2020年に向けて、退職後の貯蓄者にとって朗報です。来年は、ほとんどの種類の口座の拠出限度額が引き上げられます。つまり、退職後の貯蓄により多くの資金を投入できるということです。内国歳入庁からの11月初旬の発表によると、上限は401（k）および403（b）アカウント、ほとんどの457プラン、および連邦政府のThrift Savings Plan（TSP）に適用されます。
スーパーセーバーが彼らの計画にどれだけ多くを追加できるでしょうか？答えはあなたの年齢によって異なります。IRSは50歳以上の労働者にもキャッチアップの貢献を拡大したからです。 2020年の退職後の拠出限度額は次のようになります。
しかし、個人年金口座（IRA）の拠出限度額についてはどうでしょうか。残念ながら、IRSから発表された増加はIRAには適用されません。従来のIRAとロスIRAの年間拠出限度額は2020年も6,000ドルのままです。50歳以上の場合でも、キャッチアップ拠出は1,000ドルであり、年間の生活費調整の対象にはなりません。
ただし、2020年にRoth IRAに貢献しようとしている人にとっては、少し良いニュースがあります。ほとんどの人に貢献する資格を得るには、所得の段階的廃止の範囲が拡大しています。
答えるのは簡単な質問ではありませんが、最も簡単なアプローチは、退職後の貯蓄目標を、仕事を辞めた後に生み出す必要のある収入に基づいて決定することです。
ほとんどの人はキャリア中よりも退職に費やすことが少ないので、75％の所得代替率はあなたの貯蓄目標を計算するときに始めるのに良い場所です。このシナリオでは、現在$ 100,000を稼いでいる場合、引退生活を送るには年間約$ 75,000が必要になります。次に、社会保障局によると、平均月額社会保障給付は$ 1,358であると考えてください。これは、年間約$ 16,300になります。つまり、年間$ 75,000の退職後の収入を得るには、他のソースからの約$ 58,700の収入が必要になります。
そこから逆方向に作業して、年間58,700ドルの収入を生み出すために必要な巣の卵の大きさを決定できます。 4％の初期引き出し率に基づくと、退職の貯蓄目標は147万ドルになります 。その数は手ごわいように聞こえるかもしれませんが、退職のために貯蓄を開始すると、複利のプラスの効果をすぐに理解できます。
退職後の貯蓄を最大限に活用したい場合は、次のヒントを検討してください。
すべての人に役立つ適切な量の退職貯蓄はありません。あなたの状況は時間とともに変化する可能性があるため、現在あなたにとってうまくいくものは、10年後のあなたの最良の計画ではないかもしれません。支出のニーズを評価し、新しい貯蓄目標に一致するように退職後の拠出金を変更する計画を立てます。
寄付限度額の引き上げは歓迎すべきニュースです。引退した場合、社会保障給付だけでライフスタイルを維持するのに十分であるとは考えられません。毎年、退職後の貯蓄に500ドルから1,000ドルを追加すると、黄金期に快適に暮らせる可能性が高まります。
新しい制限は2020年1月1日に発効するため、今すぐ退職後の寄付を最大化するように計画してください。