ファイナンシャルアドバイザーの選択に関しては、資格、資格、登録を調査することは誰もがすべきことです。しかし、FINRAやSECなどの一般的に知られているWebサイトで、審査しているファイナンシャルアドバイザーを常に見つけることができないのはなぜですか？危険信号のように見えるかもしれませんが、場合によっては 危険信号—通常、答えは単純なものです。
私は最近、見込み客がこれらのWebサイトで私を検索していて空っぽになっているので、この非常に有効な質問と懸念について私に連絡してもらいました。このカップルへの返答で、投資家がファイナンシャルアドバイザーを規制するさまざまな機関をナビゲートして金融専門家を検証することはどれほど混乱しているに違いないかを理解しました。
これが、すべてのファイナンシャルアドバイザーがSECに登録されているわけではない理由と、採用を検討しているファイナンシャルアドバイザーの資格を確認する方法です。
金融専門家の登録を調査することが混乱する可能性がある理由は2つあります。まず、金融専門家は、彼らが働いている会社のタイプに応じて、複数の統治機関を持っています—ブローカーディーラー（FINRA）または登録投資顧問（SECまたは州）のいずれかです。第二に、「ファイナンシャルアドバイザー」または「投資アドバイザー」という称号の使用に関する公式の規制はありません。金融専門家はこれらのタイトルを自由に使用するため、個人が適切な背景情報を見つけるのがさらに難しくなる可能性があります。
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金融専門家がブローカーディーラーであるか、そのために働いている場合、彼らは金融業界規制当局（FINRA）によって規制されています。 ブローカーディーラーは、証券を売買する個人または会社です。これらの個人または企業は、ブローカーとディーラーの両方として機能するため、この名前が付けられています。エドワードジョーンズ、モルガンスタンレー、アメリプライズなどの企業はブローカーディーラーです。
ブローカーディーラーは、「クライアントの経済的ニーズ、目的、および固有の状況の観点から、行われた推奨事項がクライアントに適していると合理的に信じる」ことを要求する適合性基準に準拠しています。ブローカーの義務は彼または彼女が働いているブローカーディーラーにあり、必ずしもクライアントがサービスを提供しているわけではないという点で、忠誠心の観点からの重要な違いも重要です。」続きを読む：ファイナンシャルアドバイザーの選択：適合性と受託者基準
FINRA BrokerCheckのWebサイト（https://brokercheck.finra.org）にアクセスして、ブローカーディーラーの専門家を調査できます。
ファイナンシャルプロフェッショナルが登録投資顧問（RIA）であるか、そのために働いている場合、彼らはSECまたは州の証券当局のいずれかによって規制されています。 1940年の投資顧問法で定義されているRIAは、「補償のために、直接または出版物を通じて、証券に関するアドバイスの提供、推奨、レポートの発行、または分析の提供に従事する個人または企業」です。 RIAにはクライアントに対する受託者責任があります。つまり、RIAには適切な投資アドバイスを提供し、常にクライアントの最善の利益のために行動し、クライアントを自分にとって最善のものよりも優先させる法的義務があります。
SECのWebサイト（https://www.adviserinfo.sec.gov ）にアクセスして、RIAとその専門家を調査できます。
あなたはあなたの富の管理とファイナンシャルプランニングのニーズのために潜在的なファイナンシャルアドバイザーを研究しているので、あなたはこれらのウェブサイトで彼らを調べようとするかもしれません。検索しても結果が得られない場合は、次の理由があります。
ファイナンシャルアドバイザーの登録を調べようとして不足している場合は、適切な場所を探していることを確認してください。 SECのウェブサイトでブローカーディーラーを探しているか、FINRAのウェブサイトでRIAを探しているのかもしれません。検討しているアドバイザーのタイプを再確認してください。これにより、確認する必要のある規制当局が通知されます。よくわからない場合は、アドバイザーに聞いてください！
ファイナンシャルアドバイザーを調査するときは、検索クエリにプラグインするすべての情報が正確であることを確認してください。名前、場所、またはCRD番号のつづりを間違えると、実際にはリストされているのに、金融専門家がリストされていないように見える可能性があります。また、ミドルネームで呼ばれる可能性のあるニックネームや個人に注意してください。
両方の場所で検索し、入力している情報を3回確認しても結果が得られない場合は、検討している金融専門家がFINRA、SEC、または州のいずれにも登録されていない可能性があります。これは危険信号であり、権限や監視なしに財務または投資顧問の肩書きを使用している可能性があることを意味します。
私の会社であるLakeRoad Advisors LLCは、ニューヨーク州に登録されているRIAです。あなたはそれが投資顧問公開開示ウェブサイトにリストされているのを見つけるでしょう。また、1999年から2012年までブローカーディーラーで働いていたためです。その間の私の履歴は、FINRAのBrokerCheckWebサイトでも確認できます。私を調査しようとしていた見込み客の場合、彼らは私が2012年以降に登録されなくなった理由を理解していませんでした。その理由は、私がブローカーディーラーに雇用されなくなったためです。別の規制当局の下にあるRIAに移動しました。
この重要な調査を実施するための適切なツールを理解して使用しないことにより、根拠のない懐疑論やファイナンシャルアドバイザーの資格に対する不信感を引き起こす可能性があります。
そうは言っても、後悔するよりも安全である方が常に良いです。あなたの富と個人的な財政に関しては、あなたは決して徹底しすぎることはできません。したがって、金融の専門家を検討していて、調査の答えが不足している場合は、すべての投資家が私の見込み客が行ったことを実行し、アドバイザーに直接尋ねることを願っています。彼らは彼らの登録と資格を迅速かつ簡単に示すことができなければなりません。金融の専門家ができない場合は、あなたの本能に耳を傾け、先に進んでください。