ますます多くの人々が401（k）からお金を借りたり、401（k）ローンを借りたりすることに抵抗がないようです。 。 。たとえそれが彼らの退職貯蓄に遅れをとることを意味するとしても。
2020年には、雇用主が後援する退職金制度を利用している5人に1人が、401（k）ローンの残高があり、401（k）ローンの平均残高は9,612ドルでした。 1
多分あなた 退職金口座の残高を調べており、401（k）ローンがその車の修理やキッチンの改修の費用を賄うのに役立つかどうか疑問に思っています。
聞いてください、私たちは茂みを打ち負かすつもりはありません。401（k）ローンは現在あなたの問題のいくつかを解決しているように見えるかもしれませんが、それは明日と数年先のまったく新しい一連の問題を生み出します。 。 。頭を悩ませるだけの価値はありません。
401（k）ローンとは何か、それがどのように機能するのか、そしてなぜそれが常に であるのかについて、もう少し深く掘り下げてみましょう。 ひどい考えです。
401（k）ローンは、雇用主が後援する退職金口座から、時間の経過とともにそのお金を401（k）に返済する必要があることを理解した上で、さらに利子を付けて借りることができる取り決めです。
一部の人々は、銀行や他の貸し手を通じて個人ローンを申請する代わりに、または早期の引き出し（税金と手数料を意味する）を行う代わりに、401（k）ローンを利用することを検討するかもしれません。
技術的には自分のお金を借りているので、ほとんどの401（k）ローンは非常に簡単に承認されます。銀行や貸し手は関与していないため、401（k）からの借り入れを許可する前に、誰もあなたのクレジットスコアや信用履歴を確認することはありません。あなたがすべてを引き受ける リスク（そして、これらのリスクについてはすぐに説明します）。
401（k）からお金を借りたい場合は、プランのスポンサーを通じて401（k）ローンを申請する必要があります。ローンが承認されたら、次の内容を含むローン契約に署名します。
401（k）、403（b）、457（b）プランなど、雇用主が後援する退職プランがある場合は、通常、口座残高の最大50％を借りることができますが、50,000ドルを超えることはできません。 2
401（k）ローンを申請する場合、ローンの期間を決定できますが、5年を超えることはできません。これは、政府が許可する最長の返済期間です。しかし、あなたは本当に 5年間借金をしたいですか？
ほとんどのプランでは、給与控除による自動返済を設定できます。つまり、ローンが返済されるまで、給与に含まれる金額が少なくなります。これらの支払い-元本およびを含む 利息-元本が返済されるまで、401（k）に直接入り続けます。また、一部の企業では、ローンの返済中に401（k）に追加のお金を入れることを許可しないことに注意してください。
悪いニュースの準備はできていますか？ローンの返済は1回ではなく、2回課税されます。 。税金が繰り延べられる従来の401（k）拠出金とは異なり、ローン返済の減税はありません。代わりに、そのお金は401（k）に入る前に課税され、その後もう一度税金を支払うことになります。 あなたが引退でお金を取り出すとき。
しかし、本当に 401（k）ローンを組むことについての恐ろしい部分は、あなたが仕事を失った場合に何が起こるかです。解雇されたり、解雇されたり、仕事を辞めたりしてもローンの残高がある場合は、翌年の納税申告期限（別名Tax Day）までに全残高を401（k）に返済する必要があります。 。 3 昔は、全額を返済するのに60日から90日しかありませんでしたが、減税と雇用法は借り手にもう少し時間を与えました。
しない 時間内に残高を返済すると、ローンは「デフォルト」になり、残りの残高は早期の引き出しのように扱われます。つまり、残っているものすべてに所得税を支払う必要があります 10％の引き出しペナルティを支払う必要があります（59 1/2歳未満の場合）。
401（k）ローンを利用すると、巣の卵と引退の夢を危険にさらすだけでなく、現在の経済的な苦痛にさらされることになります。本当に悪い考えです、皆さん。
401（k）ローンと401（k）の引き出しの最大の違いは、税金にあります。
撤回するとき あなたの401（k）からのお金、そのお金は通常の収入のように扱われます。つまり、今すぐそのお金に税金を支払う必要があります（多額の早期撤退ペナルティもあります）。取り出したお金を401（k）に戻す義務はありません。それを使って、やりたいことを何でもするのはあなたです。
注：場合によっては、困難な引き出しの資格を得ることができます。これにより、特別な状況下で早期の引き出しペナルティなしで401（k）からお金を引き出すことができます（ただし、所得税を支払う必要があります）。
401（k）ローンを利用すると、借りるだけです。 あなた自身の口座からのお金。他のローンと同様に、あなたは から そのお金を一定期間にわたって（この場合は401（k）に戻します）、さらに利息（401（k）にも入ります）を返済します。借りたお金は通常の収入のようには扱われないため、税金を支払う必要はなく、早期の引き出しペナルティを支払う必要もありません。
しかし、先に述べたように、何らかの理由で仕事を辞めると、すべてが変わります。確定申告の期限までに401（k）ローンの残高を返済しない場合、ローンは「デフォルト」になり、アンクルサムから税金の請求書が送られてきます。
401（k）から借りている間、音 ピンチに陥っている場合は魅力的ですが、401（k）ローンはライフラインではなく、経済的な将来を台無しにする可能性のある罠です。
絶対にすべきではない3つの大きな理由は次のとおりです。 401（k）ローンを検討してください：
緊急事態の費用をまかなうことからクレジットカードの借金を一掃することまで、人々が401（k）ローンを借りることになる多くの理由があります。 Ramsey Solutions 2021 Q1 State of Personal Financeの調査によると、過去1年間に401（k）からお金を借りた人の半数以上（57％）が、基本的な必需品をカバーするために借りたと述べています。
しかし、これが取引です。あなたの401（k）は引退用です 、緊急事態のためではなく、借金をなくしたり、休暇をとったりします。今すぐ401（k）に助けを求めると、将来の退職を危険にさらすことになります。
たとえば、25歳のときに401（k）からわずか10,000ドルを借りると、退職金が数年前に戻り、数十万ドルの費用がかかる可能性があります。
実際、COVID-19のために過去1年間に自分の口座からお金を借りた10人のうちなんと7人が、その決定を後悔していると述べました。 4 その上、アメリカ人の半数以上（56％）が、現在、退職後の目標に遅れをとっていると感じています。 5
注意：何らかの理由で仕事を辞めた場合は、来年の納税申告期限までに、401（k）ローンの全残高を返済する必要があります。つまり、401（k）ローンを利用すると、突然非常に そのローンを返済するためにあなたの仕事とあなたの給料に依存します。
多くの人々は、5年間で401（k）ローンを返済することを選択します。一方、多くの労働者は、仕事に就いてから5年未満だと言っています。 6 ここに問題がありますか？今は仕事に満足しているかもしれませんが、1年後はどうでしょうか。それとも今から2年後ですか？
結論は次のとおりです。債務は選択する能力を制限します。そして、401（k）ローンは、あなたの仕事に経済的に結びついていると感じさせる可能性があります。 。 。あなたが必死に去りたい、またはあなたの前で刺激的な仕事の機会を持ちたいとしても。上司にそのような力を与えないでください。
通常、401（k）に貢献すると、いくつかの大きな税制上のメリットがあります。たとえば、従来の401（k）を使用している場合、拠出金は税金が繰り延べられます。つまり、今は税金の支払いが少なくなります（ただし、退職時にそのお金を引き出すときに税金を支払うことになります）。 Roth 401（k）はその反対です。あなたは今入れたお金に税金を払うので、後で非課税の成長と引き出しを楽しむことができます。
一方、401（k）ローンの返済には、特別な税務上の扱いはありません。実際、課税されるのは1回ではなく、2回です。 それらの支払いについて。まず、ローンの返済は税引き後のドルで行われます（つまり、入ってくるお金はすでに課税されています）。そして、引退時に引き出しを行うときに、そのお金に再び税金を支払うことになります。
サムおじさんに課税されるより悪いことは何ですか？サムおじさんから2回課税される。
401（k）ローンを検討している場合は、次のことを聞いてください。常に あなたが利用できる他のオプション。 401（k）からお金を借りないようにする方法は次のとおりです。
緊急事態に陥った場合は、サバイバルモードに入るときです。最初に行う必要があるのは、立ち直れるまで、私たちが4つの壁と呼んでいるもの（食料、公共料金、避難所、交通機関）の世話をすることに集中することです。
あなたの目標は、食べ物がテーブルの上にあり、屋根が頭上にあり、照明と水が流れ続けることを確認することです。その後、予算を真剣に検討して、何が「欲しい」か、何が「必要」かを判断します。
考える前に 401（k）の襲撃については、予算をよく検討する必要があります。真実は、数百、あるいは数千あるかもしれないということです。 —目に見えないところに隠れている、1ドル相当の節約。あなたはただどこを見ればいいのかを知る必要があります！
今日できることがいくつかあります お金を節約して現金を解放するには：
デイブ・ラムジーが言うように、「壊れたときに行くには絶好の場所があります。仕事に！ 」少しの間サイドハッスルをすることはあなたの収入を後押しして、あなたの退職貯蓄を妨害することなくあなたが基本的な必需品をカバーするのを助けるかもしれません。
Uberの夜や週末の運転から、eBayでの古い野球カードのコレクションの販売まで、401（k）からお金を借りないようにするために、今すぐ追加のお金を稼ぐ方法はたくさんあります。
デイブラムジーのベイビーステップは、何百万人もの人々が緊急事態に備えて貯蓄し、借金を返済し、富を築くのに役立ちました。そして、彼らもあなたのために働くことができます！
最初の3つのベイビーステップは、非常に強力なお金の基盤を構築するのに役立ちます。401（k）ローンを利用するという考えは、頭に浮かぶことさえありません。
あなたが完全に借金を失い、緊急資金を用意しているとき、それは緊急事態を不便に過ぎないものに変えることができます！それだけでなく、それはあなたの引退の将来を危険にさらす可能性のある間違いを犯すことからあなたを守ることもできます。それはお互いに有利です！
あなたの401（k）について、そして401（k）ローンがあなたの経済的将来にとって何を意味するかについて、まだ質問がありますか？あなたができる最善のことは、あなたが信頼できる資格のあるファイナンシャルアドバイザーと話すことです。
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