような市場イベントが掘り出し物を見つけるのを待っていることで知られています。これは、ポートフォリオを後押ししようとしている若い投資家にとって意味のある戦略です（病気になったり職を失ったりした場合に請求書を支払うのに十分な資金が確保されている限り）。
彼らがリバウンドを待つ間彼らの費用をカバーするのに十分な保証された収入を持っている引退した投資家はまた、いくつかの取引を探したいかもしれません。必ず調査を行い（またはファイナンシャルアドバイザーに相談して）、優れた管理と成長の可能性を秘めた質の高い企業を探してください。
ベビーブーム世代からミレニアル世代まで、全世代のアメリカ人は、税金繰延投資口座（従来のIRA、401（k）、403（b）など）での引退のために貯蓄するように訓練されています。手遅れになるまで多くの人が気付いていないのは、彼らがそのお金を引き出し始めたときにかなりの税金の請求に直面する可能性があるということです。多くのアドバイザーはすでに、税金繰延貯蓄の全部または一部をRoth IRAに変換し、税率が低いときに税金を支払うようにクライアントに促しています（2025年末に廃止される予定の改革のおかげです）。
これらの低金利を利用するためにロスの転換を検討しているのであれば、現在の市場の下落をそれを成し遂げるための別のナッジと考えてみませんか？あなたは今それをすることができて、税金を払って、そして市場が戻ってきたら、あなたの資産が非課税のバケツに蓄積するのを許してください。 Roth IRAからの引き出しは、59歳半以上でアカウントが5年以上開いている限り、非課税になります。
まだ受けていない場合は、コロナウイルス支援経済安全保障（CARES）法の一環として、多くの人が刺激チェックを受ける必要があります。調整総所得（AGI）が75,000ドル以下のシングルファイラーは、1,200ドルを受け取り、AGIが150,000ドル以下の共同で結婚している人は、2,400ドル（さらに17歳未満の子供1人につき500ドル）を受け取ります。その後、収入100ドルごとに5ドルずつ支払いが減ります。
請求書のためにそのお金が必要な場合は、銀行または緊急資金を保管している場所にそれを入れてください。しかし、それが必要ない場合は、そのお金を使ってこれらの「バーゲン」株を購入するか、ロス変換を行うことを選択した場合はIRAの引き出しに税金を支払うことを検討してください。
CARES法はまた、退職者が2020年に税金繰延勘定から取得しなければならなかったであろう必要最小限の分配（RMD）を免除します。この免除は、退職者が2020年の税額を削減するのに役立つように設計されており、ロス変換。明確にするために、ロスの変換は所得税の目的でロールオーバーとして扱われ、RMDはロールオーバーできません。ただし、今年支払う予定の金額またはその一部を取得して、Rothアカウントに入れることはできます。
繰り返しになりますが、この戦略は、今年の日々の経費を賄うためにお金が必要であり、より低い税金の恩恵を受ける可能性がある人には適していません。ただし、将来的に税金が上がると予想される場合（そして多くの専門家がそうする場合）、これは巣の卵を保護するのに役立つ方法です。
5年間にわたって配布されるように設定されている配偶者以外のIRAを継承している場合は、低所得年度の低税率を利用するために、これらの引き出しを加速することを検討することをお勧めします。資金が分配され、税金が支払われると、お金はあなたが望むようにあなたのものになります。生活費に必要ない場合は、資格のない証券口座、年金、またはその他の投資に入れることもできます。
大学教育の費用が高い子供や孫を支援する方法を探しているなら、今こそ、税制上有利な529の貯蓄プランでより多くの利益を得る時かもしれません。プランは州によって異なりますが、一般的に口座保有者はさまざまな投資オプションから選択でき、多くの場合、受益者が年をとるにつれてより保守的になる目標日ファンドを提供します。これらの計画は、貯蓄が適格な教育費に使用される場合、税繰延成長の可能性と非課税の引き出しを提供し、一部の州は拠出金に対して州の所得税控除を提供します。不動産計画のメリットもあります。 （一部のプランには最小限の貢献がありますが、刺激的な支払いはあなたが始めるのに十分以上のものを提供するはずです。）
これらの戦略のいくつかは複雑になる可能性があり、専門家の助けを得る必要があるかもしれません。しかし、これらはあなたが今行うことができる動きであり、将来のあなたの人生を改善する可能性があります。恐れや不確実性によって、経済的な将来を確保するために必要なことをやめさせないでください。
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KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。