労働統計局によると、50歳までに、団塊の世代は平均12の異なる仕事をしてきました。多くの場合、彼らは、少なくとも1つのロスIRAに加えて、古い雇用主からのいくつかの会社の退職計画、および1つまたは2つのIRAを持っている可能性があります。
これらのアカウントを組み合わせることで、時間とお金の両方を節約し、ストレスのない生活を送ることができるかもしれません。たとえば、3つのIRA、2つの古い401（k）プラン、古いSimple IRA、および古い403（b）プランがあるとします。これらの7つの異なるアカウントは、実際には1つのIRAに転送できます。あなたがそれをしたいと思うかもしれないいくつかの理由があります。
投資を売買する場合、取引手数料が請求されることがよくあります。アカウントを統合すると、購入と販売の合計が少なくなる可能性があります。これにより、手数料が大幅に削減され、純利益が増加する可能性があります。
たとえば、分散投資のために12の異なる投資を購入したい場合、統合することで、それらの12の投資をすべて1つのアカウントで購入できます。
ただし、この例で7つのアカウントがあり、リスクを軽減するために各アカウントで12の投資に分散したい場合は、7つのアカウントで12の投資、つまり合計84の異なる投資を取引することになります。取引手数料。
また、一部の企業では、アカウントが最小サイズに達した場合に手数料を削減または免除するため、アカウントを組み合わせると、これが発生する可能性が高くなります。
70½歳に達したら、毎年、税引前の退職金口座から必要最小限の分配金を受け取る必要があります。そうしないと、必要な配布が行われなかった場合に50％のペナルティが発生します。
複数の口座をお持ちの場合、各金融会社はこのRMDを取得するために毎年書類を送付します。年が経つにつれ、到着する書類を見落とし、この必要な配布を見逃しがちになります。
アカウントを統合し、1つのIRAから1つのディストリビューションを取得すると、これが発生する可能性が低くなります。
アカウントを統合すると、投資の管理がはるかに簡単になります。 7つの異なるアカウントのパフォーマンスを監視する代わりに、1つのアカウントのパフォーマンスに焦点を当てることができます。また、7人ではなく、優れたサービスと投資の選択肢を持つ1人の非常に優れたIRAカストディアンと協力する方が便利です。
また、あなたが引退したら、あなたは毎月の収入を得るためにあなたの投資を構造化する必要があるかもしれません。 7つの異なるアカウントでは、多くの場合、1つのIRAで1つの小切手を受け取るのではなく、7つの異なる小切手を受け取ることになります。
最終的に、アカウントを組み合わせると時間が解放されます。これは、読むべきステートメント、記入するフォーム、調べるべき情報、覚えておくべきパスワードが少なくなることを意味します。
また、メールアドレスや投資の変更などの変更が必要な場合は、電話を1回かけるだけで済みます。
アカウントを組み合わせると、受取人が最新であり、見落とされていないことを確認するのもはるかに簡単になります。
ダウンサイジング、退職者コミュニティへの移転、または家族の近くに移動すると、古い退職金プランを見失う可能性が高くなります。移動すると、退職金口座の複数の住所をすべて更新するのを忘れる可能性があるためです。これらのアカウントを1つに統合すると、これが発生する可能性は低くなります。
さまざまな退職金口座とIRAをすべて1つの口座にまとめるほど幸運ではないかもしれませんが、口座数を減らすことは役に立ちます。また、退職すると、ポートフォリオを2つ以下の退職勘定にまとめることができる場合があります。1つは税引前の退職勘定用の従来のIRAで、もう1つはすべてのRoth勘定を結合するRothIRAです。
退職金口座を組み合わせる場合、資産をある退職金口座から別の口座に直接移し、小切手をあなたに代わって新しいカストディアンに直接支払うのが、最も手間のかからない方法です。間接的なロールオーバーの20％の源泉徴収や、資金の受け取り時に60日間のロールオーバー期限を逃す可能性などの不必要な頭痛の種を回避します。