ストレスの流行はアメリカを襲います。失業率は低いものの、投資アプリStashの調査によると、アメリカ人の62％がお金にストレスを感じていることを認めており、31％は常にお金にストレスを感じて睡眠を失っています。
短期的には、そのレベルのストレスは健康上の問題を引き起こし、人生の楽しみを減らし、人間関係を緊張させ、仕事での生産性を低下させる可能性があります。長期的には、経済の衰退、健康問題、一時的な収入の損失が発生した場合、多くの人が遅れを取りすぎるのではないかという恐れが現実になる可能性があります。これらの嵐を乗り切るための十分な資金がなければ、重要な請求書は未払いになり、資産は使い果たされます。
この恐れには根拠があります。アメリカの世帯の40％は、緊急時の貯蓄が400ドル未満であり、半分以上は1,000ドル未満です。普通預金口座またはマネーマーケット口座で推奨される3〜6か月分の費用を持っている人はほとんどいません。
緊急事態がいつ発生するかを予測することはめったにありませんが、予期しない経済的打撃が最終的に発生することは100％確実です。緊急資金は、私たちがいつか負担することがわかっている費用のためのものです。いつなのかわかりません。医療費、車の修理、家の修理、その他の避けられない出来事などの費用は、手元に現金を保持する必要があります。最初に自分で支払うという格言が適用されます。多くの人にとって、緊急資金は財務計画の最初の不可欠なステップとして機能します。
以下は、緊急基金を設立、維持、利用するための基本です。
緊急資金の目標を決定する最初のステップは、常に維持しなければならない費用を計算することです。たとえば、家賃、食料、公共料金、ガス、保険、車の支払いを遅らせることはできません。彼らは毎月の非裁量的費用の計算に入る必要があります。贅沢な休暇やその他の裁量的な費用にかかるお金は、削減できるため除外できます。
専門家は、最低でも3か月から6か月の非裁量的費用を留保することを推奨しています。深刻な健康状態や業界での今後の大量解雇などの状況では、さらに多くのことが必要になる場合があります。
単身世帯は、マネーマーケットまたは普通預金口座で少なくとも6か月分の費用を100％安全に保つことをお勧めします。月々の総費用が1,000ドルの場合、緊急資金として6,000ドルが提案されます。
二重所得世帯は、両方の所得が安定して安定している場合、最低3か月で、低リスクの投資に追加の貯蓄を入れて、インフレを上回る収益を生み出すことを選択できます。これは、最初に安全な投資の基盤を作成し、次にボラティリティの高い資産に少額の資金を投入することによって形成される投資ピラミッドの始まりとして機能します。
手元に現金があると、リスクの高い401（k）ローンを借りたり、株式を売却したり、住宅担保ローンを借りたりすることなく、予期しない費用を支払うことができます。これらはすべて、純資産に壊滅的な影響を与える可能性があります。富の蓄積計画を成功させるには、資産を売却したり債務を負ったりすることなく、不測の事態に対処できることが重要です。
そのため、都市部での高い生活費、農村部での比較的低い賃金、雇用保障の欠如、効果的な財政計画の作成の失敗など、いくつかの理由で十分な緊急貯蓄を持っているアメリカ人はほとんどいません。人々は経済状況を限定的に管理できますが、効果的な支出と貯蓄の計画を管理および作成することができます。
支出計画は、比較的高い生活費と戦い、経済化する方法を見つける必要があります。支出が計画されると、現実的で統制のとれた貯蓄計画を作成することが可能になります。ほとんどの人は、1か月の予算を使って貯蓄を増やすことができます。小さく始めなければならない場合でも、重要なことはただ始めることです。
たとえば、慎重な支出で月額250ドル節約できれば、たった1年で3,000ドルになります。 3,000ドルの目標を確実に達成するには、給与からの自動寄付を設定することを検討してください。
緊急資金はすぐに利用可能で、100％安全でなければなりません。車の修理、医療費、収入の減少などの緊急事態をカバーするのに十分になるまで、貯蓄は普通預金またはマネーマーケットアカウントに直接送られる必要があります。オンライン銀行とマネーマーケットアカウントは、はるかに優れた金利を提供し、貯蓄目標に適用できます。
普通預金口座の主な目標は、貸金庫に現金を閉じ込めた場合よりも高い収益率を提供することです。オンライン銀行は、実店舗の銀行が支払う金利を超えることが多い金利を提供します。マネーマーケットファンドはまた、普通預金口座よりも高い金利を支払う傾向があります。
これらのアカウントの多くには、引き出しを1か月あたり6回に制限するなどの制限があります。緊急資金口座からの支払いは時折行われることを意図しているため、これらの制限は重要ではありません。たとえば、一時的に失業している場合は、翌月の経費に必要なお金を1回の取引で当座預金口座に送金できます。
緊急基金の目標は、債務を防ぎ、資産を保護することです。
緊急資金は、将来実際にお金を使うことを期待して構築されるべきです。多くの場合、人々は緊急費用をクレジットカードに請求し、銀行にお金を保管するという間違いを犯します。これは、誤った安心感を生み出す可能性があります。クレジットカードの金利は普通預金口座の金利よりもはるかに高いため、クレジットカードの残高を持っていると、単に普通預金を利用する場合よりも悪化します。後で必要になった場合に備えて、まだオープンクレジットラインがあることを忘れないでください。
緊急資金を作成することは、財政的ストレスの蔓延に対する最善の対抗策を提供します。これらの避けられない経済的打撃がカバーされていることを知っていると、人々はリラックスして、経済的不安よりも生産的なことに集中することができます。緊急資金は不測の事態に対応するため、投資家は市場が不利な状況にあるときに資産を売却することを恐れずに資金を増やすことができます。
緊急資金を構築することにより、あなたはより長期的な富の創造計画の第一歩を踏み出します。人生のカーブボールをナビゲートするのに十分な貯蓄があれば、多様な投資オプションを含む包括的な富の創造計画を制定する準備が整います。
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