専門家や事業主は、キャリアの中で富を生み出すために一生懸命働いています。その収益源に対する破壊的なリスクは、さまざまな予期しない方法で発生する可能性があります。過去数年間の経済的安全を脅かす課題が発生する可能性があります。
この3部構成のシリーズのパート1とパート2では、人間関係と規制上の危険を理解して管理することにより、資産を保護する方法を検討しました。探求する3番目の最後の脅威はあなたの収入の混乱です。 およびの前に、一貫した収益源を準備して維持する必要があります。 引退時に、投資手段を自分よりも長生きさせ、家族に提供するように配置します。
引退時に望ましい生活水準を確立し維持するには、慎重な財務計画、市場認識、およびリスク管理が必要です。
収益に対する最初の脅威は、将来の財務目標の明確なビジョンがないことです。お金が無駄にならないようにするには、税務計画や不動産計画などの強力な財務計画を立てる必要があります。
収入は、限られた目的地でいくつかの異なる方法で移動することができます。使ったり、家族や愛する人に寄付したり、慈善団体に寄付したり、税金の形で政府に寄付したりすることができます。資産を割り当てるプロセスには多くの決定が関係しているため、資産の最有効使用を確保するには、資産の目的を明確に把握することが重要です。
パート2で説明したように、収入が年ごとにどのように変動するかを知ることで、適切な納税を行うことができます。引退前に信頼できる金融専門家と長期計画を立てることで、ポートフォリオを拡大し、リスクを管理できます。適切な財務計画は、課税を最小限に抑えながら、富を成長させ、節約し、分配するのに役立ちます。たとえば、金融の専門家は、相続税を回避し、年金収入の流れを提供するGRATを通じて、相続税を存続させながら相続税を譲渡するのを支援できます。
経済の方向性に関する不確実性は、金融市場のボラティリティを引き起こす可能性があります。かなりの損失があなたの期待される収入を減少させるかもしれないので、あなたの収入の流れはこの変動性によって脅かされます。
クマ市場の最中または直前に引退する場合は、市場が南下した場合に退職基金が消滅しないように、徹底的な財務計画が必要です。
この潜在的な脅威は、シーケンスリスク、または資産からの引き出しを開始しようとしているときに引退間際に実質的な元本を失うリスクと呼ばれます。資産を再割り当てすることでシーケンスリスクを軽減または排除できるため、収入の中断や睡眠の喪失を最小限に抑えてクマの市場を乗り切ることができます。適切な再配分戦略は、より所得志向の株式または債券と引き換えに、市場の不安定な地域での株式エクスポージャーを減らすことです。
引退前の財務計画は、ポートフォリオの成長とリスク管理に焦点を当てる必要があります。 LLCのような資産保護とリスク管理戦略については以前に説明しましたが、引退が近づくにつれて、リスクの最小化に焦点を移す必要があります。さらに、安定した収入を生み出すことは、退職後の長寿の鍵です。
重要な収益に関する考慮事項は次のとおりです。
引退計画を成功させるには、経済、金利、インフレの変化に遅れないようにする必要があります。準備と十分な情報に基づく意思決定は、あなたが獲得するために一生懸命働いた富を維持し、成長させるのにも役立ちます。最後に、資産に対する新たな脅威が発生する可能性があるため、財務計画に影響を与える可能性のある新しい法律やその他の要因について最新の情報を入手することが重要です。
信頼できる金融専門家と協力することで、投資をより早く成長させ、退職後の貯蓄の脅威からの保護を享受し、不動産計画戦略の恩恵を受けることができます。ファイナンシャルアドバイザーは、不確実性の心配を取り除き、夢の実現に集中できるようにする包括的な財務計画を作成できます。
この3部構成のシリーズが有益であり、財務計画に適用できることをご理解いただければ幸いです。経済的な旅の幸運を祈っています。経済的な決定を下す前の準備は、富を生み出し、維持するための基本原則です。