年金よりも二極化する投資戦略や保険戦略はありません。
一部の金融専門家はそれらを愛しています。嫌いな人もいます。他の人は彼らを憎むと主張します—しかし特定の種類だけです。これらはすべて、平均的な投資家にとって非常に混乱を招きます。
要するに、年金は、保証された退職後の収入を生み出そうとしている人々にとって素晴らしいツールになり得るということです。また、不適切に使用したり、全体的な投資計画の一部としてではなく、スタンドアロンソリューションとして販売したりすると、大きな頭痛の種になる可能性があります。さらに、それらは複雑になる可能性があります。契約は密集していて柔軟性がなく、法律用語が散らばっている可能性があります。
複雑さを増すために、投資家の特定のニーズに応じて、それぞれが独自の長所と短所を持ついくつかのタイプの年金があります。それらには以下が含まれます：
即時年金： 一時金（または保険料）と引き換えに、保険会社は、選択した期間（通常は生涯5年）の間、すぐに定期的な収入の支払いを開始することを約束します。お支払い金額は、年齢、性別、選択した期間の長さによって異なります。あなたが年金を受け取るとき、あなたは元本をあきらめ、将来の収入に対する権利しか持っていません。
定額年金： これらは、保険会社に一時金を渡すという点で譲渡性預金（CD）によく似ており、合意された期間にわたって固定の収益率を提供します。 CDのように、その間に早期に引き出しを行う必要がある場合は、ペナルティが発生する可能性があります。
変額年金： これらは、年金契約に包まれ、保険会社を通じて購入された投資信託として説明されることがよくあります。投資オプションは「サブアカウント」と呼ばれ、401（k）または証券口座に投資する場合と同様に、積極的、中程度、または保守的に選択できます。アカウントの価値は市場の好転から恩恵を受けますが、市場の損失に対しても脆弱です。
固定インデックス年金またはエクイティインデックス年金： これらの「ハイブリッド」年金は、ほぼ定額年金と変額年金の組み合わせとして機能します。彼らは定額年金の主な保護を持っていますが、S＆P 500など、リンクされているインデックスのパフォーマンスに基づいて利息を稼ぐことができるため、いくつかの利点もあります。
明らかに、これらは非常に簡単な説明です。年金が自分に何をもたらすかを評価することに本当に興味がある場合は、購入する前に、特定の商品に関する調査と金融専門家との綿密な会話から利益を得ることができます。
前進する際に留意すべき3つのことを次に示します。
年金の購入について専門家と話す準備ができたら、証券と保険の両方で、できればCERTIFIED FINANCIALPLANNER™、CharteredFinancialConsultant®またはCharteredLifeUnderwriter®の指定を受けた経験豊富で公平なアドバイザーを見つけることが重要です。受託者として行動する人。複数の保険会社を代表する人。
年金は悪ではありません—彼らはあなたの財政計画に合うかもしれないし、合わないかもしれないもう一つのツールです。それらは複雑なので、間違いを犯しやすいです。注意して続行し、信頼できる人から最高のアドバイスを受けていることを確認してください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。