引退を計画する際に考慮すべき潜在的なリスクはたくさんありますが、見過ごされがちなのはインフレです。ほとんどの人は、退職時に必要な金額を計画するときにインフレを考慮に入れます。しかし、インフレはあなたが引退する日を止めません。実際、あなたが引退した日のあなたの予算は、引退してから5年、10年、または20年とは大きく異なる可能性があります。インフレを理解していない、そしてさらに重要なことに、インフレに対処する計画がない場合、最もよく計画された退職戦略でさえも脱線する可能性があります。
平均余命の表に基づくと、65歳で今日退職した人は、さらに20年ほど生きることが期待できます。したがって、適度な3％のインフレ率であっても、消費者物価指数と労働統計局のデータに基づくと、日々の生活費は約24年後に2倍になる可能性があります。そして現在の速度では、私たち全員が年をとるにつれてますます重要な役割を果たす医療費は、さらに速いペースで上昇する可能性があります。
社会保障の支払いも検討してください。 2020年に、社会保障局は1.6％の利益を上げました。その生活費調整（COLA）は、平均的な社会保障給付を月額わずか24ドル増やすことになります。一般的な退職者が住宅、交通費、処方箋、その他の医療費などに毎月支払う費用を考慮すると、それは確かにそれほど遠くはありません。メディケア費用の増加により、ほとんどの受信者には増加が見られない可能性があります。
肝心なのは、すべての収入源で上昇するコストに対処し、退職後の収入がペースを維持できるようにすると同時に、長期の退職後もお金が続くようにするための計画が必要であるということです。 将来のインフレ管理に役立つ、今日検討できる戦略をいくつか紹介します。
引退する期間と必要な収入の両方について現実的な期待を設定することが重要です。もちろん、保証はありませんが、家族で長寿の歴史を持っている健康な人は、非常に長い退職を考えているかもしれません（30年と考えてください！）。日常業務だけでなく、主要な医療費などの予期しない費用もカバーするための資金を確保するために支援する必要があります。
本質的で裁量的で予想外のコストを考慮に入れた現実的な予算を構築することは、賢明な第一歩です。それを出発点として、高インフレと低金利が退職時の総収益率と収入にどのように影響するかを確認できます。予想とは異なる場合があります。ファイナンシャルアドバイザーは、あなたの年々のニーズと、あなたが引退に進むにつれてそれらがどのように変化するかをグラフ化するのを手伝うことができます。
一部の人々は、自分たちで退職後の収入戦略のインフレに対処しようとします。これは、資産の4％以下を引き出し、その後、コストの上昇に対処するために、毎年インフレ率で引き出しを増やすように見える場合があります。しかし、それらの引き出しが増えるにつれて、それらは時間の経過とともにあなたの退職金口座の大部分を表す可能性があります。これは資金を深刻に侵食する可能性があり、収入の少ない生活を送るか、お金がなくなるという現実に直面する可能性があります。
積極的に、インフレに対処するために毎年の退職金の増加を自分自身に与える必要があることを念頭に置いて、勤務期間中にさらに節約するために働くこともできます。
年金のような保証された収入源は、退職後も存続できるお金を確保するのに役立つ良い解決策になることがあります。一部の年金は、さまざまな特典やインカムライダーを通じて、収入の機会を増やすことができます。これは、保険契約者に追加料金で毎月の生涯支払いを提供する特典です。
いくつかの固定インデックス年金があり、現在でもインデックス変額年金は、インフレの影響に対処するのに役立つ潜在的な収入の増加を実際に毎年提供します。これらの年間増加は、追加料金で利用できる可能性のあるオプションのライダーを購入することで利用できます。また、介護保険や、医療費の上昇を補うためにライダーに提供する保険や年金を検討することもできます。
将来の経費とインフレがそれらにどのように影響するかを考えるとき、期待を管理し、現実的であり、自分がコントロールできることに集中することが重要です。金融の専門家と協力することで、長寿、インフレのリスク、および退職後の医療費の上昇に対処するのに役立つ製品とソリューションを確認できます。
私たちは皆、長く快適な引退を望んでいます。生活費と医療費の上昇に対処することを目的とした収入戦略を作成することで、より準備の整った退職に向かうことができます。
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