引退業界は、経済的に成功した引退がどのように見えるか、そしてそこに到達するためにどれだけのお金を節約する必要があるかというビジョンを売り込むという素晴らしい仕事をしてきました。
幸いなことに、あなたは彼らが推奨するすべてのことをしましたよね？あなたは毎年、税引前利益の10％から15％を会社の401（k）プランに熱心に寄付し、賢明な投資決定を下しました。その結果、今後30年ほどの間、比較的快適に暮らせるようにするために、社会保障とともに必要となる150万ドルの巣の卵を集めました。おめでとう！あなたは自由に世界を旅することができます。または、そのヨットを購入すると、金融サービス業界はすべての退職者が所有したいと考えているようです。
何？あなたはしなかったと言います これらすべてのことをしますか？そして、あなたの巣の卵は、その150万ドルの聖杯の半分未満ですか？あなたは一人ではありません。
何百万人ものアメリカ人は、専門家が彼らに指示したことをしなかったか、できなかった。実際、4月に発表された第19回トランスアメリカ退職調査によると、平均的なアメリカンベビーブーマーは退職のために約152,000ドルを節約し、39％だけが250,000ドル以上を節約しました。それは、快適な引退が永久に手の届かないことを意味しますか？
もちろん違います。それはあなたの引退の夢がまさにそれだからです：あなたのもの。彼らは他人の壮大な考えである必要はありません。ヨットも必要ありません。
必要なのは、実際に制御できるものについて現実的な期待を抱くことです。そして、あなたができないもの。
これはプロセスであり、ステップ1は、退職後の典型的な週がどのようになるかを視覚化することです。次に、新しいライフスタイルのビジョンを、その資金調達方法の現実に結び付けます。
基本的なレベルでは、流入（社会保障、退職金制度、銀行、投資の利子からの資金）と流出（お金を使うすべてのもの）を比較することが重要です。これは、キャッシュフロー分析として知られています。 。
資金管理に特に精通していない場合は、資格のある受託者ファイナンシャルプランナーを雇ってキャッシュフロー分析を行うことができます。数値に長けていて、Microsoft Excelにアクセスできる場合は、自分で予備的な分析を行うことをお勧めします。
ここで、予測される流入と現在の流出を比較すると、パニック発作が起こっていると感じるかもしれません。将来の給料がなければ、どのようにしてすべての支払いをすることができますか？
あなたの月収が減少するのと同じように（うまくいけば）あなたの費用の一部が減少することを覚えておいてください。例：
そして最後に、大事なことを言い忘れましたが、お金が逼迫している場合、パートタイムの仕事は余分な収入をもたらすだけでなく、特にあなたがあなたの経験と成熟度を大切にする良い会社です。
幸いなことに、引退がまだ数年先の場合は、今すぐに引退収入を劇的に増やすことができることをする時間があります。そして、あなたはあなたが選んだ引退の計画を始める時間があります。
多くの前退職者が彼らの退職後の収入を見積もるときに犯す一つの間違いは、数字が石に凍っていると考えていることです。実際、引退する前に行く方法がまだある場合は、将来の流入を増やすために今すぐ引くことができるさまざまなレバーがあります。
社会保障給付をできるだけ長く受けることに抵抗することは、特に70歳になるまで待つことができる場合、時間の経過とともに見事に報われるでしょう。たとえば、62歳で退職する予定で、毎月の社会保障給付が1,300ドルになる場合、 70歳になるまで待っていたら、2,182ドル（今日のドル）に急騰します。信じられませんか？あなた自身の利益を計算して、あなた自身のために見てください。覚えておくべきことの1つ：社会保障給付の受給を遅らせている場合でも、65歳になる月の3か月前から誕生日の月の3か月後までの期間中にメディケアに登録する必要があります。そうしないと、メディケア医療保険（パートB）とメディケア処方薬保険に高い保険料を支払うことになります。
まだ働いていて、会社の401（k）プランに参加している場合は、慣れている贅沢の一部をあきらめることを意味する場合でも、税引前の拠出額を最大化するようにしてください。あなたは引退のためにより多くのお金を片付けるでしょう。課税所得を下げることができます。また、雇用主が提供する会社の試合をさらに活用できるようになります。
支払うべき請求書が山ほどある場合、または新しいスポーツカーに目を向けている場合は、401（k）または従来のIRA貯金箱を利用するのはかなり魅力的です。しかし、衝動に抵抗し、必要な最小配布（RMD）の取得を開始する必要があるまで待つことができれば、長期的にはより良い結果が得られます。これらの退職金口座からの分配は経常利益として課税されるため、税金を繰り延べて成長するためのより多くの時間を与えることができ、高額の税金を回避することができます。
さて、あなたはあなたの退職の流入を増やすためにあなたがすることができることのチェックリストを持っているので、あなたの退職のビジョンが現実になることを可能にする方法であなたの予測される流出を管理するためにあなたが何ができるかを考える時が来ました。
現在、認知症の発症や壊滅的な病気など、コントロールできないライフイベントがあります。あなたが年をとるにつれて、あなたは医療費が増加することを期待することができます。したがって、これらのコストを真剣に考えてください。ただし、それらに圧倒されないようにしてください。これらは、計画したい多くの費用の1つにすぎません。
それはほとんど引退の決まり文句になりつつあります。仕事を辞めたら、すぐに家を売り、その利益を使って国のより安い地域のコンドミニアムに移動します。そこでは、売り上げの利益を使って30年間の質素な生活に資金を提供します。
>しかし、このダウンサイジングの神話に屈する必要はありません。あなたが本当にあなたの家とあなたのコミュニティを愛しているなら、なぜあなたは引っ越すべきですか？友達や家族から遠く離れた新しい場所で最初からやり直したいですか？経済的な理由だけで、このような重大な決定を下すことはできません。
同じ理由が、退職後のあなたのライフスタイルにも当てはまります。他の人の基準に準拠する必要はありません。重要なのはあなた自身だけです。
はい、お金は逼迫しているかもしれませんが、節約する方法を見つけることができます。あなたはそれほど贅沢に楽しまないでしょう、そしてあなたはそれほど頻繁に外食することはありません。旅行中は、フライトやホテルの割引をもっと精力的に探すことができます。車を長時間保持します。 AARPカードを使用して、高齢者割引を利用します。そして、あなたが十分に健康で、いくらかの追加収入を得るためにパートタイムで働く必要があるなら、そうしてください。
あなたはまだ質の高い生活を送っており、楽しむことのほとんどを行うことができます。これらの活動に資金を提供する方法については、もう少し慎重になります。それはけちなことではありません。それは財政的に責任があります。
後で後悔する退職関連の決定を避けるための最善の方法は、経済的および心理的観点の両方から、あなたの退職をどのようにしたいかを考えることです。
配偶者と一緒に座って、深く率直な話し合いをすることを約束します。そこでは、引退の夢と恐れの両方をオープンに得ることができます。多くの地域で同じ波長を使用していないことに気付く場合があり、両側で妥協が必要になる場合があります。
また、引退の経済的側面を理解するための支援が必要な場合は、資格のある、手数料のみのファイナンシャルアドバイザーを雇うことを検討してください。なぜ手数料のみなのか？これらの専門家はあなたから直接支払われるからです。彼らは投資や保険商品の販売手数料を受け取っていないので、退職後の財務状況を客観的かつ現実的に見積もる計画を提供し、現在と将来の両方で潜在的に何ができるかを提供するので安心できます。残りの人生をあなたが想像するのと同じくらい成功させるために。