アルツハイマー病と認知症が家族に何ができるかを見てきました。
私の妻の家族の6人のメンバーはアルツハイマー病にかかっています。私の義理の姉は、55歳のときにこの病気で旅を始めました。彼女は今65歳です。私の義母は16年間それを持っていました。私が学んだことの1つは、それが非常に遅いさようならだということです。
人々はあなたが3、4年病気にかかってからあなたが亡くなると思う傾向があります。常にそうであるとは限りません。医学の進歩は人々の長生きを助けており、アルツハイマー病の人の中には何十年も生き残る人もいます。
それは、病気の人だけでなく、それを愛する家族にとっても、あらゆる種類の課題をもたらします。特に、通常は配偶者である介護者にとっては。
率直に言って、私の懸念は、介護を必要としている介護者よりもその介護者に焦点を当てています。認知症の人は、何が起こっているのかさえ知らないかもしれません。しかし、最終的には、介護者が行うことはすべて、その愛する人に向けられています—請求書の支払いから、休憩なしで24時間そこにいることまで。それはあなたを疲れさせます。
あなたとあなたの配偶者が事前に介護の可能性に備えることができれば、あなたはより良い状態になる可能性があります。介護計画を実施する必要はないかもしれませんが、それを実施することは計画の重要な部分です。問題が発生すると、選択肢が制限され、リアクティブモードでは適切な選択を行うことが困難になります。
行動を起こす前に、介護ソリューションに精通しているファイナンシャルアドバイザー、つまりこれらの問題に何度も取り組んできた人に相談することをお勧めします。また、法案が提出され始めたときに資産を保護するのに役立つ長老の弁護士との面会も検討する必要があります。これは、生き残った配偶者にとって特に重要です。
そして、あなたの家族とあなたの財政を荒廃させる可能性があるのは、アルツハイマー病や認知症だけではないことを忘れないでください。パーキンソン病かもしれません。それは衰弱させる脳卒中である可能性があります。交通事故の可能性があります。これらは高齢者の悩みだと思いますが、健康上の問題はどの年齢でも起こり得ます。
アドバイザーとして、私は常にクライアントに次のようなオプションの多くを知らせたいと思っています。
定期生命保険と同じように、介護保険では、定められた保険料を支払います。あなたはそれを買う余裕がなければなりません（それは高価である可能性があり、保険料は時間とともに増加する可能性があります）、そしてあなたは資格を得るのに十分健康でなければなりません。保険契約には、給付を受ける資格が記載されていますが、多くの場合、購入者は、医師の認定を受けた、入浴や食事などの6つの日常生活動作（ADL）のうち少なくとも2つについて支援が必要です。多くの人はナーシングホームケアを必要とし始めないので、あなたの方針が在宅ケアまたは介助生活施設の費用を支払うことを確認してください。補償範囲はポリシーによって異なりますが、多くの場合5〜6年間続くため、請求書を支払う別の方法を見つける必要があります。したがって、介護ポリシーを採用している場合でも、他のオプションを「階層化」することを検討してください。
補償範囲の1つは、病気になった場合に強化された給付を提供するライダーによる固定インデックス年金である可能性があります。繰り返しますが、何を取得しているのかを確認してください。すべての年金が平等に作成されるわけではありません。受け取っていた収入の流れより25％多い金額を支払う人もいれば、通常の1.5倍の金額を支払う人もいれば、2倍にする人もいます。したがって、たとえば、年金の支払いから年間20,000ドルを受け取っていて、6つのADLのうち2つを実行できなくなった場合、通常、対象となるアカウントの残高がなくなるか、最大時間のいずれかになるまで、年間40,000ドルを受け取ります。ついさっき。 （その後、支払いは$ 20,000に戻ります。）この年金に資金を提供するために、IRA、401（k）または403（b）からの資金を非課税でロールオーバーでき、RothIRAからの資金で資金を調達できます。または銀行口座も。ライダーは一般的にオプションであり、追加料金がかかる場合があります。ペナルティが発生しないように、必ず専門家に相談してください。
生命保険業界はまた、あなたが末期、慢性または重篤な病気に苦しんでいる場合にあなたが必要とするお金を得るためにあなたの死亡給付を加速する機会を提供します。さらに、ケアが必要ない場合は、死亡したときに受給者に死亡給付金が支払われます。利用可能な保険にはいくつかの種類があるため、この代替案を使用する場合、またはそれをレイヤーの1つと見なす場合は、経験豊富な保険専門家と協力してください。加速死亡給付ライダーの追加には追加料金が必要になる場合があり、資格要件の対象となります。加速される可能性のある死亡給付額は、保険契約によって異なり、被保険者のその後の死亡時に受益者に支払われる給付額を直接削減します。
これらの投資の目標は、成長ではなく収入に重点を置いており、必要に応じてさらに別のお金の層を追加する可能性があります。
私が出会う人々に話す最も重要なことの1つは、愛する人に何かが起こっていると感じたら、待ってはいけないということです。まだ行っていない場合は、計画をまとめて医師の診察を受けてください。
自分で配偶者の世話をする能力を過大評価しないでください。私にはかつて、彼女が夫の病気を管理できると確信していた医師のクライアントがいました—結局のところ、それは彼女の職業でした。 2年後、彼女はもう一人ではできないと言った。
家の近くで、私の義父は彼が脳卒中を起こすまで何年もの間彼の妻の世話をしました。その後、ケアが必要な人が2人いました。
そして、助けを得るのにかかる費用を過小評価しないでください。私の義理の姉の現在の請求額は年間約72,000ドルで、これには残りの世帯の費用は含まれていません。通常の請求書すべてに72,000ドルを加えたものを考えて、その数に10年ほどを掛けます。それを財政的に処理できますか？
未チェックで計画外の長期介護費用は、巣の卵を一掃する可能性があります。メディケアは最大100日間の費用の限られた金額をカバーし、メディケイドの資格を得るには、ほとんどの州で資産を約2,000ドルに支出する必要があります。
したがって、積極的に行動することが重要です。
あなたの家族とそれについて話し、経験豊富なプランナーと会い、そしてあなたのすべての選択肢を見るために年長の弁護士と一緒になってください。そして、あなたが設定した計画を決して使用する必要がないことを祈ります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
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