ほとんどの人と同じように、稼ぐほどお金を使います。この現象はライフスタイルクリープまたはライフスタイルインフレとして知られており、ほとんどの人が富を増やすのを妨げる最大の要因の1つです。
収入と支出の間にバッファーを作成できない場合、ライフスタイルを維持するためにより多くのお金を稼ぐことに依存して、給料から給料へのサイクルに閉じ込められていることに気付くでしょう。
給料から給料までの生活は、通り抜けるのに苦労している人々だけに起こるのではありません。私は、彼らが稼ぐすべてのペニーがすぐに出て行くので、年間25万ドル以上を稼ぐ人々がかろうじて追いつくのを見てきました。
あなたがかなりの富を育てたいのなら、あなたはあなたの手段よりかなり下で生きる必要があります。言い換えれば、ライフスタイルのクリープを注意深く管理し、稼ぐ金額と使う金額の間に大きなギャップを保つ必要があります。そのギャップのお金は、貯蓄と投資に使うことができます。
それで、どうやってそれをしますか？良いニュース：私はあなたに毎日のコーヒーにお金を使うのをやめるように言うためにここにいるのではありません。これはあなたの費用をあざ笑うことではありません。それは全体像の選択に関するものです— メジャーを意味します 仕事で週に数回昼食を買うかどうかではなく、住んでいる場所や運転する車の種類などのライフスタイルの決定。
収入が必需品とベースラインの請求額をカバーするために必要なものを超えて成長するにつれて、あなたはあなたが費やすことができる金額の選択を得るようになります。そして、あなたがもう少し使うことを選ぶたびに、それはデフォルトで、あなたはまた少し少なく節約することを選ぶことを意味します。毎月少額の金額を話している場合、これはそれほど重要ではありません（ただし、1年で合計されるため、少なくともそれらに注意する必要があります）。
月額2,000ドルのアパートから月額4,000ドルのアパートにジャンプするなど、大きな決断を下し始めると、その影響が現実のものになります。そうすることで、固定費が支出に組み込まれ、毎月毎月処理する必要があり、節約する能力が失われる可能性があります。
選択肢について話していることに注意してください ここ。家賃や住宅ローンのようなものは固定費であり、生きるために支払う必要のあるものの一部ですが、アップグレードはあなた次第です。それは選択であり、あなたが自分自身に少しライフスタイルを後押しすることを決定するたびに、あなたはまたあなたの富を成長させるあなたの能力を傷つけています。
覚えておくべき経験則は次のとおりです。今日の支出を増やすほど、将来の経済的自由が失われる可能性があります。選択を行う場合は、それを考慮して、アップグレードする対象が何であれ、そのトレードオフに価値があるかどうかを自分で判断する必要があります。
ライフスタイルのアップグレードは必ずしも悪いことではないことに注意してください。また、支出を増やすことは必ずしも「悪い」とは限りません。考えずに、または増加があなたの将来にどのように影響するかを考慮せずにそうすることは、物事が問題になるところです。
私たちは皆、変化を起こすことがわかっているポイントに到達し、何があっても支出が増える可能性があります。私は自分の人生でこれをしただけです。私の婚約者と私は、この夏、少し高価なアパートに引っ越すことを選びました。しかし、私たちはその選択を軽くしませんでした。
今日の支出の増加が私たちの将来にとって何を意味するのかを検討しました。また、家賃の上昇を相殺するために削減できるその他の費用も検討しました。事態がうまくいかなかった場合に備えて、緊急時対応計画を作成しました。必要に応じてすぐに削減できる、柔軟で変動費のプール全体があることを私たちは知っています。
最も重要なことは、費用の増加が月額30％の目標貯蓄率を達成する能力に影響を与えないと判断した後にのみ決定を下したことです。それが私たちの最小値です。収入の30％を節約して投資している限り、私たちは希望する経済的未来に向かって順調に進んでいくことを私たちは知っています。
私の婚約者と私はまた、ライフスタイルの忍び寄りと自分自身を奪うことの間には微妙な境界線があると信じています。不注意にお金を使うと将来お金がなくなるリスクがあることと、お金を大量に浪費して別の種類のリスクに直面することとの間には線があります。チャンスがある間は本当に生きていないのです。
あなたは今、同じような状況にあるかもしれません。あなたはより多くのお金を稼いでおり、キャリアの最後の10年間を、勤勉な貯蓄と投資習慣を通じて富を築くために費やしてきました。あなたが厳しい予算を維持し続け、あなたのライフスタイルの支出の増加を決して許さないならば、あなたは今日のあなたの楽しみを危険にさらします。そして、それはあなたの将来の経済的自由を危険にさらすのと同じくらい悪いことだと思います。なぜなら、明日何が起こるか誰が知っているのですか？
あなたはあなたの人生にある種のバランスを作り出す方法を見つける必要があります。ちなみに、そのバランスは完璧ではありません。それは動き、流れます。何年かはあなたはあなたの支出でもう少し自由になるかもしれません。他の人はあなたが痩せていて、あなたができる限り多くを節約することを意味するかもしれません。いずれにせよ、あなたは今日よく生きることと将来のために責任を持って貯蓄することの間のスイートスポットを見つける必要があります。
明日の予測を見ずに、今日どれだけのお金を使うことができるかを知る方法はありません。もちろん、これは物事が複雑になるところです—お金が不足しないのは、たぶん 1つだからです。 あなたの目標の。また、家族を増やしたり、ビジネスを始めたり、子供や慈善団体にお金を残したり、世界を旅するために早く引退したりすることも考えられます。
ここでファイナンシャルプランナーの価値が明らかになります。有料のCFP®でこれらの予測を実行して、ライフスタイルのクリープを許容するかどうかなど、意思決定が将来の経済に与える影響を示すことができます。この影響を示すことは、私がクライアントに対して行う最も強力なことの1つです。
そして、どのくらいの支出を許可するかについてこの決定を正しく行うことは重要です。なぜなら、あなたは自分自身を追い詰めてしまうことを望まないからです。ライフスタイルを劇的に減らしたり、自分にとって重要な何かを切り取ったりすることが唯一の方法であるという立場に身を置きたくはありません。あなたは常にいくらかの小刻みに動く部屋を持ちたいので、どんな決定でも、あなたはどちらに行くかを選択することができます。選択肢を得るには、収入と支出の間にバッファーを組み込む必要があります。
そのために、私が提案する2つのことを次に示します。
より具体的な出発点が必要な場合は、貯蓄率を確認してください。 30％は、自分の体調を整えるのに良い経験則だと思います（これは、私が自分の財政のために従う規則です）。お金があり、30％節約できない場合は、そこから始めてください。ある時点でそれをより詳細に理解する必要がありますが、これにより正しい方向に進むことができます。