これは、間もなく退職するすべての人が答えるべき重要な質問です。私たちは、私たちを長持ちさせるのに十分な貯蓄がありますか？ 1つの簡単な計算で、ある程度明確にすることができます。
「ご覧のとおり、基本的に、キャッシュフロー分析は単純な演習です。また、キャッシュフローのニーズを認識するのに役立つ非常に重要なものです 彼らのタイミング。」これは私の前回の記事、リタイアメントプランニングはキャッシュフロープランニングですからの引用です。 ここで、キャッシュフロー計画がどのようにあなたを引退に備えることができるかを説明しました。今日は、退職後のライフスタイルをサポートするのに十分な投資があるかどうかを判断するために私たちが行うプロセスを説明するのに役立つ、より詳細な演習を紹介したいと思います。
この演習では、両方とも最近66歳で引退した架空のカップルを使用します。彼らの費用の詳細なレビューを完了した後、彼らは生活費が所得税を除いて年間54,000ドルであると判断しました。それらを合わせた社会保障給付は年間40,000ドルに相当し、追加の収入（年金、パートタイム雇用など）はありません。 66歳での引退の開始時に、彼らは税引き後の投資で550,000ドルを持っています。この例が複雑になりすぎないようにするために、このカップルにはIRAまたは401（k）への投資がないと仮定します。もしそうなら、私たちはそれらの計画からの分配に必要な最小限の分配と税金を計画する必要があるでしょう。
彼らの投資と社会保障に対する税金が年間8,000ドルである場合、彼らの総生活費は62,000ドル（54,000ドルに8,000ドルを加えたもの）になります。彼らの費用（$ 62,000）は、彼らの収入（$ 40,000）を年間22,000ドル上回っています。
私たちのカップルは、その不足分を補い、引退まで運ぶのに十分な投資をしていますか？
一般的に言って、彼らは年間22,000ドルの年間不足額に25を掛けることでわかります。私はその数式の積を「魔法の数」と呼んでいます。年間4％の引き出し率。私たちの架空のカップルの場合、彼らのマジックナンバーは$ 550,000です。つまり、550,000ドルの4％は、退職後のライフスタイルをサポートするために必要な22,000ドルに相当します。
慎重な計画と規律があれば、おそらく問題ないはずです。投資額が550,000ドル未満の場合は、生活費を削減するか、他の収入源を見つけるか、退職を遅らせるか、または上記の組み合わせを提案します。
これは非常に単純な例であり、一般的なガイダンスのみを目的としています。クライアントと協力するときは、インフレ、税率、将来の費用とお金、緊急資金、保険などの変数を追加する上記の演習のより詳細なバージョンを使用します。また、キャッシュフロー計画を更新することをお勧めします少なくとも毎年、または状況の変化に応じて。
投資活動はこれらの変化する状況の1つであり、より詳細な分析では、アカウントのドロップに伴う可能性のあるアカウントの損失にも対処する必要があります。たとえば、アカウントの減少により、架空のカップルの投資が$ 400,000に下がった場合、彼らは生活費を削減するか、4％で引き出すことができる新しい金額が彼らが取り出していた22,000ドルではなく、16,000ドル。
私たちは、あなたの元本とあなたが成し遂げた利益を保護するように設計された投資戦略を購入、保持、保護することでこの問題に対処しようとしています。株式のストップロスは、「保護戦略」の一例です。このような戦略は、完璧ではありませんが、弱気市場での投資を保護することを目的としています。
ご想像のとおり、引退または間もなく引退する場合は、バイアンドホールドおよびプロテクト戦略を利用することを強くお勧めします。ただし、投資戦略に関係なく、潜在的なキャッシュフローを分析し、必要な変更を加えることで、引退の準備をするのが賢明です。