多くの訪問者がGo2Income.comまたは他の収入年金サイトにアクセスして、特定の金額の退職貯蓄からどれだけの収入を生み出すことができるかを調べます。彼らが受け取る見積もりは、即時年金、繰延所得年金（DIA）、またはロールオーバーIRAアカウントから購入したQLAC（DIAの特殊な形式）に対するものです。
訪問者は、退職後の収入に関する新しい計画を検討している場合もあれば、貯蓄が生涯の保証された月収にどのように変換されるかについて興味がある場合もあります。あるいは、アドバイザーから受け取った401（k）プランや債券戦略から、見積もりを年金オプションと比較したいと思うかもしれません。
ただし、所得年金の見積もりは、重要な点の1つとして、住宅ローンの金利の見積もりに似ていることを覚えておく必要があります。有効な期間は短期間で、多くの場合1〜2週間です。
見積もりを頻繁に更新することを忘れないでください。これにより、自分の計画に影響を与える可能性のある市場の力の変化を常に把握できます。
金利は一箇所にとどまることはなく、その動きは多くの点であなたの潜在的な収入に影響を与える可能性があります。住宅ローンの持ち帰りを考えていなければ、金利に関するニュースは重要ではないと思うかもしれません。しかし、最後にチェックしてから金利が上昇している場合は、今日の貯蓄で購入できる所得年金も、おそらく毎年より多くのお金を生み出すでしょう。
一方、金利の低下は、それらの所得年金が毎月の支払いでより少なく返されることを意味するかもしれません。その場合、収入がさらに減少する前に、今すぐ行動して収入を固定することを決定するかもしれません。
金利の上昇と下降の両方のシナリオで、年金キャリアは非常に敏感です。 もちろん、以前に購入した収入は完全に固定されており、金利が変化しても変化しません。
金利が何もしない場合でも、1つの重要な要素はあなたの状況で変化することです：あなたの年齢。余分な年ごとに、所得年金の見積もりに影響します。 66歳になると、即時年金の収入は65歳よりも高くなります。繰延所得年金またはQLACの収入の変化は異なります。
また、新しいプレーヤーは常に競争力のあるレートで所得年金市場を評価し、参入しています。そして、あなたが取引した市場の現在の保険会社のいくつかは、より競争力を持つようになるかもしれません。年に数回チェックしない限り、新しい競合他社について知ることはできません。
ほとんどの投資家のように、あなたは記録的な領域にある強気市場に照らしてあなたの株式ポートフォリオをもう一度見るかもしれません。アカウントにかなり多くのお金がある場合は、収入年金を購入して、残りの人生でそれらの貯蓄を固定することができます。その成長がロールオーバーIRAまたは変額年金である場合、現在の税の打撃なしで購入することができます。市場のタイミングを計ることを提案することは決してありませんが、強気市場が永遠に続くことはありません。株の急落は売り切るのに最適な時期ではありません。
あなたの貯蓄がどれだけの収入を保証できるかを知ることは、相続を受けたり、予想外の多額の支出に直面したりするなど、個人の財政状況に他の変化を経験するときに役立つかもしれません。または、子供があなたと一緒に家に戻った場合。最近結婚し、年齢に大きな違いがある場合は、若い配偶者の収入を確保することをお勧めします。
私のような金融の専門家は、あなたよりも業界をしっかりとフォローしています。この気配りは、彼らがあなたの個人的な状況の変化と一致するかもしれない所得年金の世界であなたに情報をもたらすことができることを意味します。情報はいくつかの点で有益です。
所得年金は、支払いを延期するか、すぐに開始するかにかかわらず、保証された収入を提供します。彼らはあなたがあなたの引退が終わる前にあなたがお金を使い果たすかどうかについて心配するのをやめることを可能にします。ただし、市場では、企業は意思決定プロセスに違いをもたらす可能性のある新機能を思い付くことがよくあります。
税金—大規模な税制改革または最近の税務申告—はあなたの財政に影響を与える可能性があります。また、不動産や介護の計画を立てるときは、保険料を支払うためのお金がどこにあるかを知りたいと思うでしょう。
これらすべての場合において、その更新された見積もりとそれに付随する情報は、ちょうどいいタイミングで届く可能性があります。
Go2Income.comから最初の見積もりを取得すると、所得年金に影響を与える新しい開発に関する情報を含む、四半期ごとの更新が自動的に送信されます。先に進み、義務のない見積もりを注文し、引退を確保するための重要なステップを開始します。