いつ社会保障を請求すべきかについては、非常に多くのアドバイスが飛び交う傾向があります。他のアドバイザーから聞いた最も一般的な答えは、70歳まで待つべきだということです。常にそうとは限りません。したがって、社会保障をいつ請求すべきかを決定するのに役立つ5つの要素があります。
まず、クライアントからよく聞かれる「将来壊れてしまう可能性があるので、今すぐ請求したい」という懸念に対処しましょう。ええと、それについては良いニュースと悪いニュースがあります。前回の主要な調査によると、社会保障信託基金は2033年までに資金がなくなるとのことです。この予測は、信託基金資産（短期財務省）の想定収益率5.6％に基づいています。現在の収益率は2.5％に近づいています。これは、2022年に近づくと（債務上限を引き上げない限り）信託基金がなくなることを意味します！
それは悪いニュースです。良いニュース（あなたがそれをそれと呼びたいのなら）は、政府が「無制限の税務当局」と呼ばれる特別な武器を持っているということです。これにより、立法者は社会保障を継続するために増税することができます。もちろん、すべての議員が再選されることを望んでいるため、必要に応じてそれを使用します。ですから、私は政府が社会保障の受益者に支払う能力についてはあまり心配していませんが、私の子供や孫が将来どのように支払うかについては少し心配しています。
では、いつ請求するかを決めるのに役立つ要素を見てみましょう。
これが最も明白な要因です。一般的に、あなたがより長く生きることを期待するほど、あなたはあなたの利益を主張するのをより長く待つべきです。 62歳または66歳のどちらで請求するかを選択する人の損益分岐年齢（以前に請求したか後で利益を請求したかにかかわらず、同じ合計金額を受け取る年齢）は78/79歳です。 66歳または70歳のどちらで請求するかを選択する人の損益分岐点は、82/83歳です。その後毎年、請求を待つことで、全体としてより多くのお金を得ることができます。
これは、数学的には技術的に正しい答えです。それは、あなたが長生きすると思うなら、必ず70歳まで待つべきだということではありません。社会保障を早く主張する理由は他にもたくさんあります。
多くの退職者は、82歳または83歳で、それほど活動的ではない、または旅行が遅くなると感じているため、たとえば66歳で、より早くお金を持っていることを好むことがわかります。したがって、個人的には、お金は15年から20年よりも今では彼らにとってより多くのことです。
いつ給付を請求すべきかについて考慮すべき主な要因は、退職のために節約した金額です。保存すればするほど、待つ余裕が長くなります。なぜ待つのですか？毎年、完全定年から70歳までは給付金を請求しないため、給付額は8％増加します。保証された8％は、投資額よりも多いので、それを活用してください。逆に、あまり貯蓄していない場合は、長生きすることを期待していても、早めにお金を払う必要があるかもしれません。
あなたの配偶者が受け取ることを期待しているものは、あなたが社会保障給付を請求する時期と方法の両方を決定するのに役立つかもしれません。これには、10年以上結婚している場合の元配偶者も含まれます。
あなたにとってより重要なことは、できるだけ長く待つことでより高い総利益を得るか、それとももっと楽しむことができるときに今より少ない利益を利用することですか？繰り返しになりますが、長生きすることを期待している場合でも、85歳の方が66歳よりも大幅に多くの収入を得ることにそれほど関心がない場合があります。今日できることのすべてを物理的に行うことができないかもしれない年齢でそれを服用した場合よりも多くの経験をします。
あなたは長生きすることを期待しないかもしれませんが、あなたはあなたの配偶者がそうするかもしれないかどうかを考慮する必要があります。これは、個別の給付額が劇的に異なる場合に特に重要です。あなたが死ぬと、あなたの配偶者は2つの給付額のどちらか高い方を受け取ります-あなたか彼らのどちらか、両方ではありません。彼らへの利益を最大化したい場合（生命保険があまりない場合）、残りの人生で彼らの収入が改善するのを待つことを検討することをお勧めします。
ご覧のとおり、ここでは、主張する時期のみを取り巻く5つの考慮事項を示します。彼らは主張する方法を考慮していません。これは軽視することではありません。間違った選択をしたくないので、このテーマについてできる限り読み、その問題について専門家のアドバイスを求めることを検討するのが最善です。
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