大学を卒業したばかりの私は、フィナンシャルプランニング業界に参入しました。最初の数年間は、私の前に来た人たちのように、年齢に基づく反対意見をよく耳にしました。 なぜ私は22歳の人を私の命の節約で信頼するのでしょうか？
私が30代に入ると、ここ数年で変化が見られます。多くの人が、アドバイザーが引退した、または引退しようとしているために、私を雇いたいと思っています。この心の変化は、かなり冷静な数字を反映しています。研究者のCerulliAssociatesによると、米国の平均的なファイナンシャルアドバイザーは51人です。アドバイザーの38％は、高齢化だけでなく60％の理由で、支援の需要が加速しているのと同じように、10年以内に退職すると予想しています。アメリカ人労働者の割合は、予想よりも早く退職を余儀なくされています。
あなたがあなたの黄金期を乗り切るために必要な計画を行う誰かを探していて、Certified FinancialPlanner™を雇いたいなら、幸運を祈ります。 30歳未満よりも70歳以上の方がCFP®の専門家が多いです。
それはあなたにとってどういう意味ですか？あなたを引退させた人は、おそらくあなたを引退させた人ではないでしょう。その顧問は彼自身の旅に出るでしょう。
モルガンスタンレーとメリルリンチにはそれぞれ15,000人以上のファイナンシャルアドバイザーがいます。あなたが銀行チャネルの誰かと仕事をしている場合、その会社はあなたとペアを組む他の誰かを見つけるのに問題はありません。しかし、それはそれほど単純ですか？あなたが最初にその人を雇ったとき、それはおそらく量的よりも質的要因に基づいていました。たとえば、アドバイザーを信頼できるパートナーだと思ったからといって、必ずしも市場に勝てると言ったからではなく、アドバイザーを雇ったかもしれません。あなたの新しいアドバイザーは同じ特徴を持っていますか？
大企業の顧問と一緒に仕事をしていることに気づいたら、上級顧問だけでなく次世代のメンバーとも一緒に仕事をするチームを積極的に探すことをお勧めします。それらの若いチームメンバーと知り合い、快適になりましょう。あなたが置かれたままでいるなら、彼らはあなたの巣の卵を引退収入の流れに変えなければならない人たちです。
引退への道のりはボリュームベースです。貯蓄、時間、収益の量は、規律ある投資家に自信を持ってキャリアから離れるのに十分なリソースを残しておく必要があります。ただし、特に最初の10年間は、通常はボラティリティを伴うため、引退時にフェンスを振ると、傷つく可能性があります。 「脆弱な10年」と呼ばれることが多い最初の10年間は、シーケンスのリスクが意識に重くのしかかる時期です。平易な英語で：あなたがお金を引き出し始めたときに市場が下がったらどうしますか？
重要なのは、人生の多くのことと同じように、あなたが今いる場所にたどり着いたのは、あなたが行っている場所にたどり着くのと同じではないということです。あなたがあなたの労働年の間に頼った成長ポートフォリオは、あなたがお金を出し始めたときにあなたが望むものではありません。 「私のアドバイザーは私のポートフォリオを成長させること、または私の資産を収入に変えることを専門としていますか？」と自問してください。答えが前者の場合、退職者と間もなく退職する人は変更を加えたいと思うかもしれません。いつの時代もあなたを顧問や会社に結びつける契約はほとんどありません。それはあなたのお金であり、あなたはそれを好きな場所に持って行くことができます。
世界的な金融危機以来、ますます多くのアドバイザーがワイヤーハウス（銀行や大手ブローカー/ディーラー）を離れ、登録投資顧問（RIA）としてチームを結成しています。最後の文には2つの重要な用語があります。
「顧問」が必要だという法律はありません。毎日もっと良いロボ会社があります。 Betterment、Wealthfront、Schwab Intelligent Portfoliosなどの企業は、資産管理の価格を大幅に引き下げました。それらの1つはあなたにとって意味がありますか？まず、テクノロジーと、何を売買するかを決定するアルゴリズムの概念に慣れている必要があります。第二に、あなたは自分で計画のいくつかを行うこと、またはあなたのためにその部分を行うために第三者を雇うことに慣れている必要があります。ブローカーにお金を管理するだけのお金を払っている人のために、ロボはより安価ですが、テストされていないモデルを提供します。
好むと好まざるとにかかわらず、あなたがブーマーの場合、退職への投資を管理するのはミレニアル世代とジェネレーションX / Yのメンバーです。欠点は、あなたが生きてきた景気循環が本で読んだことです。利点は、彼らがしばしば空腹で、より創造的で、より注意深いということです。あなたは自分がいる場所にたどり着くための計画を立てました。残念なことに、ファイナンシャルアドバイザーの73％は後継者計画を持っておらず、32％は退職後10年以内です。誰があなたの退職後の収入を管理するかを理解する時が来ました。