投資家に「年金」という言葉を言及すると、さまざまな反応が生じる可能性があります。概念はしばしば誤解されており、引退を計画している日常の投資家は、彼らのお金が縛られてアクセスできなくなり、市場の損失にさらされることを懸念しています。しかし、これは正確な特性ではありません。
以下は基本の要約です。年金商品の範囲は広く、非常に単純なものから非常に複雑なものまでさまざまです。私たちが持っているすべての投資オプションのように、彼らには長所と短所があります-または私が言いたいように、すべてのバラにはとげがあります。基本は次のとおりです。
年金とは、保険会社が発行する契約であり、投資家が富を蓄積したり、一定期間（たとえば、10年または15年、さらには生涯）にわたって保証された収入の流れを生み出すために使用できます。 IRA、Roth、普通預金口座から送金されたお金など、あらゆる種類のお金と口座で年金に資金を提供できます。
投資家向けの年金にはいくつかの種類があります。適切なものを選択することはあなたの退職の目標と収入の必要性に帰着します。いつ引退する予定ですか？あなたの最低所得要件は引退時に何になると思いますか？市場リスクをどの程度嫌いますか？オプションの内訳は次のとおりです。
まず、年金は when に基づいて、2つのカテゴリに分類できます。 支払い開始：
それ以外に、年金には 方法に基づいて3つの異なるタイプがあります。 彼らは支払われます。
それで、年金のバラのとげは何ですか？複雑さは確かにその1つですが、流動性と手数料が不足している可能性もあります。
流動性： 年金契約はあなたのお金へのアクセスを制限する可能性があります。即時年金では、保険会社に引き渡された後は資金を引き出すことはできません。収入の支払いしか受けられません。繰延年金では、解約期間中に、契約に応じて元本の一定額まで資金を引き出すことができます。ただし、上記のように、引き出しが契約で許可されている金額を超える場合は、手数料がかかる場合があります。
料金： 定額年金と即時年金に手数料がかかることはめったにありませんが、早期撤退のペナルティを追加する可能性のある「市場価値調整」がある場合があります。変額年金およびインデックス付き年金には多額の手数料がかかる場合があり、インデックス付きの場合、それらの手数料は支払いから差し引かれる可能性があり、得られる利益と比較検討する必要があります。
要約すると、年金はあなたの長期計画に含まれる場合と含まれない場合があります。心を開いて彼らにアプローチしてください。一部の投資家は、読んだり聞いたりしたことを理由にすぐに却下する可能性がありますが、年金は、ポートフォリオの一部を別の深刻な市場の低迷から保護したい投資家にとって魅力的です。また、信頼できるキャッシュフローを必要としている人々にとっても魅力的です。
すべての投資オプションには長所と短所があります。ただし、自分自身を教育し、財務上の決定を管理することは、私たち全員の義務です。
Jamie Letcherは、CUNA Brokerage Services、Inc。のメンバーであるFINRA / SIPCのファイナンシャルアドバイザーであり、登録ブローカー/ディーラーおよび投資アドバイザーです。意見は著者の意見を表しており、必ずしもCUNA Brokerage Services、Incの意見を表すものではありません。 。またはその管理。この記事は教育目的でのみ提供されており、投資アドバイスとして信頼されるべきではありません。
*注：定額年金と証明書またはCDには明確な違いがあります。ほとんどのCDは短期投資と見なされます。年金は長期投資と見なされます。 CDへの投資は、FDICまたはNCUAのいずれかを通じて連邦政府によって保証されています。定額年金への投資は保険会社によって保証されています。 CDと同様に、定額年金には早期解約のペナルティがあり、59½歳より前に年金から引き出された場合、10％の連邦税ペナルティが課せられる場合があります。
CUNA Mutual Groupは、相互保険持株会社であるCUNA Mutual Holding Company、その子会社および関連会社のマーケティング名です。年金は、CMFG生命保険会社（CMFG Life）およびMEMBERS生命保険会社（MEMBERS Life）によって発行され、それらの関連会社であるCUNA Brokerage Services、Inc。、メンバーFINRA / SIPC、登録ブローカー/ディーラーおよび投資アドバイザー、2000Heritageによって配布されます。 Way、Waverly、IA、50677。CMFGLifeとMEMBERSLifeは株式保険会社です。 MEMBERS®は、CMFG生命保険会社の登録商標です。投資および保険商品は、連邦政府による保険がかけられておらず、投資リスクを伴う可能性があり、価値を失う可能性があり、預託機関または貸付機関の義務または保証ではありません。すべての契約とフォームは州によって異なる場合があり、すべての州またはすべてのブローカー/ディーラーを通じて利用できるとは限りません。
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