65歳以上のより多くのアメリカ人が仕事を続けることを選択しています。労働統計局によると、65歳から69歳のアメリカ人が2024年の労働力の36％を占めるでしょう。さらに衝撃的なことがあります。2017年7月から2018年7月まで、85歳以上のアメリカ人労働者は25万人を超えました。これは記録です。
65歳以上の労働者は、若い労働者にはない質問に直面しています。雇用主が提供する健康保険は、本当に最善の選択肢なのでしょうか。答え：状況によります。
メディケアの補償を受けるには、個人が65歳以上であり、米国市民または過去5年間米国に居住している永住者である必要があります。また、少なくとも10年分のメディケア税を支払ったか、支払った人と結婚している必要があります。社会保障障害保険（SSDI）の給付の承認を受けたときにまだ雇用主の計画にある65歳未満の個人は、24か月の待機期間後にメディケアに登録できます。
メディケアは複数の部分に分かれているため、少し複雑になる可能性があります：
彼らがまだ雇用主が提供する健康保険を持っている限り、年配のアメリカ人はメディケアアドバンテージ、メディガップ補足保険またはパートDプランを必要としないかもしれません。パーツAまたはBも必要ない場合もありますが、これもいくつかの要因によって異なります。
従業員が20人未満の雇用主で働く65歳以上の個人 パートAおよび通常はパートBにサインアップします。これは、65歳になると、雇用主が二次支払者になり、一次支払者であるメディケアがカバーする金額を支払う必要がなくなるためです。したがって、これが適用される個人は、時間内に登録しないことにより、補償範囲のギャップを経験し、ペナルティを支払うリスクがあります。個人は、65歳の誕生日の3か月前にパートAとパートBに登録する必要があります。これは、7か月の登録期間を逃した場合、登録は1月から3月の間にのみ許可されるためです。補償は7月まで開始されません。さらに、登録する必要があった毎年、現在のパートBプレミアムの10％を追加する生涯ペナルティを支払う必要があります。
一方、パートAとパートBへのサインアップは、大規模な雇用者のために働く65歳以上の個人の場合はオプションです。 （ただし、退職後8か月以内にパートBに登録しないと、ペナルティが科せられます。）登録しないことを選択する理由はいくつかあります。 1つは、雇用主が提供する医療貯蓄口座に貢献し続けたいということかもしれません。もう1つは、配偶者が若く、したがってメディケアの補償を受けることができないということかもしれません。
この場合でも、メディケアに登録することは良い考えかもしれません。年配の働くアメリカ人は、自分自身とその配偶者を雇用主の計画に従わせることができ、さらに二次的な選択肢としてメディケアの補償を受けることができます。配偶者は、メディケアの資格が得られるまで雇用主の計画を継続できます。一部の例外はありますが、65歳の従業員は、雇用主の計画とメディケア計画の両方の恩恵を受けることができます。
一般に信じられていることとは反対に、メディケアは実際には雇用主の計画よりも低コストでより良い補償を提供することができます。ヘルスケアのインフレにより保険料が急上昇し、多くの雇用主は、コスト方程式のバランスをとるために、より高い控除額と自己負担を通じてコストを従業員にシフトさせています。カイザーファミリー財団の2018年雇用者健康給付調査によると、対象となる労働者は、単一保険の18％と家族保険の保険料の29％を支払いました。 ValuePenguinによると、60代の人々の平均保険料は、州によって月額543ドルを超えており、これらの費用は合計されます。
65歳以上の労働者は、メディケアに加入し、大規模な雇用主の健康保険プランを放棄することを選択することで、自己負担費用を削減できることに気付くかもしれません。雇用主が提供する補償範囲を拒否した場合、個人は支出が少なくなるだけでなく、ほとんどの人はパートAの保険料を支払わず、パートBの保険料は収入に応じて月額$ 135.50から最高$ 460.50になる可能性があります。彼らはまた彼らが必要とするサービスのためのよりよい適用範囲を得ることができるかもしれません。年配のアメリカ人は、最も予算にやさしい決定を下すために、座ってプランのオプションを比較し、このプロセスで彼らの単一または共同の収入も考慮する必要があります。単一所得が85,000ドルを超える場合、または共同所得が170,000ドルを超える場合、高所得の追加料金により、メディケア保険料が高くなる可能性があります。
多くのアメリカ人労働者とその雇用主は、彼らのメディケアの選択肢について暗闇にとどまっています。率直に言って、連邦政府が管理する医療プログラムに関する決定と規則は複雑になる可能性があります。しかし、高齢者は以前よりも長く労働力に従事しており、年齢を重ねるにつれて、彼らにとって最善の福利厚生も変わる可能性があります。コストと品質に関して言えば、より賢く、より手頃な価格のオプションは、実際にはメディケアかもしれません。