TIAA-CREFによる2017年の調査によると、退職後の計画に関しては、アメリカ人の56％が保証された収入が最優先事項であると述べています。別の22％は、市場で何が起こっているかに関係なく、貯蓄が安全であることを確認したいと考えています。
年金制度は急速に消滅し続けているため、安全性と生涯保証所得*の両方の目的を達成できる他の唯一の金融商品は年金です。しかし、TIAA-CREFの調査では、安全性と保証された収入を望んでいると答えた人のうち、実際に年金を所有しているのはわずか13％です。どうしてそんなに多くの人が自分の言いたいことを手に入れることを拒否するのでしょうか？単純。誤解と誤報。
定額年金はあなたの貯蓄を退職後の収入の流れに変えることができます。従来の年金と同じように、彼らはあなたの残りの人生、またはあなたの人生の残りとあなたの配偶者のそれ、またはそれらの組み合わせを含む、指定された期間にわたって毎月のチェックを保証することができます。事前に設定された日付ではなく、希望に応じて、すぐに、または将来のある時点で収入を開始するように構成できます。
商品の詳細にとらわれることなく、定額年金は保険会社の口座であることを理解することが不可欠です。そのため、それらは州ごとに州の保険委員によって規制されており、それらを販売する人は誰でも州の保険免許を持っている必要があります。
多くの人々、特に退職者は、年金を所有することを検討していますが、長期的には年金を所有する方が良いかもしれませんが、最終的にはそうしません。私の経験では、これは通常、次の3つのソースのいずれかから発生します。
投資顧問は通常、「運用資産」から支払われる手数料で生計を立てています。アドバイザーの口座から定額年金（アドバイザーが販売していない）に送金することを提案すると、「収入を減らしてもよろしいですか」と尋ねているかのようになります。 ？」 それが何であるかを知るのは非常に簡単です 答えはそうなるでしょう。
驚くべきことに、ほとんどの人がインターネットが事実に基づく情報の最も信頼できる情報源ではないことをすぐに認めます...「私は年金が嫌いです 」検索でポップアップする記事。
子供が両親に助言するとき、彼らは彼らを保護したいという純粋な願望からそうします。無意識のうちに彼らは彼らがよりよく知っていると信じています。残念ながら、ほとんどの場合、彼らの情報のソース 株式仲買人、またはインターネット記事、またはそれらの 友人は彼らに…株式仲買人やインターネットの記事から、または彼らの友人からも情報を得たと言いました...（小学校のゲーム「秘密を渡す」を思い出してください） 」？）
「以前は年金を所有していましたが、ひどいものでした」と言う人もいます。 。」しかし、おそらくもはや存在しない製品での1つの悪い経験の後、彼らは1つの製品が業界全体を正確に表すことができるかのようにすべてを非難します。文字通り何百もの異なる定額年金商品が利用可能であり、悲しいことに、それらはすべて同じではありません。もちろん、レストラン、医者、弁護士などにも同じことが言えます。皮肉なことに、1つの悪い経験のためにすべての年金を軽蔑する同じ人々は、「何も支払わない」銀行口座を持った後、またはその後株式市場に残った後も銀行を続けます前回のクラッシュで彼らのお金の3分の1または半分を失った。彼らは異なる基準を使用しており、銀行や株式市場がよく知られているのと同じ理由で。年金を含め、完璧なものはありませんが、1つの悪いリンゴが、すべてのリンゴが悪いことを意味するわけではありません。
批評家は、年金は「複雑」と言うことがあります 」と「理解しにくい 。」年金は複雑ではないと言います。それらが何であるか-少なくとも良いもの-は洗練されています。それらには多くの柔軟性がありますが、それらを非常に魅力的にすることができるのはまさにその柔軟性です。次のことを考慮してください。モデルTフォードは単純な車でした。小型の4気筒エンジンを搭載し、暖房もエアコンもありませんでした。カラーは黒でした。現代の車は「複雑すぎる」ので、モデルTがすべてのベルとホイッスルを備えた現代の車よりも優れていると誰かが提案しますか？
本当の混乱が生じるのは、何百もの年金から得られる多数のメリットを、すべてが1つであるかのように理解しようとしている場合です。市場での無数の年金の可能性を考えると、最適な推奨を特定する仕事は、製品を推奨する前にあなたの固有のニーズと状況を理解するために時間をかける資格のある熟練した専門家に任せるべきです。製品の推奨を行う前に必要なデューデリジェンスを実行するために時間と注意を払う人は、計画の専門家です。それ以下のものは製品のペドリングです。前者を探し、後者を避ける必要があります。
熟練した専門家には「グッドハウスキーピングの承認シール」が付属していないため、外観だけで彼らを認識するのは簡単ではありません。重要なのは質問をすることです。あなたが探しているのは、独立していて（会社や有名な代理店に拘束されていない）、保険と証券の両方で完全に免許を持っていて、それらの基本的な免許以外の専門的な資格を持っている人です。金融業界全体の商品を推奨することは決してないなど、事前に決定されたバイアスの存在を探します。最後に、彼らが弁護士やCPAなどの他の専門家と（「できる」だけでなく）仕事をしているかどうかを確認します。
世界には、専門家であると主張し、よりよく知る必要がある多くの人々を含む、善意のあるが誤った情報を与えられた人々が多数います。悪いアドバイスから身を守る最善の方法は、複数のサービス産業へのアクセスを含む、金融商品の世界への可能な限り幅広いアクセス権を持つ真に独立したアドバイザーを見つけることです。
*年金保証は、発行会社の保険金支払能力と商品条件の遵守のみに基づいています。