市場の現状を考えると、投資ポートフォリオに変更を加える必要があるかどうか疑問に思われるかもしれません。
たぶん、あなたは株が下がるにつれて売りたいという衝動を持っているでしょう。あるいは、逆のことをしたいと思うかもしれません。株価が記録に戻ることを見越して、「ディップを買う」ことで大きな市場の下落を利用します。あなたはもう少しリスクを冒すことを気にしない種類です。より良い報酬を探しています。
あなたは一人じゃない。私は毎日、将来を心配している人や貪欲に目がくらんでいる人と話します。一部の人はFOMOに苦しんでいます—逃す恐れ。多くの人が、長期的な財務目標を考慮せずに迅速な投資決定を行っています。
いくつかは私のクライアントです。彼らは電話をかけてこう言います。「ねえ、私はニュースを見ています。昨年の市場は22％上昇しましたが、私のポートフォリオは15％しか上昇していませんでした。何が起こっているのですか？」
これらは難しい会話になる可能性がありますが、リスク許容度を決定するための作業を行ったことを人々に思い出させることが重要であり、それを念頭に置いてポートフォリオを設計しました。多くのアドバイザーのように、私はRiskalyzeと呼ばれるツールを使用しています。リスクと報酬に関する一連の質問に答えます。1から99のスケールでスコアを付けると、潜在的な損失に対する不快感と潜在的な利益に対する欲求が決まります。
そのリスク数がかなりの確率で現実的な期待を設定するので、私はそれが好きです。 （ポートフォリオのリスクを100％の精度で特定することは不可能です。ブラックスワンイベントの可能性は常にあります。これは、予測が不可能な基準から大きく外れているものです。）
それで、あなたのリスク数が65になるとしましょう。私たちはあなたがそのレベルで投資され続けることを確実にしたいのです。何が起こっても、私たちはその計画に固執しています。
そして、それには正当な理由があります。計画がなければ、多くの投資家は主要な資産クラスの大部分でパフォーマンスを下回っています。市場が熱くなると、彼らはその一部になりたいと思っており、実際に望んでいるよりも多くのリスクを負っています。その後、市場が暴落し、それを処理できなくなったとき、彼らはお金を取り出して売れ行きが悪くなります。それが再び安全であると感じ始めて、市場が戻ってきているとき、彼らは戻って、高く買いたいと思っています。
彼らは彼らの感情にショーを実行させました。これは、あなたがすべきことの正反対です。
Riskalyzeを使用すると、ポートフォリオを分析して、クライアントが自分の快適ゾーンであると言っていることに本当に適合するかどうかを確認できます。私たちがプログラムに参加した5人のうち4人は並んでいません。そして、それは良い時も悪い時も、特に悪い時は、いくつかの驚きをもたらす可能性があります。
また、リスク番号を使用して、2013年のような良い年、または2008年のような悪い年にどのように行動したかを振り返ることもできます。保守的または中程度であると私に言うよりもはるかに優れた予測です。または積極的な投資家。これらの用語は主観的なものであり、あまりわかりません。正確なリスク番号を取得することで、あなたを見つけてあなたのゾーンにとどめることができます。
そして、市場の浮き沈みに基づいてそのゾーンから移動するべきではありません。代わりに、ライフイベントに基づいて変更を加える必要があります。例：
これはあなたが一生生きるために必要なお金です。しっかりとした戦略を立てたら、それに固執すれば、成功の可能性がはるかに高くなります。
この強気市場に投資したいという願望が無視できないほど強く、追加のリスクを負う余裕がある場合は、退職に影響を与えないポートフォリオの小さな部分を切り分けて、オンライン取引口座を開設することをお勧めします。先に進んで、そのお金でもう少しリスクを冒してください。スリルを味わうことはできますが、将来のセキュリティを確保することはできません。
あなたが引退に近づくほど、あなたの投資でコースを維持することがより重要になることを覚えておいてください。ジョーンズ、友人や同僚、またはS＆P（ちなみにリスク数は78）についていくようにしないでください。
自分に最適なことをしてください。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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