引退は第二の子供時代のようでなければなりません…親の監督なしで。ほとんどの人にとってそれは実行可能だと思いますが、計画が必要です。
幸いなことに、次の手順を実行することで、今すぐ始めることができます。
あなたが望む退職後のライフスタイルについて考え、それをサポートする場所を見つけてください。旅行をしたい場合は、コンドミニアムに縮小することを選択できます。平和と静けさを望むなら、小さな町がチケットかもしれません。より多くのお金を自由に使えるようにしたい場合は、より低い税金とより低い生活費でどこかに移動したいかもしれません。
あなたが引退した後、あなたはもはや毎日行く場所がありません。あなたはあなたの典型的なソーシャルネットワークから切り離されています。意外と難しい時期かもしれません。あなたがやりたいことを考え、今それを始めることによって、退職後のうつ病を避けるようにしてください。
あなたはあなたの教会のためにボランティアをしたいですか？今すぐ始めましょう。大学で教えることに興味がありますか？あなたが今クラスを教えることができるかどうか見てください。引退を実践することで、自分が本当にやりたいことを見つけ（自分の考えとは違うかもしれません）、新しい人と出会うこともできます。
私はあなたが引退したとき、あなたの借金も引退すべきだと信じています。住宅ローン、車の支払い、クレジットカードの借金がない場合、費用のほとんどは管理できる変動費になります。気持ちいいと思いませんか？今から始めたいですか？すべての債務のリストを作成し、それらを最高の利子から最低の利子でランク付けします。ローンの条件にもよりますが、通常、最初に最も高い利子の債務の返済を開始し、すべての債務を完済するまで下に向かって進むのが理にかなっています。
引退から5年経ったら、防御的な投資哲学を採用する必要があると思います。あなたがお金を増やしている間、あなたはもっと積極的に投資したかもしれません。ただし、今こそ、クマ市場への引退の大部分を失うことを回避するために、リスクを分散して削減するときです。 Money Mattersのクライアントには、四半期ごとにポートフォリオのバランスを取り直すなど、いくつかの防御戦略を推奨し、多くの場合採用しています。株式へのエクスポージャーを減らす。下振れリスクを軽減するためのストップロス戦略を作成します。
それは人生の不幸な事実です：私たちが年をとるにつれて、ヘルスケアはより重要になります（そして潜在的に高価になります）。特に広範囲に移動したり旅行したりする場合は、計画に含めることを忘れないでください。例：メディケアは米国外で発生した費用を支払わない場合があるため、そのギャップを埋めるために民間の保険契約を購入することを検討してください。
あなたが望むライフスタイルをサポートするためにどれくらいのお金が必要ですか？ 2つの数字を考え出すことをお勧めします。 1つ目は、食料、住居、医療など、必要なものをカバーするために必要な金額です。 2番目の数値を取得するには、必要なもののコストを追加します。 —旅行やクラブ会員のように。必需品を達成する可能性が高い財務計画を作成し、可能であれば贅沢を追加します。
社会保障を徴収するために完全な定年まで待っている場合は、給付を開始する少なくとも3か月前に申請することをお勧めします（完全な退職日の4か月前までに申請できます）。必要なすべてのドキュメントがあることを確認してください。必要な書類のリストはここにあります。
何年にもわたって401（k）に資金を投入した後、退職に近づいている労働者はいくつかの決定を下す必要があります。 401（k）からIRAに送金すると、投資オプションが増え、より柔軟な不動産計画が可能になり、より多くの分配オプションが提供される可能性があります。
お金を移動することを決定するときは、年齢、現在の財政状態、および関連する費用を考慮に入れてください。 401（k）をロールオーバーするのは適切な時期ではないかもしれませんが、選択肢を検討するのに適切な時期です。