今日、禁煙の65歳の女性は、88歳まで生きる確率が50％であることをご存知ですか？禁煙の65歳の男性は、85歳まで生きる確率が50％ですか？これが平均余命の仕組みです。長生きするほど、長生きする可能性が高くなります。
あなたが非高齢者になるための道を順調に進んでいる可能性があることを考えると、ここにあなたとあなたの家族をあなたが年をとるにつれて保護し続けるのを助ける4つの賢い動きがあります。
夫婦の場合、平均して1人の配偶者がナーシングホームに行く可能性があります。介護の支払い方法を考える時期は、必要になる前です。資格を得るのに十分な健康状態が保たれている間に介護保険を購入することを検討してください。そうすれば、自分のお金をすべて使って介護費を支払う必要がなくなります。介護保険は通常、熟練したナーシングホームケアと在宅医療補助者の両方に支払います。
従来の介護保険は費用がかかり、入手が難しい場合がありますが、介護給付と生命保険を組み合わせたハイブリッド保険があります。生涯にわたって介護給付を利用しない場合、あなたの愛する人はあなたの死亡時に生命保険の収入を受け取ることができます。死亡給付金は、保険料を支払って給付金を受け取らないという心配を取り除きます。また、夫婦を1つのポリシーでカバーし、それを必要とする配偶者が利用できるさまざまな福利厚生を提供すると同時に、愛する人の相続を保護することもできます。
多くの人々は、彼らが無能力になった場合に彼らの配偶者が彼らのために医学的および経済的決定をする自動的な能力を持っていると信じています。しかし、多くの場合、これは当てはまりません。この可能性に備えていないことは、あなたの家族に経済的および感情的な犠牲を払う可能性があります。医療代理人や医療弁護士の権限などの医療事前指示により、あなたがもうできなくなったときにあなたの医療決定を下すために別の人を指名することができます。
あなたが無能になり、医療事前指示がない場合、あなたの家族はあなたのためにこれらの決定を下す権限を得るために法廷に行く必要があるかもしれません-これは後見手続きとして知られており、あなたのプライバシーを高価で侵害します。
同じことが財務上の決定にも当てはまります。他の誰かがあなたに代わって署名し、あなたができない場合にあなたのアカウントにアクセスできるように、あなたは財政的および法的決定のための永続的な弁護士の力を必要とします。 （この役割で信頼できる人を指名することは非常に重要であることに注意してください。）
はい、あなたの配偶者はあなたの共同口座にアクセスできます。ただし、退職金口座を共同で使用することはできず、許可された人物、つまりあなたまたはあなたの成年後見制度のみがアクセスできます。また、共同所有の不動産は、自分で署名できない場合、成年後見制度なしに譲渡または借り換えることはできません。そのような場合、あなたの業務を管理するために裁判所が任命した保護者が必要になるでしょう。裁判所は完全な財務報告を要求しており、保存修復家が資産を誤って管理した場合に備えて、保険債を購入しなければならないことがよくあります。
あなたが（共同所有者または受益者なしで）あなたの唯一の名前で資産を持っている場合にあなたが死ぬとき、あなたの愛する人はアクセスを得るために法廷に行く必要があります。これは検認状として知られており、非常に費用がかかり、タイムリーなプロセスになる可能性があります。検認は、あなたが住んでいる場所に応じて、数千ドルから数千ドルの費用がかかる可能性があります。検認状では、資産にアクセスするのに数週間から数か月かかることもあります。
取り消し可能な信託は、信託の名の下に資産を所有することにより、検認を回避するのに役立ちます。トラストはあなたの人生の間にあなたの資産の多くを所有し、あなたが通過した後にあなたがあなたの資産に何をしたいのかを言うことができます。このように、トラストは検認を回避するのに役立ち、本質的にあなたの意志のように行動します。 （資産の一部をトラストに入れ忘れた場合に備えて、遺言も必要であることに注意してください。）
取り消し可能な信頼を使用すると、あなたとあなたの家族が時間とお金を節約するのに役立ちます。ただし、トラストを自分で正しく設定するには注意が必要です。したがって、信託を専門とする弁護士に相談するのが最善です。
2017年末に可決された減税および雇用法に基づき、資産の合計が1,120万ドル未満の場合、連邦遺産税は適用されなくなりました。 （この金額は、2025年以降はその約半分に減少する予定です。）大多数の人々はもはや連邦相続税について心配する必要はありませんが、他にも心配すべき税があります。相続税とキャピタルゲイン税。
前回の記事で説明したように、少数の州とコロンビア特別区にはまだ州の相続税があり、いくつかの州には相続税があります。不動産計画の経験がある弁護士は、これらの州の相続税を最小限に抑えるか、場合によっては回避するのに役立ちます。クレジットシェルターの信託、生涯の資産の譲渡、住んでいる州の変更などの不動産計画手法は、これらの税金の影響を最小限に抑えるのに役立ちます。
また、資産を高く評価している場合は、相続税のある州に住んでいるかどうかに関係なく、生涯にわたって資産を譲渡することは避けたほうがよい場合があります。あなたが生きている間にあなたがそれらの高く評価された資産をあなたの子供に与え、あなたの子供が後でそれらを売るならば、彼らはキャピタルゲイン税を支払います。あなたの子供は「持ち越しベース」のルールの下であなたの課税ベースを受け取ります。
ただし、死亡時に同じ資産を所有している場合、基準は公正市場価値になります（「基準のステップアップ」ルールに基づく）。そして、あなたが死んだ後にあなたの子供がそれらの資産を売った場合、彼らはキャピタルゲイン税を支払いません。繰り返しになりますが、これらのルールと計画手法は複雑になる可能性があるため、税務専門家に相談するのが常に最善です。
多くの場合、人々は、死ぬことや、最後の年の生活の質が現在と同じにならない可能性について考えるのが好きではないため、黄金期の計画を延期します。しかし、長寿の計画は重要です。それはあなたに安心を与え、あなたの家族に安心感を与えるので、あなたはあなたが楽しんでいることをするのにあなたの時間を費やすことができ、将来を心配することはありません。