エドワードジョーンズと非営利の消費者教育組織LifeHappensによる最近の調査によると、10人のアメリカ人のうち8人が自分の家族が最も価値のある資産であると信じていますが、個人の生命保険契約で予期せぬ事態から家族を守っているのは41％だけです。さらに、回答者の4分の1が、愛する人が仕事ができなかったり、時期尚早に亡くなったりした場合に、予期しない経済的負担を抱えることが最大の懸念であると報告しています。
明らかに、比較的単純な解決策があるにもかかわらず、苦労して稼いだ貯蓄、家族、そして将来を守るために必要な措置を講じているアメリカ人は少なすぎます。経済的目標を予期せぬ死から確実に保護し、家族により多くの経済的安全を提供するための最良の方法（そして多くの場合最も費用効果の高い方法）の1つは、個人の生命保険を利用することです。それでも、回答者の32％は、最近のProtecting What Matters Mostの調査によると、家族を始める際の生命保険の優先度は低い、またはまったく優先度が低いと報告しています。
なぜそのような切断ですか？
ええと、一つには、人々は自分の死について考えたくないのです。しかし、他にも多くの理由があります。多くは、生命保険が提供できるメリットとその費用についての誤解から生まれています。
たとえば、葬儀費用、退職後の収入、財産の考慮、財産税、慈善寄付、教育など、生命保険がカバーできる費用のリストが提示された場合、回答者の4分の1近くがこれらのオプションのいずれも特定できませんでした。さらに、生命保険給付の潜在的な用途を特定できた人々の中で、葬儀費用（67％）、退職後の収入（28％）、および財産の考慮（26％）が最もよく知られていました。
結局のところ、予期せぬ事態から保護する計画が立てられるまで、財務戦略は完了しません。残念ながら、多くの人がその戦略を保護する上で生命保険が果たすことができる役割を見逃しているようです。要するに、調査は多くのアメリカ人がセーフティネットなしで金融綱渡りを歩いていることを示唆しています。ただし、これは、生命保険を取り巻く多くの一般的な問題をわかりやすく説明するための教育の強化によって変わる可能性があります。人々を悩ませている神話のいくつかを見てみましょう。
雇用されている限り、これは良いスタートかもしれませんが、仕事を通じた団体生命保険は、長期的なニーズをカバーするのに十分ではない可能性があり、一般的に持ち運びできません。通常、仕事による生命保険は、年俸の1倍または2倍の給付しか提供しません。成長する家族は通常、団体保険が提供するものよりも強力な保護を必要とし、仕事の状態に左右されない補償を必要とします。
たとえば、頭字語LIFEを使用して、適切な生命保険の金額を決定することをお勧めします。
これらを合計すると、年俸の2倍で上記をカバーするのに十分な生命保険になる可能性はほとんどありません。
緊急資金はあなたの財政戦略の重要な部分であり、私たちは約3〜6ヶ月の生活費をカバーできる緊急資金をお勧めします。しかし、緊急資金は、医療費、一時的な失業、あるいは家や自動車の修理などの短期的な緊急事態に備えるように設計されています。それは確かに、生命保険がカバーするように設計されている壊滅的な損失と将来の収入の損失をカバーするように設計されていません。
2018年の保険バロメーター調査によると、ミレニアル世代の半数以上は、購入する保険の種類や金額がわからないため、保険に加入していません。はい、あります さまざまなオプションがありますが、それは個々のニーズに合わせてカバレッジを調整する方法と見なす必要があります。経済的な将来の確保に向けて取り組むことへの抑止力としてではありません。一般的に、生命保険には定期保険と永久保険の2つの主要なカテゴリーがあります。
では、どちらが理にかなっていますか？それはすべてあなたのニーズに依存し、あなたはその違いを賃貸（期間）と購入（永久）と考えることができます。
実際、それはほとんどの人が考えるよりはるかに安いです。実際、ほとんどの人は実際のコストを3倍過大評価しており、ミレニアル世代の10人に4人は 5倍のコストだと考えています。 2018年の保険バロメーターの調査によると、実際に何をしているのか。私たちの見積もりに基づくと、20年間の収入の約7〜10倍をカバーする期間ポリシーは、年収の約1％〜2％の費用がかかる可能性があります。終身保険の同様の補償範囲は、期間の費用の約4〜6倍の費用がかかる可能性がありますが、前述のように、それぞれに利点とトレードオフがあります。重要なことに、保険料は年齢、性別、任期、健康状態などの要因によって異なります。
ファイナンシャルアドバイザーと一緒に働いている人は誰でも少しの助けを借りて正しい選択をすることができます。実際、生命保険の主な目的は、予期せぬ事態が発生した場合に最も重要な目標を保護することであるため、私たちの意見では、ファイナンシャルアドバイザーが保険に関するアドバイスを求めるのに最適な人物です。彼または彼女はあなたの家族、あなたの経済的目標、そして将来への抱負を知っており、あなたがあなたの全体的な経済的目標と予算に最も合う保険を選ぶのを手伝うことができます。
生命保険の購入を含め、あらゆる種類の経済的決定を下すのは、最初は気が遠くなるように思えるかもしれません。しかし、少しの教育とファイナンシャルアドバイザーとの詳細な話し合いは、生命保険の謎を解くのに大いに役立ちます。少しの時間と労力で、あなたはすぐにあなたの最も価値のある資産を保護し、あなた自身だけでなく次世代のためにも経済的安全を確保するのを助けるための道を歩むでしょう。
Protecting What Matters Most Studyは、2018年12月17日から23日まで、エンジンのオンラインCARAVAN®Omnibusによって、18歳以上の男性1,004人と女性1,004人からなる成人2,008人の全国サンプルを対象に実施されました。
エドワードジョーンズは、すべての州とワシントンD.C.で、エドワードD.ジョーンズアンドカンパニーL.P.を通じて、カリフォルニア州、ニューメキシコ州、マサチューセッツ州で、カリフォルニア州エドワードジョーンズ保険代理店を通じて認可された保険会社です。ニューメキシコのエドワードジョーンズ保険代理店、L.L.C。;マサチューセッツL.L.C.のエドワードジョーンズ保険代理店