退職に関する調査を行ったことがあれば、退職者にとっての最大の懸念は、彼らがお金よりも長生きすることだということを読んだことでしょう。
これは、いくつかの要因により有効な懸念事項です。アメリカ人は長生きしています。医療費は上昇しています。年金（確定給付制度）は過去のものです。今日、多くの退職者はほぼ100％社会保障に依存しており、IRA、401（k）、403（b）などの退職プランに貯金することができたお金は何でもです。
将来について躊躇するのは簡単で、退職後の支出に注意するのは賢明です。しかし、私の最大の懸念は、一部の退職者がお金が足りなくなることを心配しているため、夢の休暇をとったり、孫に会うためにもっと旅行したりすることに抵抗することです。
誰も避けられないことを変えることはできません。ストーリーは最終的にはある時点で終了しますが、適切な計画を立てることで、ストーリーのページを選択したもので埋めることができます。
この良い例は、私が一緒に仕事をすることができた家族の1人からのものです。彼女と彼女の夫は約15年前にサンディエゴからデンバーに引っ越しました。引っ越すという決断は、夫のキャリアを追うために家族を置き去りにすることを意味するため、非常に困難でした。約2年前、残念ながら夫は突然亡くなりました。彼女と知り合った最初のミーティングで、私は自分自身に考え続けました。彼女の家族がサンディエゴにいるのなら、なぜ彼女はそこにいないのですか？私がついに質問したとき—彼女の答えは私が決して忘れないものです—「私はしたいのですが、戻る余裕はありません。」
問題は、彼女が十分なお金を貯めていなかったということではありませんでした。彼女の夫（彼らの財政を管理していた）が亡くなると、彼女は自分の経済的幸福について確信が持てなくなりました。
これは私がよく目にする状況です。ほとんどの退職者は、退職を通じて彼らを導くのを助けるための包括的な財政計画を持っていません。地図なしで目的地に行くためにロードトリップをすることを想像してみてください。それは本質的に、退職金制度のない個人がしていることです。計画がある場合、あなたがここにいない場合に、配偶者がA地点からB地点への行き方を順番に理解していることを確信していますか？
資産の蓄積からそれらの資産の存続への移行を行うことは難しい場合があります。私が助言する退職者の多くは、将来必要になる可能性があるため、今日できることをむしろ節約したいという考え方を持っています。
アメリプライズファイナンシャルは最近、資産を存続させるというこの高まる懸念に焦点を当てた記事を公開しました。この調査の間に、彼らは、アメリカの退職者の10人に7人（68％）が、必要最小限の分配（RMD）を介して政府が70½歳で要求するものを除いて、まだ退職貯蓄に触れていないことを発見しました。個人が退職後の貯蓄を使わなかった理由を尋ねられたとき、ほとんど（71％）は、十分な貯蓄がないことを必ずしも心配しているからではなく、アカウントから撤退する計画がなかったために自信を持ったと答えました。 in。
退職金制度に自信を持てるようにするための3つのステップは次のとおりです。
あなたが働いているときと同様に、あなたは人生のほんの一部である固定費を持っているでしょう。住宅ローン、食品、ガス、健康保険、公益事業など。これらのコストはインフレのために時間の経過とともに上昇する可能性がありますが、なくなることはありません。残りの人生でこれらの費用を支払う必要があることを私たちは知っているので、持続可能でリスクがほとんどまたはまったくない投資オプションを検討する必要があります。ポートフォリオのこのセクションは、他のすべての基盤となる「基盤」と呼ばれることがよくあります。
引退したらソファに座るだけで30年以上働いていませんでした。何をしたいですか？何をご覧になりたいですか？どこに行きたい？常に達成したいと思っていることのリストを作成します。このリストには、家の更新や新車の購入なども含める必要があります。退職後の最初の10年間にバケットリストの項目に費やすと予想される金額が何であれ、ある程度の流動性（資金へのアクセス）を維持しながら、さらに重要なことに市場の下落からの保護を維持する方法で投資する必要があります。このセクションは、退職プランの「壁」と呼ばれることがよくあります。
私たちは皆、2001年から2008年まで生きてきました。私たちは皆、株式市場がどれほど早くコースを逆転できるかを知っています。これが、多くの個人がリタイアメントバケットリストを完成できない主な理由の1つだと思います。資産の将来について確信が持てない場合、夢の休暇を取るために必要なお金を使うことは困難です。また、市場が修正されている場合、その月に料金を支払わなくても電気会社は大丈夫だと思いますか？市場が落ち込んでいる間にあなたの口座からお金を引き出すことは、回復するのを難しくするだけです。私たちにとって、最初にあなたの「財団」に資金を提供することに集中することが重要です。その後、「壁」を介して達成できるバケットリストアイテムの数を決定するのに役立ちます。これらの要素が両方とも整った後でのみ、退職プランの最後の部分について話し合います。これを「屋根」と呼びます。これはポートフォリオのリスクベースのセクションであり、長期的な成長のために設計されています。
私の好きなことわざの1つは、「あなたの次の10年はあなたの最高の10年でなければなりません」です。あなたが財政計画を持っていないという理由だけであなたが引退で持つことができる楽しみを逃さないでください。あなたが夢見ていた引退をすべて達成するのを手伝ってくれる資格のある引退計画の専門家に相談してください。
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